Los comparadores de seguros médicos en línea que ofrecen sitios privados tienen una amplia promoción en los motores de búsqueda, como Google. Sin embargo, estas clasificaciones no son muy transparentes y no muestran automáticamente todas las ofertas existentes. Por tanto, es necesario investigar para encontrar la mejor oferta.
Una vez encontrado el comparador, es necesario activar una opción muy discreta para realizar una comparación completa, muchas veces a través de un menú desplegable o de ajustes avanzados. El modelo estándar, que aparece automáticamente, solo muestra las compañías de seguros que han aceptado ser incluidas. Esta falta de transparencia puede ocultar a menudo una oferta ventajosa para el asegurado.
Seguro Comparar.ch — uno de los sitios más grandes de su tipo — sólo una docena de compañías de seguros aparecen destacadas en el ranking básico, ya sea a través de publicidad directa o mediante un enlace que permite directamente solicitar una oferta.
Interés comercial
Para Felix Schneuwly, especialista de Comparis, esto no es un engaño para los internautas. “Siempre lo hemos hecho así y la gente está acostumbrada. Saben lo que vemos y lo que no vemos en el sitio”, explica el martes en La Matinale. Añade que los internautas eligen este comparador para encontrar una oferta de forma fácil y rápida.
En realidad, la mayoría de los comparadores privados también son sitios de corretaje y reciben comisiones por cualquier nuevo contrato realizado a través de su sitio.
En los últimos años, Comparis ha obtenido con LAMAL un volumen de negocios anual de entre 6 y 10 millones de francos.
Voluntad de determinadas aseguradoras
Algunas compañías de seguros prefieren renunciar a esta exposición frente a comparadores, lo que puede parecer contradictorio con la lógica de la competencia. Una de sus motivaciones puede ser evitar un crecimiento demasiado rápido del número de asegurados en el LAMAL. Varios fondos pequeños han rechazado durante mucho tiempo la promoción ofrecida por comparadores privados.
Concordia, el fondo que registró el año pasado el mayor número de nuevos asegurados LAMAL según Comparis, también lo ha renunciado parcialmente. Sus ofertas estuvieron destacadas en Comparis de 2021 a 2023, pero la aseguradora decidió abandonarlas en 2024.
Concordia afirma estar “muy atenta al crecimiento de su base de clientes” y explica esta elección por tres motivos básicos: el mantenimiento de su buena salud financiera, el riesgo de sobrecargar su servicio de atención al cliente y la ganancia suficiente de nuevos asegurados gracias a sus propios servicios comerciales. .
Riesgos incurridos
Concordia, por el contrario, destaca bien en la versión básica de otros sitios de comparación, como Bonus.ch. Con ofertas para todos los cantones francófonos, excepto Friburgo. Concordia dice que ha “renunciado a esta publicación adicional en línea” debido a la altísima demanda en este cantón.
Entre marketing y discreción, las aseguradoras tienen un importante margen de maniobra. La Oficina Federal de Salud Pública indica (FOPH) que la gestión de la publicidad es una de las únicas medidas que permite a un fondo influir en su número de asegurados. Según la OFSP, “demasiados cambios a veces pueden representar un riesgo, en particular para las pequeñas aseguradoras”.
Según Christophe Kaempf, portavoz de la organización coordinadora de seguros de salud Santé Suisse, “normalmente cada fondo tiene interés en crecer, pero un crecimiento demasiado alto puede entrañar riesgos”.
Éste fue, por ejemplo, el caso “de KPT, que experimentó un aumento muy, muy fuerte, de varios cientos de miles de asegurados que llegaron de un año a otro”, ilustra. “Sus competidores le habían apoyado prestándole personal para poder absorber esta masa de nuevos asegurados”.
Cambios costosos
Según la empresa de auditoría Deloitte, entre 2013 y 2024, en promedio, alrededor del 8% de los asegurados cambiaron de seguro médico obligatorio cada año.
Estas transferencias también generan costes: 139 millones de francos identificables en 2023, según la OFSP, de los cuales más de la mitad se destinarán a publicidad y 46,5 millones de francos a comisiones pagadas a terceros (incluidos los comparadores).
El comparador RTS en asociación con el FRC y el sitio Priminfo.ch ofrecer una comparación exhaustiva y transparente.
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Un fondo de salud, le guste o no, no tiene derecho a rechazar una solicitud de seguro obligatorio. Los cambios para el próximo año siguen siendo posibles hasta finales de noviembre de 2024.
Julien Bangerter/juma
