La “pregunta del millón” del seguro de construcción | Negocios de seguros en América

Ingeniería en Construcción

Por Ryan Smith

Insurance Business se reunió recientemente con Shantelle Cabir (en la foto), vicepresidenta senior y corredora de seguros comerciales de Newfront, con sede en California, para conversar sobre los obstáculos que enfrenta el sector y las perspectivas para los seguros de construcción.

IB: ¿Cuál cree que es el mayor desafío que enfrentan los corredores en el sector de la construcción en este momento?

Shantelle Cabir: Un desafío importante para los corredores centrados en la construcción es el costo creciente de los seguros de propiedad y automóviles, lo que genera un mercado cada vez más difícil. Muchos clientes están experimentando que estos costos afectan sus resultados, lo que requiere que los corredores naveguen y encuentren soluciones innovadoras. Por lo tanto, es fundamental trabajar con un corredor con amplio alcance en la industria y una gran capacidad para estructurar creativamente programas de seguros.

IB: Eso tiene sentido. No importa en qué negocio esté, probablemente tenga que conducir a algún lugar y necesite tener un techo sobre su cabeza.

Cabir: Ciertamente, el impacto del aumento de las tasas es sustancial, tanto en el sector comercial como en el personal, y California se ve notablemente afectada. Incluso personas con antecedentes impecables están experimentando aumentos de tasas. Esta tendencia se ve exacerbada por factores legislativos, lo que plantea desafíos para muchos. En la construcción, la disponibilidad de cobertura de riesgos de los constructores también se está viendo afectada, ya que continuamente vemos a los transportistas aumentar sus mínimos o abandonar California por completo. Esto plantea dificultades, especialmente para los contratistas más pequeños, que luchan por conseguir una cobertura asequible en medio de costos crecientes.

IB: ¿El riesgo de los constructores enfrenta problemas en California por razones similares a las del seguro de propiedad: debido a riesgos relacionados con el clima, incendios forestales y cosas así?

Cabir: El seguro contra riesgos de los constructores en California presenta distintos desafíos, no únicamente atribuibles a riesgos relacionados con el clima, como los incendios forestales. Las preocupaciones sobre la rentabilidad impulsan las decisiones profesionales, particularmente en lo que respecta a proyectos más pequeños donde los márgenes son más reducidos. Además, los riesgos emergentes, como los derivados de la falta de vivienda, contribuyen a la cautela de las aseguradoras. Los contratistas que trabajan con estructuras de madera y que operan en regiones propensas a incendios forestales se enfrentan a un mayor escrutinio. Se necesitan ajustes legislativos para garantizar que las aseguradoras puedan fijar el precio de las pólizas de manera adecuada, lo que llevó a algunas compañías a salir del mercado en busca de condiciones más favorables en otros lugares.

IB: Eso plantea una buena pregunta: tiene que haber un equilibrio entre que las aseguradoras puedan obtener ganancias y que las personas que están aseguradas puedan pagar el seguro. ¿Cómo encuentras ese equilibrio?

Cabir: Quiero decir, esa es la pregunta del millón. La situación actual plantea un enigma importante. Subraya la necesidad apremiante de reformas legislativas para abordar los desafíos actuales. Sin cambios sustanciales, la tendencia de las compañías de seguros a salir de California persistirá, lo que reducirá aún más las opciones para los compradores de seguros en el mercado.

IB: ¿Qué líneas cree que prosperarán en 2024? ¿La construcción será una de ellas? ¿O todavía enfrentará algunos desafíos que podrían mantenerlo moderado?

Cabir: Los diferentes sectores dentro de la industria de la construcción están experimentando trayectorias variadas. La construcción industrial sigue mostrando un crecimiento prometedor, mientras que los sectores comercial y residencial enfrentan algunos inconvenientes importantes, en gran parte debido a las dificultades para conseguir capital en medio de altas tasas de interés. Estamos viendo que muchos proyectos se retrasan hasta finales de 2024 o incluso principios de 2025. Muchas empresas simplemente buscan mantener su fuerza laboral y alcanzar el punto de equilibrio este año. El actual año electoral agrava aún más las incertidumbres, y muchos ejecutivos adoptan un enfoque cauteloso, a la espera de los acontecimientos políticos. Sin embargo, independientemente de quién gane las elecciones, creo que las empresas resilientes con bases financieras sólidas, voluntad de ser flexibles y planificación estratégica están preparadas para superar estos desafíos.

IB: ¿Cuáles son algunas de las prioridades en las que le gustaría que se centrara el espacio de corretaje o el sector de seguros de construcción en este momento?

Cabir: Me gustaría ver un mayor énfasis en la gestión de riesgos, reconociendo que su importancia a menudo se diluye en un simple ejercicio de casilla de verificación con fines de cumplimiento. La verdadera gestión de riesgos proviene de la integración en la cultura organizacional, extendiéndose desde la dirección de alto nivel hasta los trabajadores de primera línea. Un compromiso generalizado con la seguridad y la mitigación de riesgos mejora el desempeño general de la organización. En el dinámico panorama de la construcción, lograr esta integración puede ser un gran desafío, especialmente en medio de la rotación de empleados y las trayectorias de crecimiento. Sin embargo, estos desafíos resaltan la importancia de invertir en experiencia especializada y aprovechar las asociaciones de colaboración a lo largo de su carrera como corredor y asegurador para mejorar las prácticas de gestión de riesgos en toda la organización.

IB: Entonces, ¿cree que los corredores deberían trabajar de manera proactiva con las organizaciones a las que sirven para asegurarse de que sus estrategias de gestión de riesgos sean sólidas?

Cabir: Como empresa, es fundamental colaborar con una corredora que crea en la estructura de inversión en gestión de riesgos dentro de su organización. Si bien hay corredurías que dependen de proveedores externos para la gestión de riesgos, este enfoque a menudo carece de un compromiso total.

En Newfront, nos diferenciamos al implementar administradores de riesgos dedicados en el sitio que son profesionales de seguridad certificados (CSP). Trabajan en estrecha colaboración con nuestro equipo interno de reclamos y equipos de servicio para garantizar una representación integral del cliente y establecer protocolos estructurados de gestión de riesgos dentro de la organización. Este enfoque práctico es especialmente vital en industrias como la construcción, donde la experiencia práctica es primordial. Contar con orientación experta durante todo el proceso garantiza una prestación óptima del servicio y facilita la toma de decisiones informadas para nuestros clientes.

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