¿Qué tal tener a mano a tu técnico informático privado las 24 horas del día? Podría ayudarlo a evitar virus, guardar sus datos cifrados por ransomware e incluso podría ayudar a su adolescente víctima de sextorsión. Se parecen un poco a las promesas de un producto de seguro que está surgiendo en Quebec: el seguro contra riesgos cibernéticos para particulares.
Publicado a las 1:32 a.m.
Actualizado a las 5:00 a.m.
“La pregunta hoy no es si algún día seré hackeado. Es cuando. » Como todos sus compañeros entrevistados por Prensa, Maryse Rivard se muestra entusiasmada con la utilidad del seguro contra riesgos cibernéticos para los particulares. Vicepresidenta de Synex Assurance y corredora de Synex/Deslauriers, es presidenta del Regroupement des Cabinets de Courtage d’Assurance du Québec (RCCAQ) desde noviembre de 2022.
[L’assurance cyberrisques pour particuliers], es un producto hermoso, súper interesante. Porque todos nos estamos moviendo hacia un mundo tecnológico. Antes el ladrón entraba por la puerta de mi casa. Ahora entra a través de mi máquina. ¿Cómo puedo protegerla?
Maryse Rivard
“Antes, durante, después”
¿Un ejemplo de lo que puede ofrecer esta cobertura? Mila Araujo, responsable de ciberseguros personales en Norteamérica de la corredora NFP, filial de Aon que abrió una oficina en Montreal, cita el caso de uno de sus clientes que fue víctima de un secuestro de tarjeta SIM – “SIM swap”. en la jerga.
“Su teléfono dejó de funcionar una noche y fue a la tienda al día siguiente”, dice. Mientras tanto, los malos actores tomaron el control de su cuenta bancaria y pudieron utilizar la autenticación de dos factores porque controlaron su número de teléfono y retiraron 50.000 dólares. Como los estafadores tenían todo el acceso y había ingeniería social involucrada en todo esto, el banco concluyó que la transacción era legítima. […] El seguro contra riesgos cibernéticos cubre eso. »
En la Oficina de Seguros de Canadá, Mahan Azemi es uno de los pioneros de este nuevo producto, sobre el que escribió un primer artículo el pasado mes de marzo. Este alto asesor político lo ve como una herramienta de intervención “antes, durante y después” del ciberdelito. “Los individuos, al igual que las empresas, son muy vulnerables a este respecto. Su seguro puede ayudarle a comprender su riesgo, ayudarle a mejorar y brindarle acceso a recursos. »
Una de cada cuatro víctimas canadienses
Las estadísticas dan la razón a estos tres expertos. En promedio, cada día en 2023, 115 canadienses fueron víctimas de fraude, la inmensa mayoría de los cuales se cometieron utilizando herramientas tecnológicas. Ese año, el Centro Canadiense Antifraude estimó las pérdidas financieras en 569 millones de dólares.
Según una encuesta de 2022 encargada por Communications Security Establishment, uno de cada cuatro canadienses dice que su computadora ha sido víctima de malware.
Existen pólizas de seguro contra riesgos cibernéticos para empresas. Su popularidad se ha disparado en Canadá en los últimos años, pasando de 5.143 pólizas contratadas a principios de 2019 en Canadá a 174.805 a finales de 2022. La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras ya no ha compilado esta estadística precisa desde esta última fecha. .
Pero los productos para particulares siguen siendo muy escasos: en Quebec, la presidenta del RCCAQ, Maryse Rivard, cree haberlos visto aparecer en su radar hace apenas dos años. También es una de las pocas personas en Quebec que tiene un seguro contra riesgos cibernéticos para particulares; las estadísticas son casi inexistentes al respecto.
Porque este producto todavía es de difícil acceso en Quebec. Las aseguradoras más presentes en el mercado no lo ofrecen. Desjardins, precisa su portavoz Jean-Benoit Turcotti, no dispone de un seguro específico contra riesgos cibernéticos para particulares, sino de una serie de medidas agrupadas bajo la “Protección Desjardins”. Sin embargo, supimos el viernes que esto ya no incluirá la membresía gratuita al servicio de monitoreo Equifax, ofrecido a expensas de Desjardins durante cinco años después del robo masivo de datos, y que está expirando.
pregunta de idioma
La firma de corretaje NFP, por ejemplo, creó y lanzó en marzo de 2021 una de las pocas pólizas de seguro independientes contra riesgos cibernéticos para individuos, DigitalShield, por 99 dólares al año. “Lo tenemos en todas partes de América del Norte, excepto en Quebec y Nueva York: estamos ultimando nuestra oferta al respecto”, explica M.a mí Ajaurno.
