(ARPCE) – El sector de tecnología financiera (FinTech) en el Congo está experimentando una expansión notable, transformando rápidamente el panorama financiero del país. Este desarrollo se produce en un contexto en el que la inclusión financiera se está convirtiendo en una prioridad nacional, ofreciendo nuevas oportunidades a poblaciones tradicionalmente excluidas del sistema bancario tradicional.
El creciente ecosistema fintech congoleño se caracteriza por su diversidad y dinamismo. Los principales actores incluyen operadores de dinero móvil como MOBILE MONEY CONGO y MOBILE COMMERCE CONGO, así como una variedad de proveedores de servicios como NOKI NOKI Services, DADANADA, ASCAPAY, TASA y NYOTA. Estas empresas innovadoras ofrecen soluciones que van desde pagos móviles hasta comercio electrónico, transferencias de dinero, apuestas deportivas en línea y servicios financieros digitales.
El marco regulatorio, aunque complejo, se esfuerza por adaptarse a esta nueva realidad. Los reguladores financieros (BEAC, COBAC), la autoridad reguladora de las comunicaciones electrónicas, ARPCE, y la autoridad reguladora de las transferencias de fondos, ARTF, trabajan juntos para supervisar el sector. El Reglamento N° 04/18/CEMAC/UMAC/COBAC relativo a los servicios de pago en la CEMAC y la Ley N° 9-2009 que regula el sector de las comunicaciones electrónicas constituyen los pilares de este marco legal.
Innovaciones y servicios clave
Las innovaciones FinTech más importantes en el Congo van más allá de los servicios tradicionales de dinero móvil. Las plataformas de pago móvil como NOKI NOKI, TASA y ASCAPAY permiten a los usuarios realizar una variedad de transacciones financieras directamente desde sus teléfonos móviles. La plataforma GIMACPAY, por su parte, facilita las transacciones entre cuentas bancarias y cuentas móviles, acortando así la brecha entre las finanzas tradicionales y digitales.
El desarrollo del comercio electrónico, impulsado por plataformas como NOKI NOKI y NYOTA, también contribuye a la evolución del ecosistema digital. Estos servicios permiten a los consumidores congoleños comprar y pagar electrónicamente, estimulando así la economía digital del país.
Sin embargo, los servicios de dinero móvil siguen siendo los más populares entre los congoleños. Ofrecen una gama completa de servicios financieros, que incluyen transferencias locales, depósitos y retiros de dinero, pagos de facturas, transacciones GIMAC, transferencias entre billeteras electrónicas y cuentas bancarias, pagos comerciales, compra de crédito telefónico, transferencias internacionales, así como ahorros y préstamos.
Impacto en la inclusión financiera
El impacto de las FinTech en la inclusión financiera en el Congo es considerable. En el primer trimestre de 2024, había 8.783.000 suscriptores registrados a los servicios de Dinero Móvil, incluidos 3.347.000 suscriptores activos. Esta importante penetración se explica en parte por la cobertura casi total del territorio nacional por parte de los operadores de telefonía móvil y del Fondo para el Acceso y Servicio Universal de las Comunicaciones Electrónicas creado por el Estado y administrado por la ARPCE, permitiendo así el acceso a servicios financieros digitales a casi 2/3 de la población, en las zonas más pobladas.
Estas cifras demuestran el papel crucial que desempeñan las FinTech en el acceso a los servicios financieros de una gran parte de la población congoleña, en particular de aquellos tradicionalmente excluidos del sistema bancario tradicional.
Desafíos y perspectivas
A pesar de estos avances, el sector FinTech en el Congo enfrenta varios desafíos. De hecho, los altos costos de las transacciones de Dinero Móvil entre operadores, el acceso limitado a la financiación para las nuevas empresas FinTech, la insuficiencia de un enfoque estratégico a nivel estatal, la falta de educación financiera de los usuarios y la débil digitalización de las administraciones públicas y privadas constituyen los principales obstáculos a superar.
Sin embargo, las perspectivas del sector para los próximos cinco años son prometedoras. Esperamos una mejora en el marco regulatorio, una reducción en el uso de efectivo en favor de los pagos digitales, un desarrollo de las transacciones entre operadores, una expansión de los servicios financieros a través del dinero móvil (incluidos créditos, ahorros y seguros) y un crecimiento significativo. en el volumen y monto de las transacciones.
La aparición de nuevos actores, como las nuevas empresas de tecnología financiera, los agregadores de pagos y las asociaciones entre bancos y operadores de dinero móvil, también debería ayudar a impulsar el sector. También se espera que las innovaciones tecnológicas, como los códigos QR o los pagos sin contacto, revolucionen aún más los hábitos de pago de los congoleños.
En resumen, las FinTech en el Congo se encuentran en un punto de inflexión decisivo en su desarrollo. A pesar de los desafíos actuales, el sector muestra un notable potencial de crecimiento e innovación. Su papel en la inclusión financiera y la modernización de la economía congoleña es cada vez más innegable. A medida que el marco regulatorio se adapta y los actores del sector innovan, la tecnología financiera congoleña está bien posicionada para transformar profundamente el panorama financiero del país, fortaleciendo así la competitividad de la economía nacional. Esta revolución digital promete no sólo mejorar el acceso a los servicios financieros para todos los congoleños, sino también estimular el crecimiento económico y la innovación en los años venideros. El futuro de las finanzas en el Congo promete ser decididamente digital, allanando el camino para una economía más inclusiva y dinámica.
