Ante la escasez de mano de obra en los últimos años, los gobiernos han establecido varios incentivos para alentar a las personas en edad de jubilación a permanecer o regresar al mercado laboral. Concretamente, ¿qué aporta eso?
Publicado a las 6:00 a.m.
la situacion
Claude* está jubilado. Recibe su pensión del Seguro de Vejez (OEA), el Suplemento de Ingreso Garantizado (GIS), su pensión del Plan de Pensiones de Quebec (QPP) y su pensión del fondo de pensiones de un antiguo empleador. Sin embargo, aceptó volver a trabajar con su antiguo empleador hasta que se cubra el puesto.
“Me pregunto si me penalizarán en cuanto a mis pensiones”, se pregunta. ¿Existe una cantidad máxima que puedo ganar en un año sin que sea un recorte? »
El retrato financiero
Ingresos mensuales de Claude
Pensión de Seguridad de Vejez y Suplemento de Ingreso Garantizado: 1133$
Pensión del Plan de Pensiones de Quebec: 780$
Pensión del fondo de pensiones: 152$
el consejo
Claude vive con pocos ingresos al mes, es decir, 2.065 dólares, una parte de los cuales proviene del GIS, que no está sujeto a impuestos, señala Mylène Lapointe, planificadora financiera y representante de ahorro grupal adscrita a PEAK Investment Services.
FOTO DENIS GERMAIN, ARCHIVOS DE COLABORACIÓN ESPECIAL
Mylène Lapointe, planificadora financiera y representante de ahorro colectivo adscrita a PEAK Investment Services
Un trabajo temporal definitivamente ayudará.
Mylène Lapointe, planificadora financiera y representante de ahorro colectivo adscrita a PEAK Investment Services
Además, los gobiernos de Canadá y Quebec han implementado varias medidas en los últimos años para alentar a las personas a permanecer en el mercado laboral, y Claude podrá beneficiarse de ellas.
Menos recortes de SRG
El GIS es un pago mensual libre de impuestos que una persona que recibe la pensión de la OEA puede obtener a partir de los 65 años si tiene bajos ingresos. El monto se determina en función de los ingresos familiares. Claude nos proporcionó un monto único que combina su pensión de la OEA y su GIS, pero estimamos que son respectivamente $728 y $405 mensuales.
Anteriormente, por cada dólar adicional ganado, una persona perdía dos dólares de GIS. “La gente se lo pensaba dos veces antes de trabajar”, afirma Mylène Lapointe. Pero ahora, los primeros 5.000 dólares de ingresos laborales están exentos del cálculo. »
Entonces, entre $5.001 y $15.000, sólo se tendrá en cuenta la mitad de los ingresos obtenidos. “Entonces, digamos que Claude gana 7.000 dólares más en 2024 gracias a los ingresos del trabajo, los primeros 5.000 dólares no tendrán ningún impacto, luego, para los 2.000 dólares restantes, sólo se tendrán en cuenta 1.000 dólares”, explica el planificador financiero. Este ingreso le quitará $2000 al año de su SIG, pero aún así tendrá mejores ingresos al final del año. »
Para calcular el impacto de un nuevo ingreso en las pensiones, es posible utilizar el estimador del Gobierno de Canadá.
Consulte el estimador del Gobierno de Canadá
Detener las contribuciones al QPP
Como Claude también recibe su pensión QPP, puede solicitar que las contribuciones QPP no se deduzcan de su salario.
“Esta es una medida vigente desde el 1es Enero de 2024, que permitirá a los trabajadores de 65 años o más tener más en el bolsillo, dice Mylène Lapointe. Todavía hace una buena diferencia. »
Crédito fiscal por extensión de carrera
El gobierno de Quebec también ha implementado el crédito fiscal no reembolsable para la extensión de carrera. Este crédito le permite no pagar impuestos sobre una parte de los ingresos laborales elegibles que superen los $5,000. Revenu Québec precisa que en 2023, era de un máximo de 1.500 dólares para las personas de 60 a 64 años y de un máximo de 1.650 dólares a partir de los 65 años.
Esta medida fue creada para incentivar a los trabajadores con experiencia a permanecer en el mercado laboral, por lo que sumada a los demás elementos, comienza a marcar una gran diferencia.
Mylène Lapointe, planificadora financiera y representante de ahorro colectivo adscrita a PEAK Investment Services
Monto del ingreso de pensión
El experto desea mencionar el crédito del impuesto sobre la renta de pensiones, aunque Claude se beneficia automáticamente de él, ya que tiene un fondo de pensiones con un antiguo empleador. Las personas que no tienen este privilegio, pero que tienen un plan de ahorro para el retiro registrado (RRSP), pueden beneficiarse del crédito convirtiendo parte de sus ahorros en un fondo de ingreso para el retiro registrado (RRIF). El importe de los ingresos de pensión elegibles es de 2.000 dólares a nivel federal y de 3.374 dólares en Quebec.
“Este crédito a menudo está mal administrado”, señala. No funciona si recurres a tu RRSP. Primero debes haber transferido una cantidad a tu RRIF, pero eso no significa que tengas que transferir todos tus RRSP a un RRIF. Elegimos el monto adecuado considerando que generará un mínimo que habrá que retirar durante el año. »
Por último, para el análisis, Mylène Lapointe aconseja considerar también elementos ajenos a la fiscalidad. “Las personas mayores que trabajan o son voluntarias gozan de mejor salud”, señala el planificador financiero. Es muy beneficioso tener un horario, salir de casa, ver gente, desarrollar relaciones sociales, hacer algo gratificante. Esto es algo en lo que trabajo mucho con mis clientes en planes de jubilación, porque es importante mantenerse activo. »
* Aunque el caso destacado en esta sección es real, el nombre utilizado es ficticio.
