Trabajada en la imprenta, Mélissa* disfrutaba de una situación bastante cómoda. Un buen salario, una casa grande al este del departamento de Oise. Pero a partir de 2014 empezó a pedir préstamos al consumo. comprar “Lo que se me ocurrió, muebles, electrodomésticos. Me compré una cocina equipada aunque ya la tenía en buenas condiciones. Compré ropa, joyas. Compras inútiles”.
Melissa acumula hasta 70.000 euros de crédito. No se lo cuenta a su pareja, imita su firma para obtener más crédito al consumo. “No pude dormir”dice ella. “Me encontré en una trampa de la que no sabía cómo salir”. Más tarde, al ver Las cartas del alguacil llegan a su casa.entiende su compañero. Ella le cuenta todo, es condenada ante el tribunal por falsificación y uso de falsificación, por haber imitado su firma. Se separan y Mélissa se acerca a una asociación que apoya a personas en situación de sobreendeudamiento.
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Ella le ayuda a preparar su expediente ante el Banque de France. “Es bastante complejo”.testifica Mélissa. “Necesita una cierta cantidad de extractos de cuenta, nóminas, documentos justificativos de los acreedores y una carta de presentación para explicar su situación y su enfoque”. En 2022 se recibe su expediente. Ella vende su casa. Una gran parte de su deuda se cancela con la condición de que pague escrupulosamente los pagos mensuales restantes.. Son débiles. Sólo tiene que pagar 35 euros al mes. “Me considero extremadamente afortunado”susurra. “Antes, todo mi salario se destinaba a mis pagos mensuales. Ahora me va muy bien. Puedo empezar desde cero”. Su inscripción en el expediente de personas registradas en situación de sobreendeudamiento genera algunas restricciones. Tiene una tarjeta bancaria con autorización sistemática y ya no puede quedar en descubierto. “Pero ahora estoy feliz con lo que tengo”.desliza Melissa, “Estoy aprendiendo a prestar atención a mis cuentas”.
La inflación ha puesto en dificultades a los hogares de bajos ingresos
Una deuda de tal magnitud es rara entre los expedientes recibidos por la Banque de France, asegura el director departamental de la institución en el Somme. Esto equivale en promedio a unos pocos miles de euros.
Maryse Chabaud también constata un aumento significativo del número de expedientes presentados en 2024: + 10% en Somme, + 8% en Oise. Según ella, se trata de un efecto colateral de la crisis inflacionaria de 2022 y 2023, tras el inicio de la guerra en Ucrania. “Un cierto número de hogares de bajos ingresos, que constituyen la mayoría de las personas sobreendeudadas, y en particular las familias monoparentales, se han visto incapaces de pagar sus facturas de energía y, a veces, de alimentos”explica Maryse Chabaud, “Entonces empezaron a hacer préstamos”.
Thomas Giraudeau
Marc* tenía los medios para pagar sus gastos. Pero se fue de viaje, pagó los coches a crédito. A fuerza de multiplicar los créditos al consumo “revolving”, con tasas de pago mensuales prohibitivas, repartidos en varios años, se encontró con 130.000 euros de deuda. En 2015, este cincuentón de Isarea presentó su primera solicitud ante el Banco de Francia. Es rechazado. “No lo entendí en ese momento. Me fui a trabajar a Isla de Francia para ganar más, pero gastaba mucho en transporte, eso no ayudó en nada”.dice. “Y luego me divorcié, no tenía la custodia de mis hijos y volví a vivir con mis padres. Ni siquiera podía pagar una vivienda”.
Un expediente del Banque de France para salir adelante
En 2022, contacta una asociación que apoya a personas en situación de sobreendeudamiento. Marc arma el expediente con ella. Esta vez es recibido. Se borra parte de su deuda, paga el resto, 850 euros al mespor otros seis años. Marc dijo que se sintió aliviado: “Esto me hace responsable. Llevo una contabilidad impecable, al céntimo, ya que no tengo derecho al déficit. Me las arreglo para pagar mis cuotas mensuales y ahorrar. Incluso pude ir de viaje este verano, durante un mes. . Sin recuperar un préstamo.
El isariano se arrepiente “por esconder la cabeza en la arena, por querer valerse por sí mismo” y por no haber presentado antes su expediente al Banque de France. “A menudo, las personas sobreendeudadas buscan negociar ellos mismos con uno de sus acreedores, pero sólo resuelven una parte de la ecuación, un único crédito”indica el director departamental del Banco de Francia en el Somme. “Si nos presentan un expediente, tendremos una solución global, para todos los créditos. Es vinculante para todos los acreedores, que a veces tienen que liquidar parte de sus deudas. Podemos borrar la deuda, en algunos casos. estar en la Banque de France detiene todos los procedimientos judicialescon los que a menudo es difícil vivir”.
Maryse Chabaud teme que el número de expedientes archivados en la Banque de France aumenta en los próximos meses. Si la inflación es estable, es probable que el desempleo aumente en todo el país. Y perder el trabajo es uno de los factores que conduce al sobreendeudamiento.
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* Los nombres han sido cambiados a petición de los entrevistados.
