Antes de comprar un inmueble, todo el mundo se hace esta pregunta: cuanto me costara? Porque más allá del precio del inmueble, es el tipo del préstamo inmobiliario y el precio de su seguro los que modifican el precio final de la inversión.
En los últimos meses, las tasas de crédito han caído, pero ¿realmente es ahora el momento de comprar? Le hicimos la pregunta a Baptiste Continho, director asociado de la agencia de financiación AFR en Charleville-Mézières.
¿A cuánto ascienden en promedio las tarifas actuales? ¿Es ahora un buen momento para comprar?
¡Ahora mismo tenemos que ir a por todas y hacer todo lo posible! Hace casi un año, en diciembre de 2023, les habría dicho en absoluto. Las tasas habían llegado hasta el 5% para los préstamos a 25 años, fue el aumento más dramático de los últimos dos años. Pero desde principios de 2024, las tasas han empezado a bajar poco a poco. Ahora mismo, es alrededor del 3,5% en 25 años y 3,4 en 20 años. Después de un excelente historial, puede incluso bajar al 3%.
Exactamente, ¿qué es un archivo excelente?
No os voy a mentir, cuanto menos riesgo asuman los bancos, mejor será para ellos. Entonces favorecerán a las personas con ingresos altos y con aportes, al menos las tarifas de solicitud, por lo que entre un 5 a un 10% del precio es lo ideal.
Más eso no significa que sin aportes sea imposible, Ése es el papel de un corredor, comparar precios entre los bancos y encontrar la mejor financiación posible en función de la situación económica de los compradores.
Por ejemplo, lucho todos los días para que las personas mayores tengan crédito porque una pensión de jubilación que cae en la misma fecha todos los meses es más estable que un contrato indefinido que puedes dejar en cualquier momento. Y los mayores de hoy no tienen nada que ver con los de hace 20 años, son mucho más activos.
¿Y cuánto cuesta contratar un broker?
Depende de las agencias, pero en general gira en torno a tarifas del 2% sobre el precio negociado. Lo que suelo aconsejar a los clientes es que consulten primero con su banco tradicional para ver qué les ofrece antes de acudir a un corredor para ver la diferencia. Después, nada impide que alguien solicite un préstamo a su banquero y luego acuda a un corredor para renegociar su tipo o su seguro.
Exactamente, ¿cuándo vale la pena renegociar?
es necesario al menos una diferencia de un punto porcentual para renegociar. Es decir que hoy los que se endeudaron al 5% pueden ir allí, pero los que se endeudaron al 4% todavía es demasiado pronto. Excepto posiblemente el seguro de préstamo, es renegociable durante todo el año, con un preaviso de sólo un mes.
¿Cómo funcionan las renegociaciones?
Hay dos opciones : o consulta al banco en el que obtuvo su crédito y éste acepta bajar su tasa, o consulta a otros bancos o a un corredor para recomprar su crédito.
En este caso cambiarás de banco, el nuevo banco comprará tu crédito antiguo y te ofrecerá uno nuevo a un tipo más bajo. Pero obviamente todo esto conlleva costos, por lo que se necesita al menos un punto porcentual menos para salir ganador.
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