“Pero tenemos opciones, la gente puede contactarnos”, añade, un poco misteriosamente.
Los corredores de BFL Canadá explican que las aseguradoras especializadas lo ofrecen desde hace un año en Quebec y Canadá, pero “no las compañías de seguros que todo el mundo conoce”. “No está teniendo mucho éxito en este momento”, dijo el portavoz Walid Khayate por correo electrónico.
Según Maryse Rivard, cuatro empresas lo ofrecen en Quebec, pero sólo como complemento a un seguro de hogar llamado “de alta gama”. Intact Prestige, Ovation de Aviva, Chubb y el último en liza, Onyx, ofrecen estas cláusulas a costos muy variables, siendo el estándar alrededor de 100 dólares al año para una cobertura de entre 50.000 y 100.000 dólares, con acuerdos de servicios de TI con empresas especializadas.
Chubb, por ejemplo, ofrece en Quebec esta cobertura adicional integrada en su seguro de hogar Chef-d’oeuvre “desde 2018”, indicó la firma por correo electrónico a Prensa. Las primas oscilan entre $127 y $577.
Esta rareza para un producto mucho más presente fuera de Quebec, Ma mí Rivard lo asocia a las nuevas disposiciones de la Carta de la lengua francesa con la Ley 96, adoptada en mayo de 2022 y que obliga en determinados casos a la traducción de las pólizas de seguro. “Cuando presentamos productos muy especializados, a veces tenemos clientes que no pueden encontrar un seguro”, afirma. Si no podemos encontrar el producto en francés, o el producto en francés tiene menos cobertura, el único perdedor es el consumidor. »
Cinco ejemplos de portada
Prevención
Este es probablemente el aspecto más importante para las aseguradoras, no tanto para los consumidores dada la amplia disponibilidad de este asesoramiento. Básicamente, cualquier aseguradora querrá asegurarse de que el cliente conozca las buenas prácticas de ciberseguridad, que sus dispositivos estén adecuadamente protegidos y que tenga un conocimiento mínimo del comportamiento a adoptar en línea. La aseguradora ofrecerá formación, documentación y, en determinados casos, hará cumplimentar un formulario para garantizar el cumplimiento de las cláusulas principales.
Supervisión
Varios planes de seguro ofrecen monitoreo web oculto (red oscura) para detectar si la información confidencial de sus clientes está allí, así como el registro en firmas de crédito como Equifax para un seguimiento activo de los cambios en el expediente crediticio. Este seguimiento puede incluso extenderse, si el cliente lo solicita, a la protección contra el ciberbullying y a la intervención en casos de sextorsión, es decir, chantaje mediante datos o fotografías comprometedoras. Algunas pólizas proporcionan un mecanismo confidencial que se ofrece a toda la familia.
Rescate
Si la víctima fue afectada por malware, simplemente software publicitario que coloca anuncios no deseados sobre ransomware que cifra los datos de un dispositivo, casi todos los seguros cibernéticos implican recurrir a una empresa especializada. Estos son los expertos que podrán determinar los pasos a seguir, la posibilidad de recuperar datos, restaurar el sistema o limpiar el ordenador. En caso de fraude financiero, el asegurador también podrá encargarse de recuperar las cuentas.
Reembolso
Este es, obviamente, uno de los beneficios más atractivos de una política de este tipo. Dependiendo de la cobertura obtenida, se puede recuperar todo o parte de los fondos robados, reparar o reemplazar bienes dañados u obtener una protección más avanzada de las transacciones en línea. También se consideran los costos legales y la pérdida de salarios causados por tales eventos. Los importes reembolsados generalmente oscilan entre 50.000 y 250.000 dólares, dependiendo de las ofertas en línea.
Apoyo psicologico
Uno de los aspectos más comunes de los eventos de ciberseguridad es que la víctima se sienta completamente impotente y pueda entrar en pánico. Prácticamente todos los seguros contra riesgos cibernéticos incluyen componentes de asistencia técnica y psicológica que se ofrecen a todos los miembros de la familia. Algunos, en particular Chubb, añaden servicios para contrarrestar la difamación o restaurar la reputación en línea. Ovation incluso cubre los costos de mudanza temporal y el monitoreo de las redes sociales.
