Al embarcarse en su carrera como ingeniero de procesos, Mark Dunham no esperaba tener unos treinta años con un buen trabajo y todavía sentirse estresado por el dinero. Tiene metas modestas – “Sólo quiero un jardín y un pequeño taller, en un lugar donde tal vez pueda criar a dos niños” – pero con los precios como están, incluso eso parece fuera del alcance de este residente de Mississauga de 34 años.
“En los últimos dos años, he tenido que reevaluar lo que es posible”, dice Dunham, señalando que ha considerado mudarse a un lugar más rural y asequible, pero incluso esos lugares se han vuelto más caros, y tal vez tenga que renunciar. el tipo de trabajos que desea. “Me siento más precario”.
Está lejos de estar solo. A pesar de que algunos indicadores financieros muestran signos de mejora (la inflación está disminuyendo y podría vislumbrarse un recorte de las tasas de interés), muchas personas se sienten estresadas financieramente. Encuestas recientes muestran que personas de todo el mundo luchan contra las deudas y sentimientos de inseguridad financiera y, como resultado, predicen un futuro más sombrío para ellos.
Una encuesta reciente de CNBC y SurveyMonkey realizada a 4.000 personas en varios países encontró que la inflación es el principal factor de estrés financiero entre los adultos a nivel mundial: aproximadamente la mitad está estresada por sus finanzas y el mismo número afirma que se está quedando atrás en su planificación de jubilación.
“Muchos adultos se sienten económicamente peor que sus padres, y los padres son igualmente pesimistas sobre las perspectivas financieras futuras de sus hijos”, dice.
La planificadora financiera de Saskatoon, Janea Dieno, dice que ha visto una ola de pesimismo financiero atravesar a sus clientes a medida que las tasas de interés y la inflación han aumentado.
“Nuestras conversaciones se centran en lo que pueden esperar pagar en el pago de su hipoteca cuando llegue el momento de la renovación”, dice la Sra. Dieno. “La discusión da miedo, ya que algunos clientes esperan [an increase of] entre $ 500 y $ 2,500 al mes en pagos de hipoteca solo por el aumento de las tasas de interés. Creo que esa es la principal causa de ansiedad financiera entre los propietarios de viviendas”.
El índice de deuda del consumidor de MNP, una encuesta trimestral realizada por Ipsos para los administradores de insolvencia de MNP, revela que, aunque un poco menos de personas están preocupadas por poder pagar sus deudas que el trimestre pasado, la mayoría de los canadienses (58 por ciento) todavía luchan contra la ansiedad. por el dinero que deben.
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La última entrega de la encuesta, publicada a principios de abril, encontró que casi la mitad de los canadienses (45 por ciento) dicen que les faltan 200 dólares o menos para “no cumplir con todas sus obligaciones financieras”, incluidos tres de cada 10 (31 por ciento) que son técnicamente insolventes y dicen que ya no pueden cubrir sus facturas y pagos de deudas cada mes. Además, más de la mitad (54 por ciento) dice que si los tipos de interés suben mucho más, tendrán problemas financieros”, afirma la empresa en un comunicado.
Entre quienes se preocupan por el dinero se encuentra un sector de personas con empleos o ingresos que hasta hace poco se habrían sentido bastante cómodos. La entrega anterior de la encuesta MNP, publicada a principios de 2024, encontró que las personas con ingresos superiores a 100.000 dólares tenían más probabilidades de arrepentirse de la deuda que habían asumido y de calificar su situación de deuda como peor que hace un año. Esos hallazgos se hacen eco de una encuesta del Toronto-Dominion Bank que encontró que un mayor ingreso familiar no se traduce necesariamente en una perspectiva financiera más positiva.
El presidente de MNP, Grant Bazian, dice que los administradores de insolvencia de su empresa están viendo un mayor uso de prestamistas de día de pago entre personas que ganan más de $60,000 al año, y que el número de personas que buscan servicios de insolvencia “ha vuelto a los niveles anteriores a COVID en muchas regiones del país” y está llegando. de cada cohorte financiera.
Bazian dice que las personas con ingresos más altos suelen tener pagos de deuda más altos, pero también están acostumbradas a gastar más en artículos no esenciales, por lo que mantener su estilo de vida frente a la inflación y los altos intereses puede generar estrés.
“Eso es lo que estamos viendo cuando hablo con los fideicomisarios de todo el país: la gente vive más allá de sus posibilidades para mantener un estilo de vida”, dice el Sr. Bazian, que reside en Vancouver. “Estar al día con los vecinos es muy estresante. La gente ve a sus amigos y familiares mejorar su estilo de vida y es posible que no puedan permitírselo, pero lo están haciendo de todos modos”.
Astra Taylor escribió sobre este fenómeno en las conferencias CBC Massey del año pasado, tituladas “La era de la inseguridad”. Calificando la inseguridad como “una característica definitoria de nuestro tiempo”, el fundador del sindicato de deudores estadounidenses The Debt Collective, nacido en Winnipeg, describe cómo poseer una riqueza relativa puede en sí mismo generar una forma de ansiedad, cuando la gente mira hacia el siguiente peldaño en el plano social o social. escala financiera en lugar de estar contentos con el lugar donde se encuentran.
“La acumulación tiene muchos peligros más allá del vacío espiritual que asociamos con el materialismo y las montañas de basura que se acumulan en nuestros vertederos y océanos”, escribe Taylor. “Los activos deben protegerse y crecer; después de todo, se disminuirán o perderán menos fortunas y reputaciones”.
Este es un aspecto arraigado en nuestro sistema económico, dice, citando la Teoría de la legislación del filósofo inglés Jeremy Bentham, publicada en 1802.
“Cuando la inseguridad llega a cierto punto, el miedo a perder nos impide disfrutar de lo que ya poseemos”, escribió Bentham. “El cuidado de preservar nos condena a mil precauciones tristes y dolorosas”.
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