Los altos tipos de interés siguen afectando a los compradores de viviendas. Hasta el 13% de los canadienses que recientemente compraron una casa lograron hacerlo sólo después de verse obligados a posponer una compra planificada anteriormente. Esto es tres veces más que el año pasado. Y nuevamente este año, casi un tercio de los compradores contaron con la ayuda de sus padres u otro pariente generoso.
Publicado a las 00:54
Actualizado a las 8:00 a.m.
Estos son dos de los indicadores que nos revela la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC) en su más reciente encuesta anual sobre prestatarios hipotecarios.
La encuesta realizada esta primavera por Léger para CMHC contactó a 3.866 compradores que habían obtenido un préstamo hipotecario durante los 18 meses anteriores.
Los compradores de vivienda por primera vez –“compradores por primera vez”, en el lenguaje hipotecario– y los inmigrantes se encontraban entre los compradores con mayor probabilidad de haber tenido que posponer su compra debido al aumento de las tasas de interés: el 18% de los compradores por primera vez y el 26% de los recién llegados. quienes obtuvieron su préstamo durante el período cubierto por la encuesta lo habrían hecho antes si las tasas no hubieran aumentado.
Esta realidad va en aumento en toda la muestra encuestada esta primavera: durante la encuesta de 2023, sólo el 5% de los compradores dijeron que tuvieron que posponer su compra debido al aumento de las tarifas (en lugar del 13% de este año).
Preocupaciones y riesgos de incumplimiento de pago
Además, la encuesta CMHC revela una creciente preocupación general: el 65% de los prestatarios dijeron que se vieron afectados por el aumento de las tasas en la encuesta de este año; el año pasado fue del 50%.
La mitad de los encuestados dijeron que estaban preocupados por el riesgo de incumplimiento y el 14% indicó que en realidad habían tenido dificultades para pagar los pagos mensuales de su hipoteca.
Muchos encuestados dijeron que habían tomado medidas para reducir el riesgo de impago, como reducir los gastos (43%), controlar el presupuesto (42%), aumentar los ingresos (20%), vender el valor de los bienes del hogar (11%) y consolidar la deuda. (10%) y buscar asesoramiento financiero (10%).
Papá, mamá y compañeros de cuarto.
Se utilizaron otras estrategias. Este año, por primera vez, la encuesta anual de prestatarios examinó las condiciones de vida y los acuerdos de copropiedad de los encuestados: el 12% de los encuestados indicó que compartía la compra de su casa con un compañero de cuarto o un adulto de su familia que no era su cónyuge.
La ayuda de los padres sigue siendo un factor importante a la hora de comprar una primera vivienda, ya que el 30% de los encuestados indicó haber recibido una donación monetaria que les ayudó a recaudar el importe necesario para el pago inicial. Y entre ellos, el 32% dijo que no habría podido comprar su casa sin esta donación (en 2023 era el 37%).
La ayuda de los padres, a menudo de una cantidad considerable, es un fenómeno bastante reciente, dice el planificador financiero Sylvain De Champlain, del De Champlain Financial Group, en Montreal.
“La generación boomer, en general, es la primera que se siente cómoda y que ha acumulado dinero. Sus padres, por lo general, no tenían mucho dinero y, en cualquier caso, la mentalidad era: ‘Heredarán cuando yo muera'”, observa De Champlain, que comenzó en su profesión hace 38 años. “Hoy en día, el tema del dinero ya no es un tabú, y estos boomers se están dando cuenta de que sus hijos necesitan este dinero ahora, no dentro de 20 años. »
Por otro lado, De Champlain señala que los miembros de la generación con edad suficiente para comprar su primera casa viven en un entorno profesional más volátil. “Su situación es menos segura”, afirmó. Por no hablar del hecho de que el precio medio de una casa representa ahora un múltiplo mayor del salario medio anual que hace 30 o 40 años. “Los precios se han disparado mucho más rápido que los salarios. »
El señor De Champlain dice que tiene entre su clientela a jóvenes que, como muchos de los encuestados del CMHC, han pospuesto la compra de una casa debido a las tasas de interés: “Hay una cierta desilusión. Pero les digo que sigan ahorrando y esperen. Cuando las renovaciones de hipotecas lleguen en grandes cantidades en dos o tres años, a tasas más altas, creo que el precio promedio de la vivienda caerá. Esto no sería una buena noticia para las personas que compraron a precios bastante altos durante el COVID-19 a precios muy favorables, pero creo que así es. »
La encuesta CMHC revela que casi la mitad de todos los compradores en 2024 pagaron el precio máximo que podían pagar por su vivienda (46%, igual que el año pasado). Casi un tercio (35%) pagó más de lo esperado.
Pero la encuesta concluye con un sentimiento optimista: “Aunque los compradores siguen preocupados e inseguros durante el proceso de compra de una vivienda, la mayoría (79%) todavía cree que es una buena inversión a largo plazo. »
