David, lector de Capital, nos plantea la siguiente pregunta: “Hola, después de 10 años de PEL para mis hijos, acabo de realizar los últimos pagos antes del vencimiento. En aquel momento, el tipo de interés de PEL era del 2,50% y era más ventajoso que el Livret A (que entonces estaba al 0,75%, creo). Hoy, los PEL alcanzan los 7.000 euros y me pregunto qué es más interesante para mis hijos. ¿Debo mantener su PEL o cerrarlo e ingresar el dinero en su Livret A?”
Hola David, y gracias por enviarnos esta pregunta, que probablemente no seas el único que se la plantea. En efecto, como recordarás, los Planes de Ahorro para la Vivienda (PEL) abiertos entre el 1 de agosto de 2003 y el 31 de enero de 2015 se beneficiaron de una remuneración del 2,50%, mientras que el tipo del Livret A fue, entre el 1 de agosto de 2014 y el 1 de agosto de 2015, del 0,75%. En términos de rendimiento, ¡no había comparación en aquel momento! Pero hoy, el tipo del Livret A ha vuelto a tomar la delantera, con un 3% desde el 1 de agosto de 2023.
A primera vista, parece lógico cambiar de una inversión a otra para aumentar la rentabilidad de los ahorros de los hijos. Sin embargo, hay que tener cuidado, porque estos productos, aunque ambos están regulados (es decir, garantizados por el Estado y disponibles en todos los bancos en las mismas condiciones), resultan ser muy diferentes. En primer lugar, la remuneración de un PEL es fija en el momento de la apertura y no cambia posteriormente, mientras que la de un Livret A puede variar al alza o a la baja hasta dos veces al año, en función de (…)
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