Tras la muerte de su esposa, un Schaffhausen recibe una pensión de viudo. Pero es posible que los 750.000 francos que aportó voluntariamente al fondo de pensiones antes de su muerte no sirvieran para nada. La razón es un detalle aparentemente insignificante de la normativa.
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Piénselo más temprano que tarde: para mejorar su situación financiera durante la jubilación, muchos suizos recurren a pagos voluntarios al fondo de pensiones. Estas compras no sólo aumentan la pensión de jubilación, sino que también aportan ventajas fiscales, especialmente para todos los que ya han superado los 50 años.
Pero las cuotas tienen sus inconvenientes. Como revela un caso reciente en Schaffhausen, vale la pena estudiar detenidamente la normativa de los fondos de pensiones. Porque en caso de fallecimiento, contrariamente a lo que muchos asegurados esperan, el pago de la suma a los supervivientes no está en absoluto garantizado.
Mujer no puede trabajar por cáncer
Thomas Gisler puede hablar de ello de manera trágica. Según explica al NZZ, su esposa perdió la lucha contra el cáncer en marzo de 2023. Antes de fallecer a los 43 años, esta canadiense de origen había pagado en cuatro etapas un total de 750.000 francos en el segundo pilar de Johnson & Johnson Suiza. fondo de pensiones.
Como explica Gisler, a su esposa le diagnosticaron cáncer en 2019, pocos meses después del nacimiento de su hijo. Por lo tanto, se encontró 100% incapaz de trabajar. Por tanto, finalizó su contrato laboral con Johnson & Johnson. En aquel momento, el patrimonio del fondo de pensiones de la mujer ascendía a aproximadamente 1,1 millones de francos.
Hasta ahora, esta suma se había transferido a una fundación de beneficios adquiridos. Cuando la mujer murió, Gisler recibió un mensaje pidiéndole que repatriara el dinero al fondo de pensiones. También le hizo creer que recibiría un reembolso por los reembolsos voluntarios.
El viudo se queja: “Los pagos se pierden”
Sin embargo, hasta hoy Gisler no ha visto nada del dinero. La solicitud dirigida por el fondo de pensiones al consejo de la fundación fue rechazada. Se le informó por correo electrónico que las disposiciones del fondo de pensiones no prevén el pago de indemnizaciones en caso de “fallecimiento de su esposa como beneficiaria de una pensión de AI”.
El hecho de que el reembolso no se haya realizado se explica por un pequeño y sutil detalle en la normativa. Como la mujer había recibido una pensión de invalidez con carácter retroactivo debido a su incapacidad para trabajar, en el momento de su muerte no figuraba como miembro activo del fondo de pensiones.
Por supuesto, el viudo y el hijo común reciben ahora una pensión de viudedad y de orfandad, pero la cuantía habría sido idéntica si la mujer nunca hubiera aportado al fondo de pensiones. “Se pierden pagos voluntarios por valor de 750.000 francos”, se queja Gisler ante el NZZ.
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La pensión de invalidez pone obstáculos al viudo
Su difunta esposa recibió la decisión anticipada de la Oficina del Seguro Social (SVA) sobre la pensión AI dos días antes de su muerte en la unidad de cuidados paliativos. Sin esta decisión, habría fallecido como asegurado activo. En este caso, las supervivientes todavía habrían recibido 330.000 francos en función de las prestaciones de riesgo mencionadas en el certificado del fondo de pensiones de la mujer.
Pero Gisler corre el riesgo de encontrarse con una situación financiera nula, lo que le lleva a hacer una evaluación amarga: “En el peor de los casos, podemos pasar desapercibidos con las adquisiciones de fondos de pensiones”. Actualmente está pendiente una demanda ante el Tribunal Supremo de Schaffhausen, en la que exige el pago de al menos 750.000 francos en concepto de reembolsos voluntarios; el resultado es incierto.
El fondo de pensiones sigue siendo discreto
Cuestionado por el NZZ, Thomas Moser, portavoz de Johnson & Johnson, se muestra discreto, excepto que “el fondo de pensiones de Johnson & Johnson recomienda que todos los empleados examinen atentamente su situación individual y las disposiciones del reglamento de pensiones antes de realizar reembolsos voluntarios.
Destaca además que el pago de una prestación por fallecimiento constituye una prestación opcional y no obligatoria. Lo confirma también Lukas Müller-Brunner, director de la asociación de fondos de pensiones Asip. “Un fondo de pensiones no es un fondo caritativo”, afirma en respuesta a las exigencias a veces excesivas de los asegurados. Un pago no le da automáticamente derecho a “su dinero”.
En cambio, quienes pagan esperan beneficios de acuerdo con la ley y los reglamentos. “Estos pagos pueden ser mayores o menores de lo que ahorró”, dice Müller-Brunner.
