Planeta económico | Estrés en el país de los mil bancos

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Los principales bancos centrales del mundo se están preparando para bajar sus tasas clave, un cambio esperado de suma importancia para los bancos y todas las instituciones financieras. En Estados Unidos, el país de los mil bancos, esto podría causar revuelo.


Publicado a las 00:56

Actualizado a las 8:00 a.m.

El año pasado, la rápida subida de los tipos de interés firmó la sentencia de muerte de tres bancos americanos, el Silicon Valley Bank, el Signature Bank y el First Republic Bank, y obligó a la intervención de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), el policía bancario americano, para tranquilizar los mercados y limitar los daños al sistema financiero.

Esta organización independiente creada para garantizar la estabilidad del sistema financiero estadounidense y mantener la confianza de los consumidores tiene mucho trabajo por delante. Siempre ha tenido uno desde su creación en 1933. A diferencia de Canadá, donde los bancos son un club restringido y casi inamovible, Estados Unidos es un país donde los bancos nacen y mueren al ritmo de los ciclos económicos.

En su autobiografía recientemente publicada, el ex presidente del Banco Nacional Louis Vachon cuestionó la propensión de los bancos canadienses a querer absolutamente establecerse en el mercado más competitivo del mundo cuando hay mucho espacio en otros lugares…

La competencia que marca al sector bancario americano ha dado lugar a gigantes como el Bank of America o JPMorgan Chase, y también a multitud de bancos regionales que están dando muestras de innovación para hacerse con su parte del pastel.

El Silicon Valley Bank de San Francisco, por ejemplo, se especializó en financiar nuevas empresas tecnológicas que, tras haberse beneficiado enormemente de la pandemia, se vieron obligadas a apretarse el cinturón. Estas empresas necesitaban recurrir a sus ahorros, algo que su banquero no había previsto…

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Actualmente hay unos 4.500 bancos operando en Estados Unidos. Eso es mucho, pero en la década de 2000 había el doble. La FDIC lleva la cuenta y publica cada año una lista de bancos que desaparecen porque fueron comprados o tuvieron que cerrar. Ya hay una que desaparecerá en 2024, pero el número de quiebras se mantiene limitado desde hace varios años, lejos de la masacre de 2008 y 2009 provocada por la crisis financiera. subprime1.

Problemas en el horizonte

La FDIC también sigue la evolución de los bancos de alto riesgo, cuyo número aumentó de 39 a 52 entre 2022 y 2023. Esto representa sólo el 1,1% de todos los bancos en funcionamiento, pero es el número más alto desde 2021. Estos 52 bancos poseen 66.000 millones de dólares.

El presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, espera que aumente el número de bancos en dificultades, dijo recientemente.

Después de sorprender a todos con su fortaleza, la economía estadounidense se está desacelerando seriamente y aumentan las preocupaciones sobre los préstamos inmobiliarios comerciales. Las tasas de interés más bajas obligarán a los bancos a pagar más para mantener sus depósitos, lo que reducirá su rentabilidad. Los bancos ya debilitados por la situación económica corren un mayor riesgo.

El analista de la empresa Nomura en Estados Unidos, Greg Hertrich, predice que una cincuentena de bancos podrían desaparecer en los próximos meses debido al cambio previsto en la política monetaria estadounidense. Los bancos serán comprados o cerrados por la policía bancaria.

Con el tiempo, el número de bancos debería seguir disminuyendo porque son demasiados, afirmó, y pasar de 4.500 a unos 2.500, lo que sería más adecuado para el mercado americano.

1. Consulta la lista de bancos extintos (en inglés)

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