Por LeSiteinfo con MAP
El crédito bancario pendiente se situó en 1.122,5 mil millones de dirhams (millones de dirhams) durante los once primeros meses de 2024, un 4,1% más de un año al otro, según Bank Al-Maghrib (BAM).
Este saldo pendiente se distribuye entre los agentes no financieros con 947 mil millones de dírhams y los agentes financieros (175,5 mil millones de dírhams), precisa BAM en su reciente panel “Créditos-Depósitos bancarios”.
El crédito a empresas privadas no financieras marcó, interanualmente, un incremento del 1,8%, que cubre incrementos del 7,9% en los préstamos para equipamiento, del 6,4% en los destinados a promoción inmobiliaria y un descenso del 1,3% en las líneas de liquidez.
Según la encuesta sobre las condiciones de concesión de créditos para el tercer trimestre (T3) de 2024, los criterios se habrían mantenido sin cambios para los préstamos en efectivo y para equipos y se habrían relajado para los préstamos de desarrollo inmobiliario.
Estos hallazgos son válidos para préstamos a muy pequeñas, pequeñas y medianas empresas (PYME), así como a grandes empresas (GE).
En términos de demanda, los bancos informan de un aumento para todos los fines crediticios y para empresas de todos los tamaños, GE y PYME.
El estudio económico del BAM indica que el acceso a la financiación bancaria, en el tercer trimestre de 2024, fue considerado “normal” por los fabricantes. Además, el coste del crédito se habría estancado según el 83% de las empresas industriales.
En el tercer trimestre de 2024, los tipos aplicados a los nuevos préstamos cayeron hasta el 5,33%. Se situaron en el 5,14% para las GE y el 5,74% para las PYME. En cuanto a los préstamos concedidos a los hogares, registraron un aumento anual del 0,8%, vinculado principalmente al aumento del 1,7% de los préstamos para vivienda y del 1,5% de los préstamos al consumo.
El crowdfunding destinado a la vivienda, en particular en forma de Murabaha inmobiliario, siguió creciendo y se situó en 24,5 mil millones de dírhams, frente a los 21,4 mil millones de dírhams del año anterior.
En el tercer trimestre de 2024, los bancos indican que los criterios de concesión se mantendrán sin cambios tanto para los préstamos hipotecarios como para los préstamos al consumo.
En cuanto a la demanda, habría aumentado, tanto para los créditos de consumo como para los de vivienda.
En cuanto a los tipos aplicados a los nuevos préstamos, en el tercer trimestre de 2024 parecen estar prácticamente estancados en su conjunto en el 5,92%, lo que cubre una disminución de 3 puntos básicos (pb) hasta el 4,76% para los préstamos a la vivienda y un aumento de 3 puntos básicos (pb) hasta el 4,76%. 7,06% para créditos de consumo.
