Podría pensar que utilizar su RRSP para comprar una propiedad rentable es una gran idea. Ahora bien, hay muchas cosas a considerar.
La respuesta no es sencilla y merece un análisis en profundidad. Es importante señalar que un RRSP no puede contener directamente una propiedad de ingreso. Este plan fue diseñado para activos más líquidos, como dinero, certificados de inversión garantizados (GIC), acciones, etc.
Aquí hay algunas estrategias disponibles:
Opción 1: Saca tus RRSP
Por supuesto, siempre es posible retirar fondos de tu RRSP, pagar impuestos y realizar la compra. Sin embargo, esto conlleva importantes consecuencias fiscales. Los retiros realizados de su RRSP se gravan como ingresos ordinarios. Si tiene ingresos procedentes de un empleo, su retiro podría colocarlo en una categoría impositiva más alta.
Por lo tanto, generalmente es aconsejable evitar esta opción al comprar una propiedad rentable.
Opción 2: El RAP (Plan de Propiedad)
El RAP es un programa destinado a compradores de vivienda por primera vez. Por lo tanto, si ya es propietario de una casa, no puede utilizar este programa. Por otro lado, si no es así, puede retirar hasta $35,000 por cónyuge de sus respectivos RRSP para comprar una propiedad de ingresos.
Una condición muy importante a respetar es que usted debe ser el propietario-ocupante de una de las viviendas de la propiedad de renta que pretende comprar.
Este programa es flexible en cuanto al tipo de edificio: dúplex, triplex, cuádruplex o edificios de cinco o más unidades: se aceptan todos.
Además, el HBP le permite reconstruir su RRSP con el tiempo, sin sanciones fiscales, siguiendo un calendario de pagos preciso.
Los ingresos por alquiler ayudan a pagar parte de los gastos, incluida la hipoteca, y potencialmente te beneficias de plusvalías inmobiliarias.
Opción 3: REIT (Fideicomisos de inversión inmobiliaria)
Invertir en un REIT le permite ser propietario indirecto de bienes raíces y recibir distribuciones dentro de su RRSP. Un REIT posee y gestiona bienes inmuebles. Estos edificios pueden ser torres de oficinas, inmuebles de alquiler residencial, comerciales, etc.
Sin embargo, a diferencia de las propiedades con ingresos directos, no ofrecen los beneficios tangibles de poseer una propiedad con ingresos directos. No tienes control sobre aspectos operativos como el cobro de alquileres o mejoras a la propiedad.
Conclusión
En resumen, aunque los RRSP pueden ofrecer algunas opciones de inversión inmobiliaria, generalmente son más adecuados para otros tipos de inversiones.
Por lo tanto, invertir en bienes raíces a través de su RRSP está plagado de restricciones. Una alternativa puede ser utilizar el valor líquido disponible en su residencia actual y utilizarlo como pago inicial para la compra de una propiedad rentable. Las instituciones financieras de Quebec facilitan este proceso. El principio es tomar el 80% del valor de su casa menos el monto restante de la hipoteca, esto le da el monto disponible para invertir en una propiedad rentable.
Consejo
- Reúnase con el asesor de su institución financiera para contarle sus intenciones. Él le asesorará sobre el procedimiento a seguir.
- Haga una evaluación del impacto fiscal antes de retirarse de sus RRSP.
- Analizar el mercado inmobiliario y la rentabilidad de los edificios antes de su puesta en marcha.
- Tenga siempre un plan de contingencia al invertir en propiedades rentables, especialmente para gastos inesperados.
