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El balance consolidado de los bancos comerciales que operan en el Líbano mostró que los depósitos del sector privado ascendieron a 90.800 millones de dólares a finales de junio de 2024, al tipo de cambio de 89.500 LBP/USD. Estas cifras reflejan una dinámica compleja, marcada por una contracción de las libras libanesas y una creciente dolarización, consecuencia directa de la persistente inestabilidad económica del país.
Evolución de los préstamos al sector privado
Los préstamos concedidos al sector privado ascendieron a 610,2 billones de libras libanesasincluido 526,4 billones de libras esterlinas para residentes y 83,8 billones de libras esterlinas para no residentes. En términos de variación:
- Los préstamos en libras libanesas disminuyeron en 18 % más de un año, pasando de 1.211 billones de libras esterlinas en 2023 a 995,6 billones de libras esterlinas en junio de 2024.
- Los préstamos en moneda extranjera cayeron 11,5% durante el primer semestre de 2024, después de una caída en 20 % en 2023.
El ritmo de dolarización de los préstamos privados aumentó, alcanzando 99,2% a finales de junio de 2024, contra 98,2% a finales de enero de 2024. Esto refleja un cambio casi completo hacia las monedas fuertes, lo que pone de relieve la pérdida de confianza en la moneda local.
Depósitos del sector privado
Depósitos totales del sector privado alcanzados 8.126 billones de libras libanesas (90.800 millones de dólares). Depósitos en libras libanesas representados 62,7 billones de libras (aumento del 20,5% respecto a finales de 2023, pero descenso del 7,2% en un año). Los depósitos en moneda extranjera disminuyeron en 1,3% en el primer semestre de 2024, lo que refleja una tendencia al estancamiento.
Depósitos de residentes contabilizados 76,9% del total de los depósitos, mientras que los no residentes representaron 23,1%.
Tasas de interés e impacto en los préstamos
Se alcanzan los tipos de interés medios de los préstamos en libras libanesas 4,89% en junio de 2024, contra 4,24% el año anterior. Sin embargo, en dólares estadounidenses, las tasas aumentaron de 1,68% a 2,02%aumentando así la presión sobre los prestatarios.
Activos bancarios
Los activos totales de los bancos alcanzaron 1.393,4 billones de libras libanesas (104,3 mil millones de dólares) a finales de junio de 2024, lo que supone un aumento significativo desde 2023. Los depósitos en el Banque du Liban ascienden a 7.308,6 billones de libras libanesasdestacando una dependencia continua de la liquidez disponible en el sistema central.
Evolución de los depósitos del sector privado desde 2019
Desde el inicio de la crisis financiera en 2019, el sector bancario libanés ha sufrido una disminución significativa de los depósitos del sector privado. Varios factores han contribuido a esta tendencia:
- 2019 : Los depósitos del sector privado se estimaron en alrededor de 170 mil millones de dólares. La confianza en el sistema bancario se mantuvo relativamente estable.
- 2020 : Tras el inicio de la crisis económica y las protestas, los depósitos comenzaron a disminuir, alcanzando aproximadamente 150 mil millones de dólares. Las restricciones bancarias han provocado una pérdida de confianza entre los depositantes.
- 2021 : La continua devaluación de la libra libanesa y la falta de reformas económicas han empeorado la situación, reduciendo los depósitos a alrededor de 120 mil millones de dolares.
- 2022 : Continuó el deterioro económico, con una caída de los depósitos a alrededor 100 mil millones de dolares.
- 2023 : Antes del marcado aumento de la dolarización, los depósitos del sector privado estaban cerca de 95 mil millones de dólares.
- junio 2024 : Depósitos alcanzados 90.800 millones de dólaresconfirmando la tendencia a la baja.
Ilustración de la evolución de los depósitos (2019-2024)
| Año | Depósitos del sector privado (en miles de millones de dólares) |
|---|---|
| 2019 | 170 |
| 2020 | 150 |
| 2021 | 120 |
| 2022 | 100 |
| 2023 | 95 |
| 2024 | 90,8 |
Análisis de tendencias
Esta disminución de casi 80 mil millones de dolares más de cinco años refleja la gravedad de la crisis económica en el Líbano. Los factores clave incluyen:
- Pérdida de confianza : Las restricciones a los retiros y transferencias al exterior han llevado a muchos depositantes a retirar sus fondos o convertirlos en moneda extranjera.
- Mayor dolarización : Ante la devaluación de la libra libanesa, los depósitos en dólares se han vuelto predominantes y el ritmo de dolarización de los depósitos ha alcanzado 79,5% en junio de 2024.
- fuga de capitales : La incertidumbre política y económica ha provocado una salida de capital, reduciendo la liquidez disponible en el sistema bancario.
Evolución de los préstamos al sector privado
Los préstamos al sector privado también han disminuido:
- Reducción de préstamos en libras libanesas : Una caída en 18 % más de un año, lo que refleja desconfianza en la moneda local.
- Aumento de la tasa de dolarización de los préstamos : Pasando a 99,2% en junio de 2024, lo que indica que casi todos los préstamos ahora están denominados en monedas extranjeras.
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