Silverguard publica un estudio y revela que las estafas relacionadas con el sistema de pago instantáneo Pix generaron importantes pérdidas financieras para los brasileños. La pérdida promedio por víctima alcanzó R$ 2.100. La encuesta, que se basó en datos del Banco Central y más de cinco mil informes de Central SOS Golpe, destaca el crecimiento del fraude digital y el papel de Pix en este escenario, que representó alrededor del 45% de las transacciones financieras del país en 2024.
Según el informe, las estafas se han ampliado a medida que Pix se vuelve cada vez más popular y accesible. Aunque Pix es una herramienta segura y eficaz, su practicidad facilita estafas en las que la propia víctima realiza transferencias voluntarias a los delincuentes, táctica conocida como APP (fraude de pago push autorizado). El escenario de la digitalización favoreció la acción de los estafadores: de cada diez operaciones financieras realizadas en Brasil en 2024, nueve se realizaron por medios digitales.
La investigación revela diferencias en el tipo de estafa en función de la edad y clase social de la víctima. Entre los más jóvenes, la estafa más común es la compra de productos o servicios a través de perfiles falsos. Entre las personas mayores predomina la táctica de pedir dinero prestado. WhatsApp es el canal inicial del 69% de las estafas a mayores de 60 años, mientras que Instagram lidera entre los menores de 18 años.
Las pérdidas también difieren según el grupo de edad y la clase social. Las víctimas de la clase AB, por ejemplo, registraron pérdidas de hasta R$ 6.300 en promedio, mientras que en la clase C la pérdida promedio fue de R$ 3.500. Entre las víctimas de las clases D y E, las pérdidas disminuyeron a R$ 1.500. En el caso de las personas mayores, las pérdidas fueron cuatro veces mayores que entre los jóvenes de 18 a 24 años, lo que demuestra la vulnerabilidad de las personas mayores a las tácticas de persuasión de los estafadores.
Los delincuentes dependen en gran medida de las redes sociales y los servicios telefónicos para llevar a cabo estafas. Las metaplataformas, como WhatsApp, Instagram y Facebook, concentran la mayoría de los fraudes, siendo responsables del 79% de los casos. Silverguard también identificó que los delincuentes utilizan una red de servicios para realizar estafas, incluido el registro de URL, alojamiento de sitios web y cuentas bancarias falsas.
El estudio también destaca el fenómeno de la “corporatización de la estafa financiera digital” en Brasil. Segundo Marcia Netto, CEO de Silverguardel aumento del fraude digital está llevando a los delincuentes a organizarse en estructuras complejas, similares a las empresas, con divisiones de tareas e incluso objetivos de productividad. Este modelo operativo aumenta la capacidad de los estafadores y dificulta la prevención, requiriendo la integración de los sectores financiero y tecnológico para mejorar los mecanismos de protección.
El “Mecanismo Especial de Retorno” y su potencial subutilizado
El estudio destaca la importancia de Mecanismo Especial de Retorno (MED)una herramienta creada por el Banco Central en 2021 para permitir el bloqueo inmediato de montos en casos sospechosos de fraude. Sin embargo, a pesar de ser una medida eficaz, el desconocimiento de la MED es uno de los principales obstáculos para su uso. Según los datos, el 68% de las víctimas desconoce el mecanismo y sólo el 5% sabía utilizarlo.
Con una tasa de retorno de solo el 9%, MED aún no puede satisfacer completamente las necesidades de las víctimas de estafas, especialmente considerando la rapidez con la que el dinero transferido termina siendo retirado o transferido a otras cuentas. Los expertos de Silverguard sostienen que calificar las reclamaciones en el MED, con información más detallada, aumentaría la eficiencia en la recuperación de valores.
La encuesta de Silverguard 2024 recomienda una acción más coordinada entre instituciones financieras, operadores de redes sociales y autoridades para combatir el crecimiento de las estafas digitales. La creación de una red social antifraude es una de las propuestas que defiende la empresa, sugiriendo una red colaborativa que conecte a todos los sectores implicados y aumente la agilidad en el bloqueo de cuentas sospechosas.
Para ello, Márcia destaca la necesidad de mejorar el análisis y el bloqueo de cuentas falsas a la primera señal de denuncia, reduciendo la exposición de las víctimas. Aunque muchas entidades financieras dudan en aplicar medidas más rápidas por miedo a falsos positivos, el ejecutivo sostiene que un enfoque preventivo es esencial para evitar que miles de personas resulten perjudicadas.
Entre los tipos de estafas más frecuentes se encuentran las ventas falsas de productos (45%), promesas de inversiones de alto rendimiento (15%) y préstamos fraudulentos (10%). La investigación alerta también de los efectos emocionales negativos que estos fraudes provocan, especialmente en las personas mayores, que muchas veces pierden sus ahorros y lidian con sentimientos de vergüenza e impotencia.
El estudio señala que, además de las pérdidas económicas, las víctimas experimentan profundas dificultades emocionales. El sentimiento de haber sido engañado puede afectar las relaciones familiares y, en casos más graves, provocar depresión e incluso suicidio.
La investigación sobre las estafas de Pix en 2024 confirma la creciente complejidad de los delitos digitales y destaca la necesidad de una respuesta coordinada entre diferentes sectores de la sociedad. Si bien Pix sigue siendo una herramienta útil y segura para millones de brasileños, los delincuentes continúan explotando las lagunas jurídicas y utilizando cada vez más la tecnología y las redes sociales para obtener ganancias financieras.
Prevenir estafas requiere más que medidas aisladas; Exige un esfuerzo conjunto entre bancos, plataformas digitales y la sociedad en general para crear un sistema de protección eficiente y ágil. Implementar la lucha contra el fraude social y un uso más eficaz de MED son pasos importantes, pero la concienciación y la educación de los usuarios también son clave para reducir las vulnerabilidades y fortalecer el entorno digital.
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