Ante la multiplicación de las catástrofes naturales, ¿puede Aude convertirse en un “desierto de seguros”?

Cat Nat, una dieta en peligro

una dieta “sin aliento” : así describió la senadora Christine Lavarde el plan de compensación por catástrofes naturales (Cat Nat) en mayo de 2024. Desde entonces, el LR electo de Altos del Sena ha presentado un proyecto de ley (PPL) destinado a garantizar el equilibrio de la dieta. Adoptado en la comisión de finanzas, el texto también fue adoptado en sesión por la cámara alta. Y la emergencia es real. Creado en 1982, el régimen

financiado por el recargo Cat Nat, una extensión de garantía obligatoria para todos los contratos de seguro de daños (multirriesgo de vivienda, todo riesgo de automóvil, locales profesionales), está destinado a cubrir los riesgos naturales considerados no asegurables por el sector privado por sí solo: inundaciones, terremotos. , ciclones y riesgo de contracción-hinchazón de arcilla (RGA). En el corazón del reactor, el fondo central de reaseguros, el asegurador de los aseguradores.^{Un CCR que, en un informe de octubre de 2023, dio la voz de alarma, señalando los efectos del cambio climático. Con el aumento de los fenómenos extremos, entre sequías e inundaciones, los costes de compensación se están disparando. La aportación anual del Cat Nat permitió recaudar 2.000 millones de euros en 2023 para 111 millones de bienes asegurados: y para los 7} mi

veces en 8 años desde 2016, el coste vinculado al Cat Nat del año fue superior a las primas recibidas. Como resultado, el nivel de reservas del Cat Nat, estimado en 3.000 millones de euros a finales de 2021, se situó entre 500 y 600 millones de euros a finales de 2023.

Seguros que se disparan^{el 1} es^{A partir de enero de 2025, el recargo Cat Nat aumentará del 12% al 20% para el hogar y del 6 al 9% para el automóvil: el equivalente a un aumento medio de 17 euros para un particular en el seguro del hogar, estima France Insurers. un 1} es^{medida adoptada para reforzar los fondos del plan. Es urgente, porque durante los primeros seis meses de 2024, el costo de las pérdidas climáticas aumentó un 20% en comparación con 1} es

semestre de 2023. Y el informe del CCR describe un futuro sombrío, con un aumento de las reclamaciones del 40 % hasta 2050, y 43 mil millones de euros que se pagarán sólo por las reclamaciones por sequía entre 2020 y 2050: simplemente más del triple que el año anterior. década (13.800 millones entre 1989 y 2019). Sin embargo, es innegable que los seguros están funcionando bien: en 2023, todas las cotizaciones recaudadas (personas, bienes y responsabilidad combinadas) aportaron a la profesión 252.800 millones de euros, con beneficios estimados a cambio en 224.900 millones. Un cómodo delta de casi 30 mil millones de euros.
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Pero no para el Cat Nat, que representó el 0,8% de las cotizaciones recibidas pero el 1,6% de las prestaciones pagadas, con 2.000 millones de cotizaciones (+7,2%), pero 3.600 millones de prestaciones (+38,3%). Una observación que, además del aumento del recargo Cat Nat, ha llevado a las aseguradoras a preparar el terreno para aumentos globales de los contratos, aduciendo, por supuesto, el cambio climático, pero también el aumento de los costes de las reparaciones de los automóviles y el aumento de los costes brutos. materiales para la construcción. Desde septiembre, las empresas y firmas especializadas anuncian la dolorosa perspectiva de un aumento de las primas de los seguros de automóviles (del 4 al 6%), del hogar (del 10 al 15%) y de la salud (del 5,5 al 8%) en 2025. podrían modularse en función de las zonas, y de los riesgos Cat Nat que les conciernen. Cuando eligen no comprometerse menos, o incluso retirarse, de territorios de alto riesgo.

