Lanzado por la ley Pacte de 2019, el PER – Plan de Ahorro para el Retiro – celebró su 5th aniversario a principios de octubre y ahora cuenta con más de 10 millones de titulares.
Los franceses lo entienden: en un contexto de incertidumbre sobre el futuro, inflación y caída del poder adquisitivo, es importante optimizar la jubilación empezando a ahorrar lo antes posible. Por tanto, el PER sigue siendo un contrato de ahorro con muchas ventajas, en particular porque es un producto sencillo y flexible, pero también porque ofrece una fiscalidad ventajosa a la entrada.
“El PER permite desplazar la tributación en el tiempo. En lugar de tributar durante su actividad, el capital tributará al momento de la jubilación, y en general los ingresos son más bajos y también lo son los impuestos. ! Para que la ventaja fiscal en el momento del pago sea plenamente efectiva, su tramo marginal en el momento de la jubilación debe ser inferior al que se encuentra en actividad. En caso contrario, la ventaja fiscal a la entrada queda eliminada por el impuesto a la salida. »explica Patrick Thiberge, director general de Meilleurtaux Placement.
El PER: un producto para la jubilación pero no sólo…
Esta inversión, creada en gran medida para simplificar y democratizar el ahorro para la jubilación, también le permite desbloquear su capital en determinados casos y/o acontecimientos de la vida (invalidez, fin de los derechos por desempleo, sobreendeudamiento, etc.) o incluso para la compra de su vivienda habitual. . Estos argumentos hacen del PER un producto “menos angustiante” que los demás.
“Se traspasa un PER de una empresa a otra! Un cliente que no esté satisfecho con el desempeño de su PER, los honorarios, el apoyo de su banquero o asesor puede solicitar la transferencia de su PER. Generalmente, durante los primeros cinco años una tarifa de 1 Los % se facturan sobre la cantidad transferida y son cero después de cinco años después del primer pago o en caso de transferencia después de la jubilación. »afirma Patrick Thiberge.
¿Cuál es el retrato típico del ahorrador PER en 2024?
La edad media del ahorrador del PER es de 51 años con una sobreponderación de la población entre 45 y 65 años y la suscripción media fue de 15.000 euros. El tramo impositivo marginal de los abonados suele ser superior al 30%, lo que demuestra el deseo de buscar una ventaja fiscal a la entrada, correlacionada con el tramo de ingresos, ya que el 50% de los abonados declara unos ingresos superiores a 75.000 euros al año.
El rejuvenecimiento de los titulares del PER es visible de un año para otro y seguirá siendo así en 2024. De hecho, los jóvenes son conscientes de la importancia del ahorro para anticipar adecuadamente su futuro.
El grupo de 18 a 35 años abre un PER con cuantías inferiores pero con una política de pagos programados con el objetivo de preparar su jubilación más que con un objetivo de exención fiscal.
El pago inicial medio por grupo de edad en 2024
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