Tus ingresos
Un banco primero interesarse por su solvencia. Es decir eltodos tus recursos y tu situación profesional : si eres trabajador por cuenta ajena (CDD, CDI, etc.), autónomo o directivo de empresa, si trabajas en el sector público o privado…
Se tienen en cuenta todos los ingresos netos. y solo se retienen las primas recurrentes, como las del mes 13. Los bonos de incentivo, por ejemplo, no cuentan para el estudio de su expediente.
Si eres un empleadoSe analizan los últimos tres meses, mientras que si estás independienteSe estudiarán los tres últimos balances contables (es decir, los tres últimos años). También se consideran ingresos las pensiones, los ingresos por alquileres, las anualidades y la pensión alimenticia.
Algunos establecimientos bancarios también tienen en cuenta ciertos beneficios sociales, como subsidio para adultos discapacitados (AAH) o asignaciones familiarespor ejemplo, siempre que se paguen durante toda la duración del préstamo.
El resto a vivir y la carga saltar.
El queda por vivir Corresponde al monto restante de tus ingresos. después de haber deducido todos sus cargos actuales (alquiler, agua, luz, gas, seguros, teléfono, internet, impuestos, préstamos, etc.). Cuanto mayor sea el monto restante, más probabilidades tendrás de obtener el préstamo.
no existe No hay mínimo legal, son los bancos quienes lo determinan.. Como regla general, un espacio habitable restante ideal se encuentra entre:
- 700€ y 1.000€ por adulto,
- entre 300 y 500 euros por niño en el hogar.
Si eres inquilino, el banco también tendrá en cuenta el diferencia entre su alquiler actual y el monto del pago mensual del préstamo. Esto es lo que llamamos el salto de carga. Si la discrepancia es significativa, puede afectar significativamente su presupuesto y considerarse un riesgo para su banco.
El ratio de endeudamiento
El ratio de endeudamiento representa la parte mensual de sus recursos, expresada como porcentaje, que se dedica al pago de sus cargos actuales y pagos mensuales futuros de su préstamo.
El Consejo de Alta Estabilidad Financiera (HCSF) exige que los bancos no presten préstamos a hogares cuyos la tasa de endeudamiento supera el 35% de sus ingresos. Se puede conceder un margen del 20% si se tiene un excelente perfil de prestatario (empleo estable, salario elevado, ausencia de descubiertos bancarios, etc.).
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