Parque Anfa. Inmobiliaria en Casablanca Ciudad Financiera (CFC). Crédito: Mustapha Razi / Le Desk
La transformación digital en el sector de financiación de la vivienda de Marruecos ofrece considerables perspectivas de crecimiento para los bancos, pero también plantea importantes desafíos
En Marruecos, el mercado inmobiliario está experimentando una importante transformación gracias a la creciente integración de las tecnologías digitales. Esta evolución es crucial en un contexto en el que el sector financiero, y en particular la financiación de viviendas, busca responder más eficazmente a las necesidades de los consumidores. La llegada de Internet y la tecnología digital abre vías prometedoras para el acceso y la gestión de la financiación inmobiliaria.
Según Bank Al-Maghrib, la financiación pendiente de la vivienda ascendió a 239 mil millones de dírhams (millones de dírhams) en febrero de 2023 y alcanzó los 243 mil millones de dírhams en febrero de 2024, lo que refleja un aumento de más del 1,6% en un año. Este aumento incluye un aumento de más del 14% en el importe pendiente de financiación conforme a la Sharia, en particular murabaha inmobiliario, lo que eleva el importe pendiente total de financiación de vivienda de 258 mil millones de dírhams en febrero de 2023 a 265 mil millones de dírhams en febrero de 2024.
La producción de financiación para viviendas nuevas alcanzó los 6,99 mil millones de dírhams, con reembolsos estimados en 5,3 mil millones de dírhams, lo que indica un volumen anual global de concesión de financiaciones para viviendas nuevas de 12,29 mil millones de dírhams. Partiendo de un importe medio de financiación de la vivienda de 300.000 dirhams (DH), se estima que cada año se conceden cerca de 41.000 solicitudes de financiación de la vivienda. Marruecos tiene 33 millones de usuarios de Internet y 14 millones de usuarios activos en Facebook, lo que proporciona un terreno fértil para el desarrollo de soluciones de financiación digital.
Las plataformas en línea facilitan el acceso a información y servicios de préstamos, lo que permite a los usuarios enviar solicitudes y recibir aprobaciones rápidamente. El marketing digital, a través de canales como las redes sociales, también permite una segmentación precisa y un acceso específico a los prestatarios potenciales, optimizando así las tasas de conversión de clientes potenciales en contratos de préstamo. Se necesitan alrededor de 4 millones de leads anualmente para financiar los 41.000 expedientes de financiación de viviendas, lo que requiere una tasa de captura mensual de 341.000 leads, si se mantiene una tasa de conversión de leads en archivos desbloqueados del 1%.
Una colaboración entre banco y fintech
La transformación digital en el sector de financiación de la vivienda de Marruecos ofrece considerables perspectivas de crecimiento para los bancos, pero también plantea importantes desafíos. Auditorías recientes de varios sitios de simulación han puesto de relieve importantes lagunas que limitan su eficacia y atractivo. Los problemas identificados en estos sitios incluyen interfaces de usuario mal diseñadas, lo que hace que la navegación y el uso general sean menos intuitivos. Los simuladores suelen estar llenos de preguntas innecesarias, lo que hace que la experiencia sea menos fluida y potencialmente desalienta a los usuarios a completar su solicitud. Es crucial que las instituciones financieras inviertan en mejorar sus tecnologías de simulación, asegurando una experiencia de usuario enriquecedora y personalizada.
La solución BpCrédit del BCP. Crédito: BCP
Hoy, una nueva generación de simuladores de financiación de vivienda integra todo el catálogo de ofertas bancarias, incluidos los seguros de fallecimiento, invalidez y multirriesgo del hogar. Estos simuladores avanzados ofrecen las mejores alternativas de financiación, adaptadas a la duración deseada, edad y capacidad de pago del cliente, mostrando de forma transparente el coste del crédito, la Tasa Porcentual Global (TEG) y el coste de los seguros asociados. Dotadas de más de 15 opciones de personalización, estas sofisticadas herramientas permiten a los usuarios configurar su financiación ajustando las aportaciones personales, la duración del préstamo y las condiciones de reembolso del seguro, lo que da como resultado, en principio, un preacuerdo instantáneo.
Una gran ventaja de esta tecnología es que brinda a los gerentes de cuentas y a los gerentes de agencias acceso a una plataforma de simulación ultrapotente, capaz de generar un preacuerdo en principio en menos de 30 segundos para cualquier cliente que exprese interés en la financiación de viviendas de la agencia. Además, la portabilidad de esta tecnología es una ventaja crucial: los gerentes de cuentas y directores de sucursales pueden acceder a esta potente herramienta de simulación no sólo desde los ordenadores de sus sucursales sino también desde sus teléfonos inteligentes profesionales o personales, permitiendo así realizar simulaciones en cualquier lugar, ya sea en la oficina, durante eventos profesionales, en ferias inmobiliarias o durante jornadas de puertas abiertas en promotoras. Además, esta tecnología de simulación está diseñada para ser implementada en todos los canales de venta del banco. Puede integrarse en la web corporativa y en la aplicación móvil del banco, mejorando así la accesibilidad y comodidad para los clientes. Los promotores inmobiliarios y otros socios prescriptores del banco también pueden acceder a esta solución y pueden utilizarla a través de un sitio dedicado a campañas para atraer nuevos clientes en línea, aumentando así el alcance y la eficacia de las estrategias de marketing digital. Un ejemplo de estos simuladores de vanguardia es bpcredit.ma, instalado en la Banque Centrale Populaire.
La revolución digital en Marruecos continúa avanzando, remodelando el panorama de la financiación de la vivienda con herramientas cada vez más eficientes. La integración de la inteligencia artificial en los simuladores de préstamos es una señal prometedora de que las instituciones financieras se están adaptando activamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores, lo que marca un paso hacia un mercado inmobiliario más dinámico y tecnológicamente avanzado. La colaboración con fintechs de nueva generación especializadas en tecnología de simulación de financiación de viviendas permite a los bancos captar una cuota importante del mercado, estimada en 10.000 millones de dírhams al año, aprovechando el potencial de lo digital. Estas innovaciones están allanando el camino para importantes avances en la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, esenciales para navegar en la era digital.
