En Dinero y felicidadnuestro periodista Nicolas Bérubé ofrece cada domingo su reflexión sobre el enriquecimiento. Sus textos se envían como boletín al día siguiente.
Publicado a las 1:28 a.m.
Actualizado a las 9:00 a.m.
Las personas inteligentes como yo suelen aconsejar a las personas que empiecen a ahorrar e invertir años antes de convertirse en padres. Quienes lo hacen reducen el estrés que conlleva la llegada de un recién nacido.
Dicho esto, incluso una buena situación financiera puede ponerse a prueba.
Por ejemplo, ¿qué pasa en caso de una separación? ¿O si una mujer decide tener un hijo sola?
“Cuando eres padre soltero, tienes que revisar tus finanzas”, explica Maude Gauthier. Sí, puede resultar caro. Pero hay soluciones. »
Maude Gauthier decidió convertirse en madre soltera a los 32 años. Una experiencia que cuenta en su libro Padres solteros, héroes del flujo de caja: cómo formar una familia exitosa sin pareja (Québec América), publicado en verano.
Cuando tuvo a su hija hace siete años, Ma mí Gauthier era dueño de un condominio que no le costó “demasiado”. Tenía algunas inversiones con un asesor financiero. Se consideraba una persona ahorrativa.
“Pero más allá de eso, no sabía mucho al respecto”, dijo. Calificaría mi nivel de conocimientos financieros en 5 sobre 10 en este momento. »
Doctor en Comunicación, Ma mí Gauthier trabaja como escritor independiente. Entre sus clientes se incluyen publicaciones especializadas en finanzas personales, así como empresas financieras, para las que escribe contenidos de blogs.
“A través de las lecturas que hice para mi trabajo, entendí que había muchas cosas que podía mejorar en mis finanzas. Me abrió los ojos. »
Convertirse en madre soltera rápidamente le hizo darse cuenta de que la sociedad no está adaptada a esta realidad familiar.
El mayor desafío es la vivienda. El alojamiento está pensado principalmente para que lo paguen dos personas. Cuando estás solo, es difícil conseguir un préstamo hipotecario. A los bancos no les gusta eso. Lo hice tres veces y cada vez fue complicado.
Maude Gauthier
Para reducir los costos de vivienda, los padres solteros o separados están optando por alejarse de los centros urbanos más caros, especialmente si pueden teletrabajar.
“Pero, al mismo tiempo, tampoco pueden ir demasiado lejos. Tienen que pensar en el día a día de los niños, que también vivirán con su ex. »
Después de vivir en Montreal, Maude Gauthier vive ahora en una casa en Sorel-Tracy, de donde es originaria. El dólar gastado en vivienda va mucho más allá, señala.
En su libro, también habla de los riesgos de utilizar varias tarjetas de crédito para lograrlo. Ofrece diferentes escenarios para dividir los gastos familiares entre lo que es esencial y lo que no lo es: un análisis importante para todos los padres, pero que resulta vital para un padre soltero.
Uno de los hábitos que más le ha ayudado es realizar un seguimiento mensual de sus gastos, afirma.
“A menudo la gente paga por una aplicación que hace esto. Pero no es necesario: tengo un sencillo archivo Excel donde anoto todos los gastos a final de mes en función de los extractos de mis tarjetas de crédito y débito. Me ayuda a entender a dónde va mi dinero. Es revelador y, a menudo, más útil que hacer un presupuesto. »
Al aprender más sobre inversiones, Ma mí Gauthier también se dio cuenta de que su asesor financiero le estaba costando mucho en honorarios de gestión. “Y él no hizo mucho por mí, así que le di las gracias. »
Ella misma administra sus inversiones en su cuenta Disnat. Invierte principalmente en fondos cotizados en bolsa (ETF) indexados con bajas comisiones de gestión y realiza pocas transacciones.
METROa mí Gauthier tampoco tiene que pagar más por su coche, un Kia Forte, que está totalmente pagado.
Hace unos años, cuando consiguió un contrato para enseñar en la universidad, un colega le dijo, hablando de su coche: “Ahora puedes cambiarlo. »
Un comentario revelador, dijo.
¡Mi auto era nuevo! Pero, a los ojos de esta persona, ella no era lo suficientemente prestigiosa para alguien que enseña en una universidad. Es al tomar un montón de pequeñas decisiones como esta que la gente termina gastando todo su salario y sin poder ahorrar.
Maude Gauthier
A pesar de sus ingresos “promedio” (escribe que ganó $57,000 el año pasado), Maude Gauthier dice que está al día con sus contribuciones TFSA, que maximiza cada año, particularmente porque su casa no le cuesta excesivamente. También pone dinero en su RRSP. “El crecimiento protegido por los impuestos dará sus frutos en el largo plazo”, afirma.
Si mantiene el ritmo, espera alcanzar la independencia financiera dentro de cinco a siete años, cuando tendrá alrededor de 40 años.
Para calcular la cantidad de inversiones a acumular para poder vivir de ellas, Ma mí Gauthier simplemente aplicó la regla del 4%, que establece que se puede desembolsar el 4% del valor de una cartera de acciones y bonos cada año, y ajustar el monto para cubrir la inflación, durante los próximos 30 años con riesgos muy bajos de quedarse sin fondos. dinero.
Otra forma de calcularlo es multiplicar tus gastos anuales por 25. El resultado es la cantidad que necesitas tener en activos financieros para poder alcanzar la libertad financiera.
“Ese es mi objetivo a medio plazo”, afirma. Me doy cuenta de que la necesidad de trabajar por dinero me limita. Tengo varios proyectos, me gustaría escribir otros libros, y sería bueno tener independencia económica para poder hacerlo, para no tener preocupaciones al respecto. »
Padres solteros, héroes del flujo de caja: cómo formar una familia exitosa sin pareja
Maude Gauthier
Québec América
120 páginas
