Recientemente entraron en vigor una serie de mejoras continuas que viene realizando el Banco Central para contener escenarios adversos de estafas financieras en las transferencias Pix, además de exigir a las instituciones financieras que implementen soluciones de gestión de riesgos contra el fraude. Entre los cambios, límites para transferencias en dispositivos no registrados y nuevas modalidades.
“Son acciones propuestas por el Banco Central para mitigar vulnerabilidades, desde la educación, en la que los bancos deben llevar instrucciones o campañas que generen información a la población para prevenir robos, fraudes y transferencias indebidas, hasta revisar el ‘marcaje de fraude’ cada seis meses. ‘sobre el uso indebido de la cuenta”, comenta Samara Rodrigues de Lima, gerente de productos digitales de Topaz, una de las mayores empresas de tecnología especializada en soluciones financieras digitales del mundo y PSTI (Proveedor de Servicios de Tecnología de la Información) aprobado por la antes de Cristo
Otra novedad es el Pix automático, una analogía con el débito automático, cuya implementación está prevista para junio de 2025. Para esa fecha, las instituciones financieras deben estar preparadas, validadas y con pruebas de capacidad, para el ingreso de este producto. El Pix programado recurrente forma parte del mecanismo Pix automático, que consiste en programar un monto fijo para el pago que es recurrente.
Samara explica que los bancos ya no necesitarán celebrar acuerdos con proveedores de cuentas de consumo, como energía, agua y gas, a través del Pix automático, lo que también supone una ventaja para el cliente final, que se beneficia al decidir y permitir que la liquidación se realice de esta forma. , además de mitigar el incumplimiento.
PIX NFC ya es posible y está en uso en algunas instituciones, sin embargo, no está regulado por BACEN. El reglamento introducirá más participantes en Open Finance, ya que el usuario deberá asociar sus datos bancarios con una billetera digital. “Desde el punto de vista del mercado financiero, este mecanismo es inherente al Open Finance. A medida que promovemos una mayor adhesión a las Finanzas Abiertas, empoderamos cada vez más a los ciudadanos comunes como nosotros para que sean propietarios de sus datos”, dice el experto.
Seguridad para instituciones
Todo el mercado que opera en el ámbito de Pix (entre bancos e instituciones de pago) ahora tiene nuevas reglas, como mecanismo de seguridad para las consultas de información en la base de claves del Banco Central, que se gestionan para evitar la fuga de datos.
“BACEN no sólo miró al ciudadano al anunciar las nuevas reglas, sino que también se encargó de cada paso, para que una transacción Pix sea cada vez más segura y más resistente a fugas de información, robo de credenciales, entre otras cuestiones”, dice Samara. Explica que el BC ha exigido cada vez más a las instituciones financieras que tengan procesos antifraude sólidos. “Esto es un diferenciador para nuestros clientes de Topaz, ya que tenemos la solución antifraude utilizada por el 90% del mercado brasileño y por todos los grandes bancos, el Viaje Segurouna suite completa de prevención de fraude y blanqueo de capitales que garantiza la protección necesaria en las transacciones y la seguridad operativa, y he aquí una oportunidad para que el mercado se adapte a esta solución regulatoria”, confirma el experto.
El Banco Central indica que la contención del fraude y los impactos que un acto ilícito provoca en el mercado financiero son responsabilidad de las instituciones financieras involucradas. “Es fundamental contar con una solución en esta línea, con mecanismos robustos que detecten operaciones atípicas, especialmente para productos como Pix programado y Pix automático. Necesitamos cada vez más ocuparnos de estas cuestiones con gran diligencia”.
Consideraciones para 2025
El año que viene se implementará el Pix automático, lo que debería mover no sólo la liquidación financiera, sino toda la cadena de cuentas por cobrar. “Como Topaz, estamos muy por delante en estos temas, nuestros sistemas están adaptados y los clientes ahora pueden comenzar a probar algunas funciones automáticas de Pix. Esta nueva ventana de comunicación entre el BACEN y el mercado ya está sucediendo, lo que significa que podemos anticiparnos lo más posible. Nuestra solución Pix tiene la diferencia, ya que se controla cada recurrencia de pago automático. Así, el cliente no necesita adquirir nuevos módulos en el mercado para controlar esta recurrencia”, afirma Samara.
Topaz ya tiene todos los temas relacionados con la función NFC de los celulares en consulta con el Banco Central para adaptarse a los cambios regulatorios y tecnológicos, para mejorar la agilidad del usuario al momento de realizar pagos. “Esperamos que a finales de 2025 esté disponible esta modalidad, al ser una instalación más”.
Para 2025, el BC también tiene dentro de su agenda negociaciones para mejorar procesos, como, por ejemplo, la devolución de un Pix realizado incorrectamente o que se realizó por fraude.
