Tamwilcom desempeña un papel vital a la hora de apoyar el crecimiento y la financiación de las empresas marroquíes. A través de sus diversos programas e iniciativas, la institución ha logrado mejorar el acceso al financiamiento, promover la innovación y apoyar el desarrollo regional.
Tamwilcom, anteriormente conocido como Fondo Central de Garantía (CCG), es una institución pública dedicada a apoyar y financiar empresas. Desde su creación, ha desempeñado un papel crucial en el desarrollo económico de Marruecos apoyando a las pequeñas y medianas empresas (PYME), a las nuevas empresas y a las grandes empresas a través de diversos mecanismos financieros.
De hecho, la institución ha implementado varias acciones para estimular el crecimiento y el financiamiento de las empresas nacionales. En 2023, logró resultados notables con la movilización de 54,1 mil millones de dírhams (MMDH) en favor de empresas y particulares, lo que representa un aumento del 14% respecto al año anterior. Los compromisos totales de la institución alcanzaron los 35.100 millones de dírhams, frente a los 31.000 millones de dírhams en 2022. La actividad de Tamwilcom se orienta principalmente a apoyar la financiación de las empresas, concentrándose el 94% de las intervenciones en este segmento.
En 2023, los compromisos de apoyo a las empresas permitieron movilizar 50,8 mil millones de dírhams en créditos. La garantía genérica en favor de las muy pequeñas, pequeñas y medianas empresas (PYME) fue especialmente eficaz, con 39 mil millones de dírhams de créditos movilizados, cubiertos por garantías de 21,7 mil millones de dírhams, un aumento del 13% respecto al año anterior.
Esta garantía benefició principalmente a micro y microempresas, confirmando así el compromiso de Tamwilcom con este objetivo prioritario. La actividad de la ventana de participación “Daama Tamwil” también experimentó un crecimiento significativo del 72% en 2023, cubriendo 566 millones de dírhams (MDH) en financiación bancaria participativa para un volumen de compromisos de 341 MDH.
La misión de Tamwilcom
Recordemos que Tamwilcom nació para responder a una necesidad acuciante: facilitar el acceso a la financiación a las empresas marroquíes, en particular a las PYME, que representan una parte importante del tejido económico del país. Su misión se estructura en torno a varios ejes clave: mejorar el acceso a la financiación, promover la innovación y el emprendimiento, apoyar el desarrollo regional y fomentar la inversión en sectores estratégicos.
Estos objetivos cuentan con el apoyo de varios programas e iniciativas de financiación, en particular el Fondo Innov Invest (FII). Este fondo, una de las iniciativas emblemáticas de Tamwilcom, tiene como objetivo apoyar startups y proyectos innovadores. Se trata de un programa que proporciona fondos en forma de capital de riesgo, préstamos honorarios y garantías para los capitalistas de riesgo. El FII ha contribuido a crear un ecosistema favorable a la innovación y la creación de empleo, al facilitar el acceso a financiación a empresas tecnológicas jóvenes. Fogarim es otro programa importante de Tamwilcom, destinado a garantizar los préstamos bancarios concedidos a las PYME. Al ofrecer garantías parciales, Tamwilcom reduce el riesgo para los bancos, animándolos así a conceder préstamos a beneficiarios que de otro modo no habrían tenido acceso al crédito. Este programa ha contribuido significativamente a incrementar el número de PYMES financiadas, promoviendo su crecimiento y desarrollo.
En respuesta a la crisis económica provocada por la pandemia de Covid-19, Tamwilcom lanzó el programa Damane Relance. Este sistema tenía como objetivo apoyar a las empresas afectadas por la crisis proporcionándoles garantías para los créditos de flujo de caja. Ha permitido a muchas empresas superar sus dificultades financieras, preservar los puestos de trabajo y reiniciar sus actividades. La FATPE se dirige a las empresas muy pequeñas (PYME), que a menudo quedan excluidas de los circuitos financieros tradicionales. Este fondo ofrece garantías para microcréditos y préstamos adaptados a las necesidades específicas de las VPE, contribuyendo así a la inclusión financiera y al desarrollo económico local.
Impacto en el desarrollo económico
Gracias a diversos programas de financiación y garantía, Tamwilcom ha contribuido al crecimiento sustancial de las PYME marroquíes. El acceso facilitado al crédito ha permitido a estas empresas invertir en nuevas tecnologías, aumentar su capacidad de producción y crear nuevos puestos de trabajo. Al apoyar a las PYME, Tamwilcom desempeña un papel indirecto pero crucial en la reducción del desempleo y la mejora de las condiciones de vida de los marroquíes. Iniciativas como el Fondo Innov Invest han estimulado la innovación y el espíritu empresarial en Marruecos. Al ofrecer apoyo financiero a las empresas emergentes, Tamwilcom alienta a los jóvenes emprendedores a desarrollar soluciones innovadoras para los desafíos locales y globales.
Esta dinámica contribuye a la diversificación de la economía nacional y su adaptación a las demandas del mercado global. Tamwilcom pone especial énfasis en el desarrollo regional apoyando proyectos económicos en áreas rurales y menos desarrolladas. Los programas de garantía y financiación específica permiten a las empresas ubicadas en estas regiones acceder al crédito y contribuir al desarrollo económico local. Esta estrategia ayuda a reducir las disparidades regionales y promover un desarrollo económico más equilibrado en todo el país.
Desafíos y perspectivas de futuro
A pesar de los avances realizados, el acceso a la financiación sigue siendo un desafío para muchas empresas marroquíes. Tamwilcom continúa innovando y adaptando sus productos financieros para satisfacer las necesidades cambiantes del mercado. El desarrollo de nuevos instrumentos financieros, como las plataformas fintech y de crowdfunding, podría ofrecer soluciones adicionales para mejorar el acceso a la financiación.
Para maximizar el impacto de sus iniciativas, Tamwilcom colabora estrechamente con otros actores del ecosistema empresarial, incluidas incubadoras, aceleradoras, instituciones académicas e inversores privados. Es probable que estas asociaciones creen un entorno más propicio para la innovación y el crecimiento empresarial. La gestión de riesgos es crucial para garantizar la sostenibilidad de los programas de garantía y financiación de Tamwilcom. La institución continúa evaluando y mejorando sus procesos de gestión de riesgos para minimizar los incumplimientos de pago y asegurar la sostenibilidad de sus iniciativas.
Al mismo tiempo, diversificar las fuentes de financiación y mejorar la eficiencia operativa será esencial para mantener la viabilidad financiera. Cabe señalar que Tamwilcom prevé continuar esta dinámica con un nivel de compromiso de 30,6 mil millones de dírhams en 2024, en línea con su plan estratégico 2023-2026, con el objetivo de seguir apoyando a las pymes y fomentar el crowdfunding.
Sanae Raqui / Inspiraciones ECO
