oh foto completo cuatro años el 16/11 se consolidó como un éxito en todo Brasil, y su fama traspasó sus fronteras. Las cifras exuberantes demuestran la adopción generalizada del sistema de pago instantáneo creado por Banco Central (ANTES DE CRISTO). Más que la adopción masiva por parte de la población en los cuatro rincones del país, hay un movimiento creciente en el uso de Pix por parte de las empresas. La tendencia es que esto cobre aún más fuerza el próximo año con las nuevas modalidades que están en desarrollo.
De noviembre de 2020 a septiembre de este año, el volumen transado a través de la plataforma es de R$ 52,6 billones en 121,5 mil millones de operaciones. Sólo en 2024, se espera que Pix genere R$ 27,3 billonesun aumento de casi el 60% respecto al año pasado, según proyecciones de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban). En total, hay alrededor de 170 millones de usuarios registrados y 805 millones de claves Pix.
“Vemos mes tras mes la cantidad [de transações liquidadas] crecer de manera sostenible hasta el día de hoy. Aproximadamente el 90% de la población adulta de Brasil utiliza Pix. Además, más del 70% de todas las empresas del país utilizan el sistema como método de recibo y pago. Y el gobierno en todas sus esferas también adoptó Pix de manera intensiva”, dijo Carlos Eduardo Brandt, jefe de Gestión y Operaciones de Pix en BC, en un evento de startups de Silverguard el 12/11.
“Convergencia de intereses”
La gran aceptación del consumidor final brasileño generó una convergencia de intereses nunca antes vista en una plataforma de pagos, evalúa Gastão Mattos, uno de los mayores expertos del sector y director general de la consultora GMattos. Según él, los consumidores, los compradores, los bancos y las tiendas tienen sus propias razones que, al fin y al cabo, ayudan a Pix a ser el método de pago más popular en volumen en este momento.
Y esta popularidad también se hace patente en las operaciones que involucran a empresas. Hace dos años, las transacciones de particulares a empresas (P2Bsus siglas en inglés) representó menos de una cuarta parte (24%) de la cantidad total. Ahora llegan al 40%. Si consideramos también el camino inverso, es decir, de las empresas a las personas (B2P), esta proporción alcanza casi el 50%. Sin embargo, todavía queda un largo camino por recorrer para que Pix avance en las transacciones entre CNPJ (B2B): hoy son apenas el 3%, aunque generan las cifras más altas del sistema.
Nuevas soluciones
La perspectiva es que la penetración de Pix entre las empresas seguirá aumentando durante el próximo año, con nuevos productos en el horizonte. EL Pix Automáticocentrado en los cargos recurrentes, promete una experiencia más sencilla que la que existe hoy con la domiciliación bancaria. La modalidad, que se espera que se lance en junio de 2025, debería ser adoptada por empresas de todos los tamaños y sectores.
Ante él, el Foto aproximadaen febrero de 2025. Como resultado de la intersección con Open Finance, el nuevo producto permitirá a los brasileños pagar tocando su teléfono celular u otros dispositivos con tecnología NFC. La expectativa es que esto impulse aún más los pagos sin contacto, que llegaron para quedarse: hoy ya representan el 65% de las transacciones con tarjeta cara a cara, según Abecs, una asociación que representa a las empresas de pagos electrónicos.
Además del dúo que está “en el objetivo”, la agenda evolutiva del sistema de pago instantáneo prevé otros productos, en diferentes etapas de desarrollo, que prometen hacer de Pix “omnipotente” y “ubicuo” en el sistema financiero brasileño (y que sabe, global) en un futuro próximo.
Seguridad ‘por diseño’
Todos los nuevos productos del acuerdo Pix ya se están creando teniendo en cuenta la seguridad como uno de los principales pilares del desarrollo. Esto es lo que Carlos Brandt llamó “seguridad a propósito” en un evento reciente. Según él, la agenda de seguridad del regulador es permanente, en conjunto con las iniciativas de las instituciones que participan en el sistema. La medida más reciente, que entró en vigor el 1 de noviembre, es la que exige el registro de nuevos dispositivos para utilizar Pix, en el caso de transacciones superiores a R$ 200.
Además, el BC está trabajando en mejorar el Mecanismo Especial de Devolución (MED), que facilita la devolución de dinero en caso de fraude con Pix. La iniciativa ha sido denominada MED 2.0 por el regulador. “Estamos desarrollando una funcionalidad que permitirá rastrear, bloquear y devolver valores. Lo anunciaremos pronto”, dijo Roberto Campos Neto, actual presidente del BC, en un evento de Google el 4/11.
En el ámbito de inspección y supervisión, el BC también publicó nuevas reglas que endurecen los requisitos para ser parte del acuerdo Pix. A partir de enero de 2025, sólo podrán participar instituciones autorizadas por la autoridad monetaria para operar en Brasil.
Siga una serie de reportajes sobre Pix y su agenda evolutiva a lo largo de noviembre.
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