El sector de los seguros se transformará gracias a un proyecto de decreto que permitirá a los intermediarios de seguros ampliar sus servicios. En una entrevista con Maroc Diplomatique, la Autoridad de Control de Seguros y Seguridad Social precisa que esta reforma tiene como objetivo diversificar sus ingresos y promover la inclusión financiera a través de servicios complementarios.
Actualmente en la fase final de validación, el decreto cuenta con el respaldo de la Autoridad de Control de Seguros y Seguridad Social (ACAPS), así como del Ministerio de Economía y Finanzas. Este desarrollo tiene como objetivo diversificar las fuentes de ingresos de los intermediarios y al mismo tiempo apoyar la inclusión financiera en Marruecos. La ampliación de los servicios ofrecidos por los intermediarios de seguros incluirá, en particular, la gestión administrativa por cuenta de terceros, la gestión de siniestros y los servicios de pago.
Una modificación clave a este decreto fue presentada por la ACAPS en 2023, modificando el artículo 14 del Decreto N° 2-18-1009 del 29 de abril de 2019 relativo al Código de Seguros. Este proyecto fue aprobado por el Consejo de Gobierno el 14 de diciembre de 2023 y próximamente deberá ser publicado en el Boletín Oficial. El objetivo de esta reforma es ampliar el ámbito de actuación de los intermediarios de seguros permitiéndoles ofrecer servicios auxiliares como gestión de siniestros, soluciones de pago y gestión administrativa por cuenta de terceros, en apoyo de las compañías aseguradoras.
Una reforma para impulsar el crecimiento y la inclusión financiera
En una entrevista concedida a Diplomática de MarruecosACAPS explica que la ampliación de los servicios de intermediación es parte de las recomendaciones de un estudio sobre la distribución de los seguros en la era digital. Este estudio, iniciado por la Autoridad, dio como resultado una serie de recomendaciones destinadas a ayudar a los actores del mercado a adaptarse a la creciente digitalización del sector y diversificar sus fuentes de ingresos. Según la ACAPS, “ El objetivo es también reducir la vulnerabilidad de los intermediarios, fortaleciendo al mismo tiempo su papel en la transformación del modelo económico del sector. ».
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La reforma también responde a las necesidades específicas de las compañías de seguros, que desean delegar determinadas misiones en intermediarios cualificados, como la gestión de siniestros en contratos específicos. “ Se ha observado que existe una necesidad creciente de que las compañías de seguros asignen a intermediarios la misión de gestión de reclamaciones de ciertos tipos de contratos. », especifica ACAPS. También toma nota de la creciente demanda de determinados organismos públicos que pretenden subcontratar determinadas actividades administrativas y prestar servicios locales a sus usuarios. “ Este desarrollo posiciona a los intermediarios de seguros como actores clave para satisfacer estas crecientes necesidades. », subraya la ACAPS.
La ampliación de los servicios ofrecidos por los intermediarios de seguros tendrá un impacto considerable en sus actividades. “ Esta ampliación de habilidades permitirá a los intermediarios diversificar sus actividades y crear nuevas fuentes de ingresos. », explica ACAPS. Al ampliar su alcance, estos actores no sólo aumentarán sus ganancias sino que también fortalecerán su posición en el mercado. “ Esta diversificación promoverá relaciones más sólidas con los clientes y estimulará su participación en grandes proyectos nacionales. », especifica la Autoridad.
Además, esta reforma debería contribuir a un mejor reconocimiento de los intermediarios de seguros y a la promoción de sus conocimientos. Por tanto, la Autoridad prevé un fortalecimiento de la penetración de los seguros en Marruecos, lo que podría dar lugar a un aumento del índice de dotación de productos de seguros a los hogares.
El impacto de la reforma en los microseguros
Uno de los principales objetivos de la reforma del sector asegurador en Marruecos es promover los microseguros, particularmente para las poblaciones vulnerables. ACAPS destaca este aspecto enfatizando que “ La promoción de los microseguros o seguros inclusivos constituye un eje importante de nuestra estrategia. “. Esta iniciativa está plenamente en línea con la estrategia nacional de inclusión financiera, un proyecto destinado a facilitar el acceso de los marroquíes a los servicios financieros básicos, en particular los relacionados con la cobertura de riesgos.
Para satisfacer las necesidades específicas de las poblaciones vulnerables, ya se han puesto en marcha varias acciones para ofrecer productos de seguros adaptados y, a menudo, de bajo coste. ACAPS precisa que ha colaborado con compañías de seguros para ampliar la oferta destinada a estos grupos a menudo excluidos de los sistemas tradicionales. Además, otro aspecto importante de esta reforma es la posibilidad que se ofrece a las entidades de pago de distribuir productos de microseguros, lo que permite llegar a un público más amplio, incluidos aquellos ubicados en zonas geográficas remotas.
En esta dinámica, los intermediarios de seguros juegan un papel clave al convertirse en actores principales en la distribución de estos productos. Gracias a su experiencia y su amplia red, serán responsables de promover y apoyar los microseguros entre las poblaciones objetivo. ACAPS subraya que su papel como agente principal de las entidades de pago será esencial, en particular gracias a su dominio de los productos de seguros.
Esta reforma también debería compensar la falta de interés de la red de distribución tradicional, que considera que los microseguros no son rentables debido a las bajas primas. Con la nueva legislación, el sector asegurador marroquí se está transformando, marcando un punto de inflexión estratégico para la inclusión financiera y al mismo tiempo ofreciendo nuevas oportunidades para los intermediarios de seguros.
