Un proyecto de ley destinado a hacer posible la portabilidad de los préstamos, presentado por un miembro de la mayoría, se debatirá a principios del año escolar en septiembre.
Utilizar el dinero de la venta de su casa no para liquidar su préstamo actual sino para financiar una nueva compra, este es el principio de portabilidad de un préstamo. El resultado son varias decenas de miles de euros en ahorros potenciales, especialmente cuando los tipos aumentan rápida y bruscamente.
¿Como funciona? Para entender bien de qué se trata, recordemos primero la secuencia clásica de una operación de un propietario que vende su inmueble para comprar otro. Con el producto de la venta de su primera vivienda, reembolsa por adelantado el crédito correspondiente y luego solicita un nuevo préstamo para la nueva propiedad.
Tradicionalmente, el prestatario renuncia a sus antiguas condiciones de endeudamiento y debe adaptarse a las nuevas. Con la portabilidad, nuestro propietario recuperará el producto de su venta sólo para financiar la otra compra, por lo que seguirá reembolsando el crédito vinculado a la propiedad vendida y, si es necesario, contratará un préstamo adicional para financiar la nueva.
Mantenga las condiciones de endeudamiento de su primer préstamo
Este segundo crédito seguramente estará ligado a las condiciones actuales, pero necesariamente tendremos montos mucho menores que con una operación tradicional.
Si la tasa de interés de su primer préstamo es inferior a las tasas actuales de su nueva compra, necesariamente se beneficiará; de lo contrario, simplemente no tendrá que ejercer esta opción.
Esto lo demuestra el ejemplo del corredor Vousfinancer. Soy propietario de una casa que ahora vale 300.000 euros. Quiero revenderlo para comprar otro por valor de 400.000 euros y todavía me quedan 200.000 euros por devolver con un tipo de interés inmejorable del 1% que obtuve en 2019.
Con la portabilidad, me quedaré con este préstamo. Utilizar los 300.000 euros de la venta de mi casa para comprar la otra. Por lo tanto, en las condiciones actuales sólo me quedarán 100.000 euros para pedir prestado.
Al final, mis dos préstamos combinados me costarán menos de 45.000 euros en intereses.
Por el contrario, en la versión tradicional, pagaré mi antiguo préstamo por adelantado y luego abriré uno nuevo, por lo que tendré que volver a pedir prestado 300.000 euros (porque todavía me quedan 100.000 euros de la venta después de haber pagado mi antiguo préstamo). ) en las condiciones actuales y, dado el importe, durante un período necesariamente más largo y, por tanto, más costoso.
En este caso el coste total de mis intereses de un único préstamo nuevo será de más de 128.000 euros. Está claro que la portabilidad me ahorraría 83.000 euros.
Permitir que el mercado se vuelva más fluido.
La ganancia ligada a la portabilidad podría convencer a muchos propietarios de volver a poner en el mercado las viviendas que hoy mantienen para no perder sus condiciones de endeudamiento a tipos muy bajos.
Por lo tanto, la portabilidad podría aportar más ofertas y fluidez, incluso si el mercado de crédito aún recupera algo de color con la ligera caída de los tipos.
Según Crédit Logement CSA, en abril el número de préstamos aumentó casi un 70% con respecto a diciembre.
Presentado por un miembro de la mayoría, este proyecto de ley se debatirá al inicio del año escolar en septiembre. Está por ver la reacción de los bancos que podrían pesar en el debate porque el dinero que podrías ganar es de ellos. Entonces estará apretado.