Un caso de libro de texto en Carcasona El tema, planteado en Carcasona el 29 de septiembre en el consejo municipal, debería encontrar también un lugar en el próximo Journal de la Ville, con el texto presentado por la electa de la oposición Tamara Rivel. Su título: “¿Qué seguro para los nuevos residentes de barrios propensos a inundaciones?” Una pregunta formulada basada en un caso de libro de texto. El de la negativa formulada por una empresa a asegurar una casa residencial, rue Achille-Mir, eje afectado por las inundaciones de 2018 y 2020. Motivo expuesto: directivas nacionales que exigen la emisión de sólo tres nuevos contratos por año, para favorecer la economía sector. Con el amable consejo que se le da a un asegurado que ha estado cubierto durante 40 años por otros bienes“Compare entre compañías bancarias y de seguros para ver si aceptan cubrirlo”

. Sencillamente inaceptable para el funcionario electo que, con el plan de prevención de inundaciones (PPRI) en la mano, recuerda “viviendas afectadas” en Carcasona, citando los barrios de Laprade (289 casas) o los sectores de Barbacane, de l’Ile y los bancos del Aude antes de hacer una pregunta: “¿Qué será de estos barrios si los nuevos residentes no pueden establecerse allí por falta de seguro?” El diputado responsable de Medio Ambiente, Arnaud Albarel, confirma la preocupación, recordando que en 2018, la ciudad tuvo que luchar durante mucho tiempo y ponerse en contacto con el prefecto sobre la cuestión, obteniendo el reconocimiento del Cat Nat, muy reñido, por los corrimientos de tierra en Grazailles. Pero el electo sabe bien que, desde 2018, el problema ha empeorado:

“Como mínimo, las aseguradoras aumentarán sus precios y, de hecho, podemos temer que se retiren de determinadas zonas”.

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Cuando el gobierno Barnier “hurga en los bolsillos” de un Fondo Barnier tan preciado para Aude Una situación conocida por el Estado, en un departamento donde, desde 1982, se han concedido más de 4.000 reconocimientos de desastres naturales por inundaciones o RGA. La secretaria general de la prefectura, Lucie Roesch, precisó el 28 de octubre que“Hemos identificado claramente esta dificultad, tanto a través del municipio de Carcassonne, como también a través de informes de personas que señalan dificultades para estar asegurado. Por parte de la prefectura, se trata de una situación que hemos informado al Ministerio en varias ocasiones en los últimos años. , sin avances concretos hasta la fecha que sepamos”

. especificando tener“Es difícil identificar con precisión el número de personas afectadas y su ubicación” el secretario general recuerda que, si el Estado está para apoyar a las personas y a las comunidades en materia de prevención,“A nivel local, no tiene poder para obligar a las aseguradoras a asegurar a las personas” . Porque para las personas privadas de seguro sólo existe un recurso: dirigirse a la Oficina Central de Precios (BCT), un organismo poco conocido que, insistió el senador Lavarde, exige probar la denegación vinculada a la importancia del riesgo Cat Nat. Un sesgo que la electa LR quiere eludir en su PPL integrando un“presunción de denegación por motivos de exposición a desastres naturales, que se limitaría a las zonas más expuestas” verter“permitir que se haga efectivo el derecho a asegurar los bienes”

. Continuará. En 2022, el BCT fue contactado por seis casos relacionados con desastres naturales y 274 por rescisión de contratos de automóviles… Continuará, a la espera de lecciones del observatorio de asegurabilidad confiado por el Estado al CCR.

Eliminación-hinchazón de arcillas, ¿el golpe final?

Desde 1982, a escala nacional, para el régimen de Cat Nat, las inundaciones han representado el 49% de los siniestros (excluidos los automóviles) y la sequía el 42%. En los últimos 10 años, la tendencia se ha invertido en gran medida: 31% por inundaciones, 54% por sequía. Según el Ministerio para la Transición Ecológica, 10,4 millones de viviendas individuales están ubicadas en zonas de exposición “media o alta” al fenómeno de contracción-hinchamiento arcilloso (RGA), con una carga anual estimada en 2022 entre 2,4 y 2,9 mil millones de euros, más de 1.000 millones entre 2017 y 2020 y 445 millones de euros de media desde 1982.