El gobierno federal está estudiando una propuesta para permitir a las empresas utilizar futuros flujos de ingresos de Pix como garantía para préstamos bancarios. La medida es discutida en el grupo de trabajo (GT) creado por el presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) para reducir el diferencial bancario y bajar el costo del crédito.
El diferencial bancario es la diferencia entre el interés que cobran los bancos al prestar dinero y el interés que pagan para recaudar fondos. El GT se formó después de que el presidente Lula se reuniera, el mes pasado, con los directores generales de los bancos más grandes del país.
La idea es crear un modelo similar al que ya existe para las garantías de créditos de tarjetas de crédito, utilizado por empresas minoristas, por ejemplo, que reciben por adelantado de las instituciones financieras los recursos que los clientes deben pagar en cuotas.
“Si logramos crear un sistema similar para Pix, será transformador”, afirma. Hoja el Secretario de Reformas Económicas del Ministerio de Hacienda, Marcos Barbosa Pinto.
Barbosa Pinto dice que la medida puede beneficiar principalmente a las MEI (Microempresarios Individuales), así como a los micro y pequeños empresarios, que tienen más dificultades para obtener crédito.
Según el secretario, los diferenciales en el mercado de cuentas por cobrar de tarjetas de crédito son hoy mucho más bajos porque se desarrolló un sistema que brinda mayor seguridad para el financiamiento.
El modelo en discusión implica la creación de un mecanismo autoejecutable, que funcione más o menos como un préstamo de nómina para micro y pequeñas empresas.
“Una empresa, por ejemplo, le dice al banco: te voy a dar mi flujo de créditos de Pix como garantía del préstamo”, dice el secretario del ministro Fernando Haddad (Hacienda).
Para poner en funcionamiento el sistema, será necesario diseñar una arquitectura legal y de tecnología de la información. Barbosa Pinto pronostica una caída importante del spread bancario para el segmento de pequeñas empresas.
En evaluación del secretario, la creación del grupo aumenta el apoyo institucional y político a la agenda de estímulo crediticio que está en el Congreso.
El objetivo del Tesoro es reducir a la mitad el diferencial bancario total con la agenda crediticia y, de esta forma, aumentar el PIB (Producto Interior Bruto) otro 3%. Esta agenda incluye proyectos ya aprobados en el Congreso, como el nuevo marco de garantías.
Con el aumento de la tasa Selic por parte del Banco Central, las medidas para reducir los diferenciales bancarios adquirieron mayor relevancia. Como lo revela Hojael presidente Lula exige al grupo un trabajo más rápido.
La primera reunión del GT tuvo lugar la semana pasada, en São Paulo, en la Febraban (Federación Brasileña de Bancos). Este lunes (11) tuvo lugar una segunda reunión, donde se definieron los principales temas de discusión para la elaboración de las propuestas.
Entre ellos, la creación de instrumentos innovadores para Pix, como garantía de financiación para micro y pequeñas empresas, y para el registro de duplicados de anotaciones en cuenta.
Folha Mercado
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Otros temas de discusión son la mejora de los créditos de nómina privados y la mejora de la portabilidad crediticia y salarial para aumentar la competencia entre bancos.
Según el secretario, los créditos privados de nómina son muy importantes para reducir costos para las personas y pueden ser transformadores en este ámbito. “No sólo por la mitigación del riesgo de impago que proporciona la consignación, sino también porque reduce la ventaja informativa de los grandes bancos. Con la consignación privada, los bancos más pequeños y las fintechs podrán acceder a trabajadores que reciben salarios en otros bancos. Esto permitirá acceden a una nueva base de clientes, aumentando la competencia en el sistema bancario”.
La agenda cerrada del GT prevé la presentación de las propuestas el 10 de marzo, durante la reunión del CDESS (Consejo para el Desarrollo Económico y Social Sostenible), el Consejo. Se podrá presentar un avance de los resultados en la reunión del Consejo de diciembre.
Las discusiones del GT priorizaron seis ejes para definir las propuestas: prevenir y combatir el fraude; incumplimiento y costos asociados con pérdidas por operaciones de crédito; instrumentos innovadores y crédito para micro, pequeñas y medianas empresas; acceso a datos y plataformas digitales; costes administrativos, financieros y fiscales y competitividad en la industria financiera.
