Los consumidores de Quebec que son víctimas de fraude con tarjetas de débito están menos protegidos que aquellos a quienes les roban sus tarjetas de crédito. Dos empresarios considerados responsables por su banco de haber robado a cada uno 45.000 dólares mediante un sofisticado fraude aprendieron esto de la manera más difícil. El ministro Simon Jolin-Barrette sugiere que un nuevo proyecto de ley cambiará la situación.
Publicado a las 1:25 a.m.
Actualizado a las 5:00 a.m.
Jessie Lassonde, propietaria de la Librairie Gourmande, en el mercado Jean-Talon, todavía se pregunta cómo podría haber estado más alerta. El falso representante de RBC que la llamó hace tres semanas, mostrándole engañosamente el número de la institución financiera en su pantalla, rápidamente la hizo bajar la guardia. El ladrón ya conocía el saldo detallado de sus cuentas. También tuvo acceso a las transacciones más recientes de su víctima cuando puso en marcha su plan.
“Ella me dijo: ‘Para cancelar transacciones sospechosas que aparecen en la cuenta, te enviaré códigos por mensaje de texto’. Estaba trasteando con cosas y poniéndome en espera mientras ponía la misma música que escuchas cuando llamas a RBC. No podía sospechar que fuera una estafadora”, afirma el comerciante.
Al revelarle estos códigos de seis dígitos, Ma mí Lassonde, sin saberlo, le dio las llaves para vaciar su cuenta bancaria empresarial y sus cuentas personales. La estafa permitió a los ladrones transferirse más de 40.000 dólares entre sí.
No hay forma de recuperar el dinero. Su banco, afirma, la acusa de haberle proporcionado códigos de seguridad y se niega a reembolsarlo.
Sí, di códigos. Es mi error y lo entiendo, pero el banco también tiene su parte de responsabilidad. El estafador ya estaba en mi cuenta cuando comenzó la llamada.
Jessie Lassonde, propietaria de una librería en Montreal, víctima de un falso fraude representativo
Barbara Jacques, que dirige un negocio con temática de Halloween en la Place Rosemère, describe un modus operandi idéntico. El estafador que la llamó, haciéndose pasar también por un empleado de detección de fraudes de RBC, sabía que ella había pagado una factura de HydroSolution ese mismo día.
El ladrón la engañó tres veces de la misma manera, logrando redirigir los cheques de pago de sus empleados a otra cuenta. Casi 45.000 dólares desaparecieron en una serie de transferencias, que RBC se niega a reembolsar a Ma mí Jacques.
FOTO JOSIE DESMARAIS, LA PRENSA
A Barbara Jacques, comerciante de Rosemère, un estafador que se hizo pasar por representante de RBC le robó 45.000 dólares.
La RBC se niega a colaborar con la policía. La única opción que me queda es presentar una denuncia ante el defensor del pueblo del banco o contratar un abogado. No puedo explicar esta situación.
Barbara Jacques, comerciante de Rosemère, víctima de un fraude de falso representante
Sin comentar directamente sobre estos dos casos, RBC dice que “nunca pedirá a un cliente que proporcione su PIN, número de referencia de transferencia bancaria o código de acceso único”.
“Es fundamental saber detectar los signos de un intento de fraude y tomar medidas para proteger su información personal y financiera”, escribe la portavoz Jessica Assaf en un correo electrónico enviado en respuesta a nuestras preguntas.
¿Por qué se devuelven los importes robados de una tarjeta de crédito?
En el caso de ma mí Lassonde, los estafadores también le robaron más de 3.000 dólares de sus tarjetas de crédito, pero estas transacciones fueron inmediatamente canceladas por la institución financiera, asegura.
Esta situación no es sorprendente, afirman tres expertos consultados por La prensa. El artículo 123 del Ley de protección al consumidor indica en blanco y negro que Los titulares de tarjetas de crédito que sean víctimas de fraude solo pueden ser considerados responsables de $50 de la pérdida total.
“Pero la ley no prevé esta obligación para las tarjetas de débito”, resume Nicolas Vermeys, subdirector del Laboratorio de Ciberjusticia.
Por norma general, si utilizas Visa o Mastercard estás mejor protegido porque hay garantías que vienen con la marca.
Simon Marchand, experto en fraude de la empresa de ciberseguridad GeoComply
En los casos de fraude con tarjeta de débito o transferencia electrónica de una cuenta a otra, son los contratos bancarios de las instituciones los que actúan como ley, explica el abogado Alexandre Plourde, especialista en fraudes de Option consommateurs.
El grupo de defensa cree que los bancos imponen injustamente la carga de estos fraudes a los consumidores al concluir que “autorizaron la transacción” comunicando un código secreto.
Nuevo proyecto de ley
Sin embargo, este doble rasero corre el riesgo de ser eliminado por el proyecto de ley 72, actualmente en estudio en la Asamblea Nacional. una serie de modificaciones a la Ley de protección al consumidor planea limitar la responsabilidad del consumidor a $50 en caso de una transacción fraudulenta no autorizada.
Obtener los códigos mediante engaño no es una transacción autorizada.
Simon Jolin-Barrette, Ministro de Justicia, durante el estudio detallado del proyecto de ley
Si se detectan “indicios convincentes” de fraude, “la persona será reembolsada”, añadió el ministro, en respuesta a las preguntas de la oposición.
“La demostración de una simple culpa por parte del consumidor no es suficiente” para rechazar la indemnización prevista en el proyecto de ley, aclaró la ministra en respuesta a nuestras peticiones de aclaración. “La institución debe acreditar negligencia grave, es decir descuido, imprudencia o negligencia grave. »
Sébastien Plourde, de Option Consommateurs, ve en estas declaraciones del ministro una intención “que podría ayudar enormemente a las víctimas del fraude bancario”.
Reino Unido endurece las reglas
En el Reino Unido, un nuevo marco regulatorio sin culpa, que entró en vigor el 7 de octubre, exige que las instituciones financieras reembolsen a las víctimas de fraude bancario en un plazo de cinco días, hasta 85.000 libras esterlinas (152.000 dólares). “Es el banco el que tiene la carga de la prueba y debe demostrar lo ocurrido, y la simple negligencia del cliente ya no es suficiente como argumento”, resume Simon Marchand, experto en fraudes de la empresa bancaria en ciberseguridad GeoComply. “En respuesta, los bancos británicos han invertido enormemente en sus métodos de protección”, añadiendo en particular mecanismos de identificación biométrica, afirma. Denunciar el fraude a las autoridades también se ha vuelto obligatorio para los bancos del Reino Unido.
