Con la entrada en vigor de MiCA, el reglamento TFR también llega al ecosistema cripto europeo. ¿En qué consiste y por qué plantea dudas sobre el respeto a la vida privada?
TFR: el reglamento sobre el seguimiento de las transacciones criptográficas en Europa
Al 30 de diciembre, El reglamento MiCA entra en vigor en toda la Unión Europea para empresas en la industria de las criptomonedas. Durante los últimos 15 días, hemos entrevistado a actores del ecosistema, tanto para obtener una descripción general de los cambios que se están produciendo como para comprender con qué facilidad o dificultad las empresas están atravesando su viaje de cumplimiento.
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Con MiCA, también pasa a ser aplicable una regulación específica para las transferencias de criptomonedas: TFR. TFR, para el Reglamento de Transferencia de Fondos, es la legislación europea que implementa la Regla de Viaje, siendo en sí misma una recomendación del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Concretamente, TFR consiste en un conjunto de reglas que deben cumplir las plataformas criptográficas cuando sus clientes realizan transferencias de activos digitales.
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¿Cuáles son los requisitos del TFR?
En teoría, se supone que TFR lucha contra los problemas de Lavado de dinero y financiación del terrorismo (MLB/CFT). Por lo tanto, en nombre de este riesgo se han impuesto a las plataformas criptográficas exigencias particularmente curiosas en términos de privacidad y confidencialidad.
Para cada transferencia entre 2 plataformas reguladas por MiCA, la plataforma original del cliente deberá transmitir mucha información privada a la plataforma de destino. Esto incluye datos personales transmitidos durante las verificaciones Conozca a su cliente (KYC), como el nombre, apellido y dirección del cliente. A cambio, también se deberá transmitir información relativa al beneficiario de la transacción.
Al transferir a una billetera autohospedada como MetaMask o Phantom, También se debe acreditar la propiedad de la cartera cuando el importe de esta transacción supere los 1.000€..
Toda esta información debe ser conservada por las plataformas, para que sea fácilmente accesible a las autoridades competentes en caso de una investigación.
Por tanto, TFR plantea importantes cuestiones relativas a la privacidad y la protección de datos personales. En nuestro último informe sobre MiCA, Nicolas Louvet, CEO de Coinhouse, no se anduvo con rodeos sobre los problemas causados por esta regulación:
En el caso del TFR, por ejemplo, dediqué una enorme cantidad de tiempo a tratar de explicar que era inútil, que era peligroso, que era una regulación que atacaba las libertades individuales, que planteaba problemas con los datos y que también servía a las potencias extranjeras.
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Más allá de estas cuestiones, los actores del ecosistema también tendrán que enfrentar desafíos técnicos para implementar esta regulación, teniendo en cuenta la cantidad de transacciones generadas por sus usuarios.
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Desde 2021, he dedicado mi tiempo libre a educarme seriamente sobre las criptomonedas para adquirir el máximo conocimiento y credibilidad. A menudo tengo la oportunidad de realizar entrevistas con figuras influyentes de la industria blockchain. También realizo análisis en profundidad sobre temas de Web3 para ofrecer contenido exclusivo a los lectores de Cryptoast.
Vicente Maire
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