Canadá | La insolvencia aumenta… el ahorro disminuye

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Los casos de insolvencia han mostrado una tendencia al alza desde hace al menos un año. Los expertos observan que el colchón financiero acumulado al comienzo de la pandemia se ha derretido para muchos quebequenses que ahora luchan por llegar a fin de mes.


Publicado a las 6:22 a.m.



Frédéric Lacroix-Couture

La prensa canadiense

Tras caer en 2020, los índices de quiebras y de propuestas de los consumidores aumentan desde hace varios trimestres, señala el presidente del consejo de administración de la Asociación Canadiense de Profesionales de la Insolvencia y la Reorganización (CAIRP), André Bolduc.

En mayo pasado, los expedientes de insolvencia de consumidores en el país ascendieron a 12.195, casi alcanzando el nivel de mayo de 2019. En Quebec, alcanzaron los 3.110, un aumento del 16% respecto al año pasado.

“A medida que nos recuperamos de la pandemia, la gente empezó a enfrentar su situación financiera nuevamente. Los problemas que teníamos antes de la pandemia, incluido un alto índice de endeudamiento de los canadienses, todavía persisten hoy”, dice Bolduc.

En los primeros meses de la crisis sanitaria de 2020, las personas pudieron ahorrar significativamente, gracias a menores gastos personales y a un aplazamiento de los pagos de los acreedores.

Pero este período ventajoso, en el que había excedentes para hacer frente a imprevistos, ya es cosa del pasado para muchos, observa también el presidente de Jean Fortin et Associés, síndico concursal, Pierre Fortin.

A medida que el flujo de caja de los consumidores disminuyó, los saldos de las tarjetas de crédito comenzaron a aumentar, diría yo a partir de principios de 2022. Y hoy, tenemos saldos de tarjetas de crédito que se encuentran en niveles récord nunca vistos.

Pierre Fortin, presidente de Jean Fortin et Associés

Según Bolduc, aproximadamente uno de cada dos hogares en Canadá “vive de cheque en cheque”, lo que significa que no tiene ahorros.

“Lo que estamos viendo en estos momentos en nuestras oficinas entre los clientes es que el ahorro parece haber disminuido. La gente desperdició todo lo que tenía durante la pandemia, luego por la inflación y los tipos de interés”, relata Sophie Desautels, síndico de insolvencia autorizado en Raymond Chabot.

“Y luego empezamos a endeudarnos y caímos en una trampa. Es más difícil hacer pagos mensuales de tarjetas de crédito y préstamos”, añade.

Quebec, en mejor posición

El Sr. Fortin señala que Quebec parece estar obteniendo mejores resultados en comparación con otros lugares de Canadá. La provincia tiene actualmente un 20% menos de insolvencias que en 2019, mientras que hay un 17% más en Ontario y un 40% más en Columbia Británica.

Esta mejor situación para Quebec se explica por un contexto más favorable. La provincia tiene una tasa de deuda de crédito al consumo más baja y una tasa de desempleo más baja, dice Fortin. Pero dice que el factor principal es el pago de la hipoteca. Pesa menos en los presupuestos de los quebequenses debido al menor valor de las propiedades.

Sophie Desautels constata, por su parte, un cambio de perfil entre su clientela. “Vemos a muchas personas con activos y propiedades que tienen cierto valor, pero que también tienen deudas por decenas de miles de dólares”, dice.

En la gran mayoría de los casos en Canadá, los expedientes de insolvencia dan lugar a ofertas de liquidación, evitando así la quiebra. En mayo pasado, estos acuerdos representaron el 76% de los casos.

“Lo importante es que la gente consulte a un profesional como un administrador de insolvencia autorizado para ver cuáles son sus opciones. Cuanto antes las personas puedan enfrentarse a la música, menos estresante les resultará. Hay soluciones. Tenemos un buen sistema en Canadá”, dice Bolduc del CAIRP.

Empresas

El aumento de los casos de insolvencia también está afectando al sector empresarial. En mayo, las insolvencias empresariales en Quebec disminuyeron en comparación con abril, cayendo un 3,6% hasta 325, pero aumentaron un 43,8% en comparación con el año pasado. La situación económica y los reembolsos de los préstamos, en particular en el marco de la Cuenta de Emergencia Empresarial Canadiense del gobierno federal, han tenido “un fuerte impacto en la situación financiera” de las empresas, recuerda Étienne Fiset, socio y síndico de insolvencia autorizado de Raymond Chabot. Según datos de la Superintendencia de Quiebras, Quebec representaba aproximadamente el 60% de los expedientes de insolvencia empresarial del país en mayo. Según Bolduc, las empresas quebequenses estarían más dispuestas a llevar a cabo procedimientos formales de insolvencia y reestructuración debido a una supervisión más estricta en la provincia.

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