Durante un préstamo puente, el banco adelanta un porcentaje del precio estimado de la propiedad que se venderá. Después de la compra, el prestatario tiene hasta dos años para vender su antigua casa y pagarla. Pero a veces el prestatario no puede vender su antigua propiedad.
No quieren olvidar su “estrés”: ante un mercado inmobiliario paralizado para vender su propiedad, Nicolas Dufloux y su esposa pensaron que lo perderían todo cuando expirara su préstamo puente, este supergiro bancario les permitió comprar una casa. antes de haber vendido.
El año pasado, este ejecutivo de logística de 31 años y su esposa, asesora laboral, sin hijos, planeaban vender su apartamento en la metrópoli de Lille por una casa en Marcq-en-Baroeul. Para facilitar su proyecto, solicitaron un préstamo puente. En este mecanismo, el banco adelanta un porcentaje del precio estimado de la propiedad a vender, a menudo alrededor del 70%, para financiar la compra de una nueva propiedad. Después de la compra, el prestatario tiene hasta dos años para vender su antigua casa y pagarla.
En 2023, este método de financiación representó el 7,1% de las solicitudes de préstamos inmobiliarios, según la Autoridad de Resolución y Control Prudencial (ACPR), que supervisa a los bancos y las compañías de seguros. En julio, la proporción llegó incluso al 8%, un récord en al menos 11 años. Pero ahora pasan los meses y el matrimonio de Lille se desilusiona. Su piso, puesto a la venta por más de 200.000 euros, no encontró comprador y, tras una revalorización, su precio fue revisado a la baja.
La preocupación dura hasta las vacaciones, cuando la pareja se entera de que finalmente se ha vendido por 185.000 euros, tres meses antes de que expire su préstamo puente. “El anuncio de la venta de nuestro apartamento fue nuestro regalo de Navidad”, recuerda Nicolas Dufloux, que no olvida “los momentos de estrés” previos a esta venta, con el riesgo de tener que abandonar su nueva casa y la venta para pagar el préstamo puente. que ha expirado. Según su experiencia, este residente de Lille sólo puede aconsejar a los candidatos “observar atentamente cómo evoluciona el mercado”, “tener una buena valoración de su propiedad” y “asegurarse de que cubra la nueva compra”.
El mercado “dio la vuelta”
Los tipos de los préstamos puente han aumentado paralelamente a los de los préstamos inmobiliarios tradicionales, superando ya el 5% de media según el Banque de France en marzo de 2024. Archivos de préstamos puente, la agencia de Lille de NDFI Crédit, la filial de corretaje de Square Habitat , la red de agencias inmobiliarias de Crédit Agricole todavía tiene una decena abierta. El perfil de estos “segundos compradores” no ha cambiado: generalmente tienen entre 35 y 50 años y “quieren cambiar de casa, comprar mejor y más grande”, explica Charlotte Baillet, directora de esta agencia.
Por otro lado, otra fuente de estrés para los vendedores, los bancos son más exigentes a la hora de conceder préstamos puente, sobre todo porque en el último año y medio el mercado ha “dado un vuelco”. Justo después del Covid, “estábamos en un mercado de vendedores que eran los maestros del juego”, con solicitudes que llovían “en todo el sector de Touquet, Côte d’Opale, Wimereux, etc. Los parisinos, los belgas compraban sin siquiera visitar “.
Hoy “estamos en un mercado de compradores, hay muchos vendedores” y las ventas tardan más. Cuando se rechaza el préstamo, los candidatos, decepcionados, acusan a los bancos de ser “demasiado cautelosos”, lamenta un ejecutivo bancario de la metrópoli de Lille entrevistado por la AFP bajo condición de anonimato.
“Si no prestáramos más dinero, estaríamos muertos”, recuerda, subrayando que los banqueros también temen “avergonzar a nuestros clientes”.
Según los criterios del Alto Consejo de Estabilidad Financiera (HCSF), el índice de esfuerzo de los prestatarios, es decir, la relación entre las cargas crediticias y sus ingresos, no debe exceder el 35%. Para el prestatario “debe quedar dinero para pequeños placeres, salidas, vacaciones. De nada sirve estar en la casa de tus sueños si tienes que comer pasta todos los días”, subraya este banquero.
