La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió el jueves una regla para limitar las tarifas de préstamos de bancos y cooperativas de crédito que, según dice, ahorrará a los consumidores $5 mil millones al año.
La regla, que se aplica a los bancos y cooperativas de crédito con más de 10 mil millones de dólares en activos, les da a estas instituciones tres opciones: pueden cobrar una tarifa por sobregiro de 5 dólares; cobrar una tarifa que cubra sus costos o pérdidas; o continuar cobrando tarifas de cualquier monto, siempre que revelen los términos del préstamo para sobregiro y cumplan con las leyes crediticias.
Actualmente, los bancos pueden cobrar tanto como quieran en concepto de comisiones por sobregiro. En promedio, cobran alrededor de $35 cada vez que un cliente sobregira fondos de sus cuentas, según la CFPB.
La CFPB espera que la regla ahorre a los consumidores $5 mil millones anualmente en cargos por sobregiro, o $225 por hogar que paga cargos por sobregiro.
“Durante demasiado tiempo, los bancos más grandes han explotado un vacío legal que ha drenado miles de millones de dólares de las cuentas de depósito de los estadounidenses”, dijo el jueves el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “La CFPB está tomando medidas enérgicas contra estas excesivas tarifas basura y exigiendo a los grandes bancos que aclaren la tasa de interés que cobran por los préstamos sobregirados”.
La norma cierra un vacío legal que permitía a los bancos eludir las leyes que limitaban cuánto podían cobrar a los consumidores en concepto de comisiones por sobregiro. Estas tarifas han elevado los costos para los consumidores y han provocado que decenas de millones de consumidores pierdan el acceso a los servicios bancarios. Según la CFPB, los informes crediticios negativos también les han imposibilitado abrir otras cuentas.
Se espera que los bancos impugnen la norma, que entrará en vigor en octubre de 2025.
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Es parte del compromiso de la Administración Biden de tomar medidas enérgicas contra las llamadas “tarifas basura” bancarias irrazonables. El Departamento de Transporte de Estados Unidos también ha tomado medidas para frenar las tarifas basura que cobran las aerolíneas.
El PIRG de EE.UU. aplaudió la medida de la CFPB, diciendo que anteriormente los bancos habían penalizado a aquellos que menos podían permitirse pagar comisiones por sobregiro, y que la ley protege a sus clientes más vulnerables.
“En la práctica, las tarifas por sobregiro han funcionado como crédito de alto costo, por lo que tiene sentido regular las tarifas excesivas como tales. La regla de la CFPB hace que las tarifas por sobregiro sean más razonables y acordes con los costos reales para los bancos”, Mike, director de campaña del consumidor de PIRG. dijo Litt en un comunicado.
Lael Brainard, directora del Consejo Económico Nacional, dijo en un comunicado que “durante demasiado tiempo, los cargos excesivos por sobregiro han cargado a los estadounidenses trabajadores con cargos que realmente se acumulan, impidiéndoles salir adelante”.
“Se espera que la nueva regla de la CFPB, que limita los cargos por sobregiro a tan solo $5, ahorre a muchas familias hasta $225 al año. Eso es un verdadero alivio para las familias”, dijo.
Sin embargo, se espera que la industria bancaria desafíe la norma, que la Asociación de Banqueros Estadounidenses acusa de “demonizar las comisiones bancarias altamente reguladas y transparentes”. El grupo de defensa dijo que la norma “hará mucho más difícil para los bancos ofrecer este valioso servicio a sus clientes, incluidos aquellos que tienen pocas otras opciones para cubrir pagos esenciales”.
Los analistas de TD Cowen dicen que esperan que la norma enfrente desafíos legislativos, regulatorios y legales. Según los analistas, los ahorros para los consumidores se producirán a expensas de los ingresos de los bancos, en particular de las instituciones crediticias regionales.
Megan Cerullo
Megan Cerullo es reportera de CBS MoneyWatch con sede en Nueva York y cubre temas de pequeñas empresas, lugares de trabajo, atención médica, gastos de consumo y finanzas personales. Aparece regularmente en CBS News las 24 horas del día, los 7 días de la semana para hablar sobre sus reportajes.
