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Los franceses se preparan para celebrar la Navidad. En unos días comenzará un nuevo año. Y, como siempre, Los cambios esperan a los ciudadanos. Estamos hablando de millones de personas, ya que vamos a hablar de ahorro. Sin embargo, más de 57 millones de personas tienen, por ejemplo, un Livret A.
Entre los ajustes de tipos, la caída de los rendimientos y las nuevas normas, hay muchos acontecimientos. Y los ahorradores deben conocerlas para anticiparse a ellas y gestionar mejor sus inversiones en 2025. Te contamos todo lo que necesitas saber sobre esto, gracias a nuestros compañeros de DineroVox.
El fin de la congelación para el Livret A y el LDDS
Desde 2023, el Livret A y el LDDS se benefician deuna tasa fija del 3%una medida excepcional procedente del gobierno para proteger a los ahorradores contra la inflación. Este gel ha permitido, desde hace casi dos años, proporcionar estabilidad real para los franceses.
Sin embargo, con la desaceleración de los aumentos de precios, se producirá un recorte de tasas el 1 de febrero de 2025. Estas dos cuentas de ahorro deberían aumentar al 2,5%. Para los ahorradores, esto es evidentemente algo a tener en cuenta. Si el tipo de interés del Livret A baja, los rendimientos serán menos atractivos.
Tener
Livret A: malas noticias y una buena sorpresa esperan a los ahorradores en 2025
Del lado de LEPel camino será el mismo, con una caída a partir de febrero. La Libreta de Ahorro Popular (LEP) verá cambiar su tasa del 4% al 3%. Sólo una forma de escapar de una caída: intervención gubernamental. Pero este último no debería intervenir en 2025 sobre este tema.
¿Qué pasa con el seguro de vida?
También se espera que disminuyan los rendimientos de los fondos en euros procedentes de contratos de seguros de vida, anunciados a principios de 2025 para el año 2024. Tras un tipo medio del 2,6% en 2023, los expertos estiman que este rendimiento podría estabilizarse en torno al 2,5%. Un descenso mucho más relativo que el de Livret A, por tanto.
Este ahorro sigue siendo uno de los favoritos de los franceses. Para planes a largo plazo, recurren fácilmente a seguros de vida. Sería un error privarse de ello. De hecho, recuerde que el Livret A es ideal para ahorros a corto plazo.
No recomendamos utilizarlo para objetivos más ambiciosos y lejanos. Por ejemplo, para la compra de una propiedad inmobiliaria o para prepararse para la jubilación, Livret A no es en absoluto la inversión más interesante.
Ahorro para vivienda
Finalmente, pasemos a ahorros útiles que podemos reservar para comprar una casa. El Plan de Ahorro para la Vivienda (PEL) abierto a partir del 1 de enero de 2025 ofrecerá una tasa bruta del 1,75%frente al 2,25% de los planes abiertos en 2024.
Tener
Livret A, LEP: 3 consejos para maximizar el interés de sus ahorros en 2025
Una vez aplicado el impuesto único (30%), el tipo neto será del 1,575%. Esta rentabilidad reducida va acompañada de un derecho a un préstamo del 2,95%, siempre que se mantenga el PEL durante al menos tres años. como nos recuerda MoneyVox.
En cuanto a la Cuenta de Ahorro para la Vivienda (CEL), también se revisará a la baja. Si el tipo Livret A baja al 2,5%, el CEL aumentará al 1,75% a partir del 1 de febrero de 2025.
En general, la mayoría de los productos de ahorro regulados verán caer sus tasas el próximo año. Por tanto, 2025 promete ser un año de cautela para los ahorradores. Ante la progresiva erosión de la rentabilidad, se vuelve imprescindible optimizar sus inversiones, diversificarlas e informarse sobre los productos más interesantes.
