Arthur es un estudiante de medicina. Le quedan unos cinco años antes de completar su residencia y poder comenzar a ejercer su profesión. Sus largos estudios y su estilo de vida, sin embargo, provocaron un endeudamiento excesivo.
“Estaba estudiando en otro campo antes de dedicarme a la medicina y con el tiempo acumulé una deuda importante. Ahora debo 380.000 dólares a mis distintos acreedores”, se preocupa Arthur.
Actualmente, su préstamo estudiantil es de $25 000, el saldo de su tarjeta de crédito es de $5 000, pero es sobre todo su línea de crédito de $350 000 la que pesa mucho en la balanza. Con el reciente aumento de las tasas de interés, las cantidades a pagar cada mes han aumentado aún más y ascienden a más de 2.200 dólares mensuales. Incluso si puede contar con los ingresos de un residente, estos no son suficientes para cubrir sus gastos y pagar sus deudas.
Al darse cuenta de que no lo superaría solo, buscó ayuda profesional.
Atrapado con la realidad
Patrick Roberge, administrador concursal autorizado de Raymond Chabot, señala que este tipo de expediente no es raro. “Los vemos cada vez con más frecuencia y los escenarios son casi siempre similares. En el marco de determinados estudios (en ingeniería, medicina, veterinaria u odontología, por ejemplo), los jóvenes reciben importantes márgenes de 100.000 dólares o más. Con el aumento de tipos de los últimos meses estamos viendo un aumento de los problemas financieros”, explica.
Arthur, como gana un salario de residente y además tiene acceso a una generosa línea de crédito, ha tendido a gastar sin preocuparse demasiado por las consecuencias, confiando en que dentro de unos años recibiría un salario cómodo que le permitiría para pagar todo. Pero la realidad lo alcanzó mucho antes de que comenzara su práctica.
Proposición concordataria
El joven quería evitar a toda costa la quiebra, aunque podría haberlo considerado por el nivel de sus ingresos actuales en comparación con el importe de sus deudas.
¿Qué otra opción le queda? “La propuesta del consumidor no fue posible porque su deuda es superior a 250.000 dólares, lo que lo descalifica”, especifica Patrick Roberge. Además, este tipo de acuerdo tiene una duración máxima de cinco años (60 meses), lo que para Arthur no sería suficiente.
En su situación, la opción más adecuada es, por tanto, la propuesta de acuerdo. “La propuesta de acuerdo no está limitada en el tiempo. Por lo tanto, podemos hacer una oferta a más largo plazo y aumentar las cantidades a reembolsar una vez terminada la residencia, cuando los ingresos serán mucho mayores”, especifica el administrador.
Así, se acordó con los acreedores pagar una suma total de $170.000 en un período de siete años (84 meses). Al principio los pagos mensuales serán de $400 para respetar el presupuesto de Arthur, luego irán aumentando paulatinamente y serán mucho mayores durante los dos últimos años cuando ejerza su profesión con el salario correspondiente.
“Algunos estudiantes tienen acceso a grandes líneas de crédito, lo que constituye una interesante herramienta para financiar sus estudios y afrontar gastos corrientes. Por otro lado, puede ser un arma de doble filo, por lo que es fundamental hacer un presupuesto, utilizar sabiamente las cantidades disponibles y no comprar artículos de lujo ni regalarse viajes , concluye Patrick Roberge. Añade que el peor error que se puede cometer es decir que unos ingresos elevados al final de los estudios regularizarán la situación, especialmente en un contexto donde los tipos de interés son muy altos.
SU SITUACIÓN FINANCIERA
Activo:
· Toyota Corolla 2020
Deudas:
· Tarjetas de crédito: $5000
· Línea de crédito: $350,000
· Préstamo estudiantil: $25,000
DEUDA TOTAL: $380,000
Ingreso mensual:
· Salario de residente: $3150
· Bolsa: 800$
INGRESOS TOTALES: $3950
Gastos mensuales:
· 3550$ (incluido alquiler, teléfono, electricidad, gas, víveres, licencia y registro, seguros, gas, etc.)
