Patrick Humbert-Verri, de Probus Pleion, explica por qué es crucial “pasar de una lógica de competencia a una lógica de colaboración”.
Reunir a las partes interesadas para avanzar juntos
El principal obstáculo para la puesta en común de los procesos KYC/KYB reside en la colaboración entre los diferentes actores del sector. “Se trata de convencer a todos de pasar de una lógica de competencia a una lógica de colaboración”, explica Patrick Humbert-Verri. En un sector históricamente marcado por la discreción, este cambio de mentalidad es crucial. El objetivo es demostrar que los EAM no compiten, sino que son socios que deben colaborar para preservar su lugar en una industria que cambia rápidamente.
Según Patrick, la Blockchain Association for Finance (BAF) juega un papel clave en la creación de vínculos no sólo en torno al proyecto, sino también entre los diferentes actores del sector. “La unión en el seno del BAF permitió crear nuevas interacciones, reforzando la apertura entre los participantes”, subraya.
La digitalización como palanca de transformación
El segundo desafío para el éxito de la pooling es la digitalización de los procesos. Históricamente, los bancos como los EAM eran reacios a compartir información y poco digitales, lo que ralentizaba la fluidez de los intercambios. Hoy, el contexto es diferente: los actores se están equipando con herramientas tecnológicas, adoptando blockchain y fomentando el intercambio seguro de datos. Wecan, en asociación con BAF, está creando una revolución al ofrecer una plataforma común para intercambiar información de forma segura y eficiente.
Patrick destaca la importancia del formato asociativo de la BAF para promover esta adopción tecnológica: “Un banquero que forma parte de la BAF se convierte en un embajador de la solución, capaz de tranquilizar a sus pares sobre la seguridad y la eficacia de las nuevas prácticas”. La adhesión a estas tecnologías se ve facilitada por embajadores convencidos, lo que hace que la digitalización sea el catalizador de una transformación más amplia.
Una evolución hacia el onboarding de clientes 100% digital
Patrick Humbert-Verri ve la puesta en común de KYC/KYB como un primer paso hacia la digitalización completa de la incorporación de clientes. Imagina un proceso completamente desmaterializado, más eficiente y más respetuoso con el medio ambiente. “Hoy, un documento de incorporación puede representar cerca de 200 páginas para completar y firmar, es de otra época”, afirma. Digitalizando estos procesos ganaríamos eficiencia, precisión y reduciríamos costes.
Más allá de la simplificación administrativa, la visión de Patrick se basa en la portabilidad de los datos: un cliente debería poder abrir una segunda cuenta bancaria utilizando la misma información KYC ya validada. Además, otros actores, como fondos, auditores o abogados, deberían poder acceder a esta misma información, creando así un ecosistema donde el cliente mantenga el control de sus datos y decida con quién desea compartirlos.
Optimización de costes y mejora de la gestión de riesgos
Para la industria financiera, las ventajas de la mancomunación son múltiples. “Es un elemento esencial para optimizar los procesos de cumplimiento, que a menudo son engorrosos y en gran medida basados en papel, especialmente para KYC”, explica Patrick Humbert-Verri. Los EAM deben gestionar una amplia gama de clientes y servicios, a veces más de 700 clientes como en Probus Pleion, lo que sólo es posible con un sistema de información eficiente.
Para los bancos, el pooling es una respuesta al problema de la desincronización de los datos KYC entre establecimientos. “Cuantos más datos se compartan, mayor será la eficiencia y más eficientes serán los servicios para los clientes”, explica. Un cambio en la situación personal de un cliente, como por ejemplo una jubilación, debe ser rápidamente compartido entre los diferentes establecimientos para garantizar una atención óptima.
Hacia una mayor colaboración dentro de la industria
Patrick concluye pidiendo a otros actores de la industria que se comprometan más con el camino de la mancomunación. “No somos competidores, somos colegas”, afirma. Para ofrecer una profunda personalización de los servicios a los clientes, los EAM deben tener una columna vertebral tecnológica sólida. Patrick agrega: “La adopción de tecnología nos permitirá convertirnos en artesanos de la gestión patrimonial, ofreciendo servicios personalizados de vanguardia y al mismo tiempo garantizando operaciones de cumplimiento perfectas”.
Cree que la industria de la gestión patrimonial ha evolucionado significativamente en los últimos años, pasando de una lógica de secreto bancario a una de transparencia y colaboración. El pooling es el siguiente paso, imprescindible para adaptarse a una clientela más exigente y mejor formada financieramente, que espera servicios eficientes, rápidos y personalizados.
“Trabajemos juntos para ofrecer un futuro más seguro y fluido para toda la industria financiera”, concluye.
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