Si has seguido el consejo de ahorrar tanto dinero como puedas en un fondo de emergencia u otro tipo de ahorros, deberías sentirte con derecho a retirar dinero cuando lo necesites. Al fin y al cabo, para eso está.
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Sin embargo, retirar grandes sumas de dinero no es tan sencillo como hacerlo. Hay consideraciones legales y financieras que tener en cuenta, incluso cuando se trata de dinero propio.
Los expertos explican lo que debe hacer antes de retirar $10,000 o más de sus cuentas, junto con las pautas sobre las cuentas de alto rendimiento.
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Comprenda los requisitos de presentación de informes federales
“Al retirar una suma sustancial como $10,000 o más de su cuenta corriente, una de las principales preocupaciones es la posible activación de los requisitos de informes federales”, según Abid Salahi, cofundador de FinlyWealth, una plataforma de recomendación de tarjetas de crédito.
“Las instituciones financieras están obligadas por ley a presentar un informe de transacciones en efectivo (CTR) para las transacciones en efectivo superiores a 10.000 dólares”, explicó. “Este mecanismo de presentación de informes tiene como objetivo combatir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas”.
Chris Demetriou, contador calificado y cofundador de Archimedia Accounts, tuvo que guiar recientemente a un cliente de fabricación que necesitaba retirar una parte considerable de sus ingresos para comprar nuevos equipos a través de este proceso.
“Naturalmente, estaban ansiosos por generar informes y ser objeto de escrutinio”, dijo Demetriou. “Al explicarles los pormenores de las regulaciones y las mejores prácticas, pude asegurarles… que con una planificación adecuada, incluso las transacciones de seis cifras se pueden ejecutar de manera segura.
“Aunque esto puede ser motivo de preocupación, el informe no suele llevar a ninguna parte: las autoridades se centran en casos delictivos reales, no en ciudadanos comunes. Sin embargo, sigue siendo vital evitar la 'estructuración' dividiendo los montos en transacciones inferiores a 10.000 dólares. Esto no solo entra en conflicto con el espíritu de la ley, sino que puede levantar sospechas innecesariamente”.
Espere retrasos en sus fondos
Salahi dijo que ha visto numerosos casos en los que los clientes se vieron sorprendidos por este requisito reglamentario y no pudieron obtener los fondos el día que querían.
“Tras aportar la documentación necesaria y explicar el propósito legítimo del retiro”, explicó, “la transacción finalmente se procesó, aunque no sin importantes inconvenientes y retrasos”.
Mantenga un rastro de papel
Es crucial tener un registro documental claro y una explicación razonable para necesidades de este tamaño, dijo Demetriou.
La historia continúa
“Cuando llega el momento de pagar impuestos o de realizar una auditoría, un registro de facturas, recibos o contratos legítimos demuestra que el dinero se destina a un gasto real, como una renovación importante de la casa”, dijo. “Sin motivo, pueden surgir preguntas. Por lo tanto, mantenga el papeleo en orden”.
Salahi agregó: “Esta transparencia ayuda a garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero y facilita un proceso de transacción más fluido”.
Hable directamente con su banco
Para su tranquilidad, Demetriou recomendó hablar directamente con profesionales bancarios si necesita hacer un retiro grande.
“Explique los planes con hechos y aborde cualquier inquietud que puedan tener desde el principio”, dijo. “Los bancos de buena reputación tampoco quieren actividades ilícitas, por lo que generar confianza y transparencia desde el principio ayuda a todas las partes”.
Salahi explicó que la mayoría de los bancos requieren un aviso de al menos 24 horas para retiros superiores a $10,000, lo que les permite preparar las reservas de efectivo necesarias y completar la documentación requerida.
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Considere el impacto en sus ahorros
Además, es importante considerar el impacto de retirar una gran cantidad de su fondo de emergencia, dijo David Rafalovsky, CEO de Oxygen, una plataforma financiera integral.
“Una buena regla general es tener suficientes ahorros para cubrir entre tres y seis meses de gastos de subsistencia”, dijo Rafalovsky. “Retirar una gran cantidad podría agotar esta red de seguridad, dejándote vulnerable ante emergencias financieras inesperadas”.
Revisar las oportunidades perdidas
Rafalovsky cree que también es importante tener en cuenta la posibilidad de perder oportunidades financieras si se retira tanto efectivo.
“Los fondos de su cuenta corriente podrían estar generando intereses en una cuenta de ahorros o de inversión”, dijo. “Al retirar una gran suma, está perdiendo el monto principal, pero el crecimiento futuro que podría haber generado. Este costo de oportunidad puede afectar significativamente sus objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación o la compra de una casa”.
Evite comisiones y penalizaciones bancarias
Además, considere las posibles tarifas o penalizaciones asociadas con su retiro, dijo Rafalovsky.
“Algunas cuentas tienen requisitos de saldo mínimo, y caer por debajo de estos umbrales puede generar tarifas de mantenimiento mensuales”, dijo. “Además, si este retiro está destinado a fines de inversión, tenga en cuenta el momento y las condiciones del mercado. Una decisión apresurada podría llevar a ingresar al mercado en un momento poco óptimo, lo que afectaría el rendimiento de su inversión”.
Si sigue estos pasos importantes antes de realizar un retiro importante, no debería tener muchos problemas para acceder a su dinero bien ahorrado.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 7 cosas que debe saber si retira más de $10,000 de su cuenta corriente
