En 2023, la tasa de sobreendeudamiento de los hogares de Seine-et-Marne había aumentado un 15%. Escuchando a Marc Jacob, director del Banque de France de Seine-et-Marne, esto volverá a ser así este año: “Hemos ido en aumento desde 2021, pero este aumento sigue a una disminución continua durante los diez años anteriores. En cuanto a las empresas, se está produciendo una recuperación un tanto mecánica en relación con el Covid. La inflación también ha tenido efectos negativos que han resultado en una caída del poder adquisitivo de determinadas personas. Los hogares también se han visto afectados por el aumento de los tipos de interés, especialmente en el crédito al consumo. Por tanto, el aumento de las incidencias en los pagos no es sorprendente.”.
“El peligro es el exceso de créditos”
Según Marc Jacob, esta situación se originó en 1996 y la ley de sobreendeudamiento que dio lugar a “un volumen de archivos casi incompresible”, principalmente debido a accidentes de la vida (divorcio, desempleo o enfermedad), sino también a las trampas tendidas por “anuncios y crédito fácil”.
Pero para el director de la sucursal de Seine-et-Marnaise del Banque de France, la credito al consumo no es necesariamente un problema: “Si no lo hubiera, no venderíamos muchos coches, por ejemplo. El peligro es el exceso de créditos. Cuando las personas solicitan préstamos que van más allá de su capacidad de pago, se meten en dificultades y lamentablemente vienen a vernos.”.
“Es importante que la gente pueda intercambiar”
De ahí el establecimiento del sistema preventivo. Educativo (educación financiera) destinado a poblaciones vulnerables y empresas muy pequeñas.“Nos acercamos a ellos a través de trabajadores sociales o asociaciones. También trabajamos con misiones locales para jóvenes en dificultades. También realizamos acciones con Educación Nacional, interviniendo en las escuelas. Intervinimos en el marco del Servicio Nacional Universal (SNU) en Sourdun”, especifica Marc Jacob.
El Consejo Departamental para la Inclusión Financiera (CDIF) es otra herramienta del Banque de France. Marc Jacob preside este órgano. “Reúne a todos los actores vinculados inclusión financierapero también puede referirse al microcrédito, a la electrónica o a los trámites en línea. También discutimos el fraude bancario y una determinada cantidad de datos estadísticos recopilados por el Observatorio de Inclusión Financiera (OIF) que gestionamos. Es importante que las personas puedan intercambiar y cooperar para resolver sus problemas de manera más concreta.”, subraya el director del Banque de France de Seine-et-Marne.
