Precios que pueden más que duplicarse según el territorio. Opcional para los propietarios pero obligatorio para los inquilinos, el seguro de hogar sigue siendo muy recomendable para estar protegido en caso de desastre. Según el último barómetro de precios de Lesfurets, hay que contar una media de 216 euros al año por un apartamento y 372 euros por una casa. Pero existen grandes disparidades según los territorios. Esto es lo que se desprende de un estudio de Meilleurtaux, publicado este jueves 20 de junio: “Los precios a veces pueden variar desde simples hasta el doble para garantías iguales e incluso mucho más dependiendo de las garantías elegidas. » Para llegar a esta observación, el comparador de seguros analizó varios perfiles típicos -inquilinos y propietarios- para observar el precio medio del seguro del hogar por departamento.
Resultado: los departamentos de Alpes Marítimos, Bocas del Ródano y Sena-Saint-Denis registran precios especialmente elevados. En 2024, una persona soltera de 25 años e inquilino de un piso de 40 m2 en Alpes Marítimos deberá pagar una media de 104,44 euros al año por su seguro de hogar, frente a los 47,54 euros del mismo perfil que vive en Essonne, una diferencia de unos 57 euros. .
Otro ejemplo, un propietario de una casa de 100 m2 en Loiret, de 55 años y casado, debe pagar una media de 198,39 euros por su seguro, frente a los 103,39 euros en Altos Alpes.
Un aumento en los precios de los seguros del hogar debido al cambio climático
¿La razón de tal disparidad? Inundaciones, deslizamientos de tierra, incendios… Ciertos territorios no se salvan del cambio climático, que impacta directamente en las cuentas de las aseguradoras.
« Algunos departamentos ya están identificados como de riesgo climático, como el Ródano por sus fenómenos de inundación, por ejemplo, o los departamentos adyacentes a la costa atlántica por los riesgos de olas, inmersiones y tormentas. Y el aumento de las pérdidas climáticas podría acentuar las diferencias de precios en determinados departamentos”explica Samuel Bansard, director de actividades de comparación de seguros de Meilleurtaux.
Al mismo tiempo, el número de desastres climáticos está aumentando. En 2022, el número de siniestros gestionados en el mercado nacional aumentó un 5,9%, alcanzando 3,8 millones de nuevos siniestros durante el año, según el último informe de France Assureurs. Suficiente para aumentar los gastos de las compañías de seguros.
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El Fondo Central de Reaseguro (CCR), por ejemplo, estimó en 550 millones de euros el coste de las inundaciones cubiertas por el régimen de catástrofes naturales, tras las inundaciones que afectaron a Alta Francia en noviembre. Por su parte, el coste de las sequías estivales se ha estimado en 900 millones de euros para 2023.
“Otros factores, como los precios de los materiales de construcción y el número de robos y hurtos, también contribuyen a la evolución de las tarifas aplicadas por las aseguradoras”, añade Samuel Bansard. De hecho, el coste de los materiales de construcción se ha disparado en los últimos años: + 41,1% para marcos y marcos metálicos, + 31% para cierres de ventanas de aluminio, + 25,6% para acristalamientos y espejos entre diciembre de 2020 y enero de 2023, según la Federación Francesa de la Construcción ( FFB).
Las tasas de seguros aumentarán un “10%” en 2025
Esta situación pone en peligro de facto el equilibrio financiero de las aseguradoras. Para proteger sus márgenes, estos últimos aumentaron sus precios una media del 5% en 2024. Y deberíamos esperar un nuevo aumento en 2025… Del orden de « 10 % » de media, según Cyrille Chartier-Kastler, especialista en seguros (firma Facts & Figures).
Para hacer frente a este aumento de precios, Samuel Bansard aconseja mirar las ofertas de las aseguradoras. ” cada dos años “ para encontrar el mejor precio. “Comprueba que la oferta propuesta se ajusta a tus necesidades. Ciertas garantías pueden ser excluidas del contrato según su solicitud, lo que le permitirá negociar el precio”el explica.
Consejos que serán aún más valiosos en los años venideros. Porque la Autoridad de Resolución y Control Prudencial (ACPR) predice un aumento medio de los precios de los seguros del hogar del 158% para 2050 debido al cambio climático.
