Pagar en euros, hacer transferencias sin coste extra, invertir en cualquier lugar de la Unión Europea… Europa ha cambiado la forma en que sus habitantes usan su dinero, pero no todos los proyectos están todavía finalizados. Panorama general, a un mes de las elecciones europeas.
Se trata de la materialización más concreta de la cooperación europea para los 350 millones de habitantes de los 20 países de la zona del euro: el euro sustituyó hace dos décadas al marco alemán, al franco, a la peseta o a la lira en las carteras de los europeos, que poco a poco han lo adoptó. “La moneda común es sencilla y más agradable”, afirma este jubilado alemán de 72 años.
Alemania fue, sin embargo, uno de los países donde el euro tuvo dificultades para ganar aceptación, en particular por la sensación de que su llegada había ido acompañada de un aumento de los precios: los alemanes lo habían apodado “teuro”, un juego de palabras que asocia el euro. y “teuer”, “caro” en alemán. A principios de la década de 2010, los problemas de deuda en varios países de la zona del euro (Grecia, Italia, Irlanda, Portugal) también pusieron a prueba la solidaridad entre los Estados, con el riesgo de una implosión monetaria. Pero desde entonces las críticas han sido menores.
En el otoño de 2023, el 79% de los usuarios del euro dijeron que estaban a favor de la moneda, según el Eurobarómetro estándar realizado por la Comisión Europea. Y si volvemos a hablar del coste de la vida en la zona del euro en los últimos dos años, la inflación está “más ligada a la guerra rusa” en Ucrania y “a los precios de la energía”, estima Mathias Fechter, 61 años, consultor independiente en Francfort. Ya sea por turismo o por negocios, pagar con tarjeta bancaria en otro país de la Unión Europea es gratuito desde 2018, aunque se pueden seguir aplicando tasas de conversión para pagos en una moneda distinta del euro. Se acabaron los recargos por domiciliaciones bancarias y transferencias bancarias dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (o Sepa). Fundada en 2014, unificó los sistemas de pago entre 34 países (los de la UE pero también el Reino Unido y Suiza) y generalizó el uso de BIC e IBAN. Para el otoño de 2025, la ausencia de tarifas adicionales se extenderá a las transferencias instantáneas. Pero los controles todavía no cruzan fronteras de forma gratuita.
¿Será posible mañana invertir sus ahorros con las mismas reglas en toda Europa?
Bajo la presión de Bruselas, algunas colocaciones nacionales ya se han ampliado, como el Plan de Ahorro Bursátil (PEA) francés que, desde 2002, ya no se limita sólo a las empresas del país sino que afecta a todas las empresas europeas.
La tributación también se simplifica, basándose únicamente en el país de residencia. Pero Francia ahora está presionando para la creación de un nuevo producto accesible con las mismas reglas y la misma fiscalidad para todos los países, y que permita un mejor uso de los ahorros de los ciudadanos europeos para financiar empresas en el continente. Esto sería parte de la “Unión de Mercados de Capitales”, un proyecto lanzado en 2015 pero desde entonces estancado por diferencias entre los países miembros sobre sus términos de aplicación. París intenta relanzar la idea durante la campaña europea y algunos políticos también hablan de ello al otro lado del Rin, pero el tema no es realmente unánime.
Lanzado en 2022, el producto paneuropeo de ahorro individual para la jubilación (PEPP), que complementa los productos nacionales, no ha encontrado su público: apenas ocho ofertas en cuatro países (Polonia, Croacia, República Checa, Eslovaquia) figuran en la base de datos europea en línea . Los europeos tampoco han logrado todavía ponerse de acuerdo para garantizar conjuntamente a nivel europeo la garantía de los depósitos bancarios hasta 100.000 euros.
Este mecanismo protege los ahorros de los consumidores si un banco está en dificultades (también puede evitar una quiebra bancaria al disuadir a los clientes de apresurarse a retirar sus ahorros, ya que están protegidos). Pero si el límite máximo es el mismo en toda la UE, la garantía sigue aplicándose a nivel nacional.
Sami Nemli con agencia / ECO Inspirations
