6.500 millones de euros. Esta es la cantidad que pagarán las aseguradoras francesas para compensar a las víctimas de los desastres climáticos en 2023, lo que hace que sea el tercer año más caro según France Assureurs. En un comunicado, la federación señala que “en los últimos cuatro años, las pérdidas climáticas han alcanzado una media de 6.000 millones de euros al año, cifra claramente superior a la de la década anterior”, antes de añadir que “las perturbaciones climáticas están aumentando y empeorando más rápidamente”. de lo esperado: durante este mismo período 2020-2023, el coste de las pérdidas climáticas para las aseguradoras es un 18% superior a la previsión establecida por France Assureurs en 2021 para 2050.
Más allá de los aspectos sanitarios, sociales o medioambientales del cambio climático, surge la cuestión de su impacto en el sector asegurador. Porque en un mundo donde los riesgos de desastres climáticos son cada vez más frecuentes, tener acceso a un contrato de seguro podría resultar más difícil.
Seguros más caros y más cautelosos
En primer lugar porque, mecánicamente, un mayor riesgo conlleva un aumento del precio de los seguros para los hogares, las comunidades y las empresas. Según la consultora Facts & Figures, se espera que el coste del seguro del hogar aumente entre un 10 y un 12% a partir del 1 de enero. y el prima por desastre naturalque grava los contratos de seguro del hogar, debería experimentar un aumento del 12 al 20%. Una revalorización que debería dar oxígeno al Fondo Central de Reaseguros (CCR), el reasegurador público francés, y que el Senado quisiera ver automatizado a partir de 2027. “Esto evitará lo que todos sabremos en nuestras facturas el 1 de enero: una salto significativo porque desde hace más de diez años no aumentamos este tipo, a pesar de que los costes de las reclamaciones se disparaban”, dijo Christine Lavarde, senadora de Les Républicains, al origen de este proyecto de ley.
Las aseguradoras también podrían negarse a asegurar más cuando consideren que el riesgo es demasiado alto, como ya ocurre en ciertos estados de Estados Unidos. Según la Autoridad de Control y Resolución Prudencial (ACPR), institución encargada de monitorear la actividad de bancos y compañías de seguros, las tasas de terminación por parte de las aseguradoras serían aumentando significativamente para 2050. Particularmente en las zonas más expuestas a los riesgos climáticos, como las costas.
“Hay que mirar al futuro e intentar predecir”
Para adaptarse, el sector asegurador hizo propuestas al gobierno en abril pasado. Por ejemplo, un sistema de bonificación fiscal-malus para aseguradorasen función del nivel de exposición a los riesgos climáticos de las zonas aseguradas, para evitar que determinadas zonas queden desatendidas por el mercado asegurador. También sugieren reforzar la prevención, en particular invirtiendo en la resiliencia de los edificios y consolidando la cartografía de las zonas expuestas a grandes amenazas naturales.
Las aseguradoras ahora se están preparando para cambiar sus métodos de trabajo. “Históricamente, el papel de la aseguradora siempre ha sido confiar en el pasado, es decir en la historia, en los datos y eso obviamente sigue siendo importante, pero hoy los cambios son tales que debemos mirar hacia el futuro e intentar predecir. ”, explica a la AFP Frédéric de Courtois, director general adjunto de la aseguradora francesa Axa. “Una de las soluciones es invertir cada vez más en capital humano y en nuevas habilidades: con meteorólogos, sociólogos y expertos en diferentes campos”.
El tercer plan nacional de adaptación al cambio climático (Pnacc), presentado por el primer ministro Michel Barnier el 25 de octubre, también abordó la cuestión. Indica que “se establecerá un sistema para alentar a los aseguradores a mantener un oferta de seguro asequible y disponible en todo el territorio y no descuidar las zonas de mayor riesgo.
El 17 de octubre, la CCR anunció el lanzamiento de un mapa para identificar las zonas más expuestas a desastres climáticos. Luego se comparará con un mapa de presencia de aseguradoras en el territorio, para identificar los lugares abandonados por este último. Si los primeros resultados llegarán en la primavera de 2025, los datos seguirán siendo confidenciales para no perturbar el mercado inmobiliario y sólo el Estado podrá consultarlos.
