Vídeo de Capital: Préstamo inmobiliario: ¿cuánto hay que ganar para pedir prestado 250.000 euros y más?
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El cielo se está despejando para los prestatarios de bienes raíces. Después de aumentar alrededor de tres puntos entre principios de 2022 y finales de 2023, socavando la capacidad de endeudamiento de los hogares, los tipos hipotecarios han ido cayendo desde principios de 2024. En septiembre alcanzaron una media del 3,6 % para los préstamos a plazos de 20 años. según el corredor Vousfinancer, es decir, una caída de 0,7 puntos respecto a septiembre de 2023. Esta reducción de los tipos se explica principalmente por la decisión del Banco Central Europeo (BCE) a bajar sus tipos oficiales, en un contexto marcado por la desaceleración de la inflación. El objetivo es animar a los bancos a volver a prestar dinero.
Para medir las consecuencias de esta caída de los tipos sobre el poder adquisitivo inmobiliario de los hogares, hemos pedido al corredor VousFinacer que realizara simulaciones de préstamos. La idea es estimar el salario mínimo necesario para poder pedir prestado las sumas de 250.000 euros, 400.000 euros y 600.000 euros, con crédito repartido en 20 años. Realizamos estas simulaciones al tipo medio actual del 3,60%, pero también al tipo vigente en septiembre de 2023, es decir, el 4,30%. De esta forma, es posible observar el aumento de la capacidad de endeudamiento de los hogares durante el último año. Además, evaluamos el salario que será necesario para comprar tres propiedades típicas en el primer trimestre de 2025, suponiendo una tasa de crédito promedio del 3% en 20 años, lo que corresponde a la predicción de los corredores que hemos entrevistado. .
Recordemos que la tasa de endeudamiento de un hogar está limitada al 33% de sus ingresos según las normas impuestas por el Consejo Superior de Estabilidad Financiera (HCSF). Para tener la posibilidad de pedir prestado 250.000 euros con un préstamo a 20 años en septiembre de 2024, un hogar debe ganar al menos 4.433 euros netos al mes, ya que sus pagos mensuales alcanzan los 1.463 euros en base al tipo de esfuerzo máximo del 33% autorizado por la HCSF. A modo de comparación, la renta mínima necesaria para poder solicitar un préstamo de 250.000 euros ascendía a 4.711 euros en septiembre de 2023, cuando los tipos todavía estaban en el 4,30%.
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500 euros ganados en un año
En el primer trimestre de 2025, suponiendo un tipo medio del 3%, un hogar tendrá que ganar “sólo” 4.201 euros al mes para poder comprar un inmueble por 250.000 euros. O unos 500 euros menos que hace un año. “La caída de los tipos permite a algunos compradores potenciales, y en particular a los compradores primerizos, volver al mercado de préstamos inmobiliarios. comenta Sandrine Allonier, portavoz de Vous Financer. La base de compradores potenciales es, por tanto, cada vez más amplia, lo que explica en parte la recuperación del mercado inmobiliario..»
Si está pensando en comprar una propiedad por 400.000 euros, tenga en cuenta que los ingresos de su hogar deben ser de al menos 7.092 euros mensuales en septiembre de 2024, para pagos mensuales que alcancen los 2.340 euros con un préstamo a 20 años al tipo del 3,6%. En el primer trimestre de 2024, suponiendo un tipo medio del 3%, sus pagos mensuales bajarán hasta los 2.218 euros. Por último, si necesita pedir prestado la suma de 600.000 euros, deberá ganar al menos 10.638 euros netos al mes en septiembre de 2024 para tener la posibilidad de que su banco acepte su expediente de préstamo.
