“Debe asegurarse de que su modelo sea correcto en todo momento”, dice Aravind Sithamparapillai, socio de Ironwood Wealth Management Group en Fonthill, Ontario.
Los proveedores de software de análisis y planificación financiera tienen diferentes enfoques para las actualizaciones. Conquest Planning está esperando que la Ley de Ganancias de Capital, que aún no se había presentado al momento de esta publicación, reciba la aprobación real antes de actualizar su software. Snap Projections ya ha publicado una actualización.
Conquest proporciona actualizaciones mensuales de su software, dice Ken Lotocki, gerente de producto de Conquest Planning en Winnipeg. La empresa consulta con sus usuarios y un contador interno para desarrollar las actualizaciones. El equipo está esperando la aprobación real para evitar tener que revertir los cambios.
“Lo más importante es que todavía no existen formularios establecidos por la Agencia Tributaria de Canadá”, subraya Ken Lotocki. No sabemos cómo hacerlo. »
Los cambios propuestos el año pasado al impuesto mínimo alternativo (AMT) son un ejemplo de dónde los cambios prematuros salieron mal, según Ken Lotocki. El presupuesto federal de 2023 incluyó los cambios del AMT, pero no se incorporaron a la legislación introducida en noviembre.
Ken Lotocki argumentó que la precisión triunfa sobre la velocidad, comparando el software de análisis financiero y contable con las herramientas de un carpintero. “No importa lo bueno que sea el carpintero”, dijo. Cuanto más afilada sea la herramienta, mejor construida estará, más capaz será de utilizarse y de lograr mejores resultados. »
Sin embargo, Snap Projections actualizó su software para modelar la nueva tasa de inclusión de ganancias de capital el 22 de abril, ocho días después de la publicación del presupuesto. Como la ley aún no ha sido presentada, las nuevas reglas no se aplican por defecto, vienen con una cláusula de exención de responsabilidad y se colocan en una sección llamada “experimental”, explica Jim Kort, gerente de producto de Snap Projections en Kelowna, Columbia Británica.
Snap ofrece actualizaciones de software cada dos semanas dividiendo las funciones más importantes en partes más pequeñas, afirma Jim Kort. El equipo prioriza en función de los comentarios de los clientes.
El día que se publicó el presupuesto, los asesores nos escribieron preguntándonos: “Chicos, ¿cuándo saldrá esto?” ¿Tendré que dejar en suspenso todos mis planes de negocio? » informa Jim Kort.
Los asesores pueden alternar entre reglas de ganancias de capital existentes y propuestas en Snap Projections para ver el impacto de cada una en el plan financiero de un cliente.
Si la tasa de inclusión real u otros detalles cambian entre ahora y el 25 de junio, Jim Kort dice que su equipo puede lanzar una actualización “muy rápidamente”, ya que el marco ya existe.
Mientras tanto, los asesores cuyo software aún no se ha actualizado pueden trabajar con sus colegas para comprobar si sus proyecciones en Excel son precisas, afirma Aravind Sithamparapillai. Compartió su hoja de cálculo con otros asesores para discutir su interpretación de los cambios de reglas propuestos y los métodos de cálculo. Algunas empresas hacen públicas sus calculadoras, lo que ayuda a los asesores a verificar su trabajo.
“Creo que los asesores o planificadores que forman parte de un grupo de pares y se relacionan entre sí avanzarán un poco más rápidamente en términos de su capacidad para ejecutar o comunicarse con los clientes”, afirma.
Aunque modelar con Excel es “doloroso”, permite encontrar el punto de equilibrio para vender activos y tomar decisiones quirúrgicas sobre las enajenaciones con relativa rapidez, dice Aravind Sithamparapillai. Por ejemplo, calculó el punto de equilibrio de la cartera según las reglas propuestas para un cliente médico utilizando Excel y pidió al contable del cliente que confirmara los cálculos.
En las semanas previas al 25 de junio, los asesores deberían informar a sus clientes si la tasa de inclusión de plusvalías propuesta les afectará, predice Aravind Sithamparapillai. Los asesores pueden priorizar la comunicación con los clientes que se verán afectados, mientras envían una nota a aquellos que no lo harán para explicar por qué no deberían preocuparse.
“Mantenerse en contacto y compartir es increíble”, informa. Obtengo mucha de mi información de otros planificadores. »
