Priorizar el ahorro es fundamental para el bienestar financiero. Y crear un fondo de emergencia, que generalmente representa varios meses de gastos básicos, según los expertos, es una forma de lograrlo.
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Estas redes de seguridad no solo son fundamentales para el bienestar financiero, sino que también pueden ayudarle a evitar endeudarse o tener que recurrir a los ahorros para la jubilación. Ya sea que se trate de una emergencia médica, la pérdida de un trabajo o un automóvil averiado, estos factores pueden afectar a las finanzas y hacer que los ahorros se descarrilen.
Sorprendentemente, un estudio reciente de Empower descubrió que el 21% de los estadounidenses no tienen ahorros de emergencia, mientras que el 37% dijo que no podía afrontar un gasto de emergencia de más de $400.
“La sabiduría convencional nos dice que debemos planificar lo imprevisto y ahorrar lo suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos. Sin embargo, los estadounidenses han acumulado un ahorro medio para emergencias de apenas 600 dólares”, informó Empower.
Esta falta de preparación puede tener consecuencias muy perjudiciales. Una encuesta independiente de LendingTree mostró que el 27 % de los estadounidenses dijeron que estaban endeudados debido a un gasto de emergencia que no podían cubrir.
Por supuesto, la inflación y las tasas de interés en aumento (que afectan a todo, desde los préstamos hasta las hipotecas), sumadas a la reanudación de los préstamos estudiantiles, han estado obstaculizando el ahorro de muchos estadounidenses. En cuanto al año que viene, todavía está por verse qué cambios económicos traerán las elecciones.
Sin embargo, los expertos afirman que con un plan y viviendo por debajo de sus posibilidades, puede aumentar su fondo de emergencia en 2025. Estos son algunos consejos que nuestros expertos recomendaron para ayudarlo a ahorrar más dinero.
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Presupuesto en voz alta
La elaboración de presupuestos ruidosos ha sido una de las frases financieras de 2024, pero lejos de ser una moda, los expertos dijeron que vale la pena intentarlo para ayudarlo a aumentar sus ahorros y vivir por debajo de sus posibilidades.
En esencia, hacer un presupuesto en voz alta le ayuda a priorizar el vivir dentro o por debajo de sus posibilidades al ser honesto y franco acerca de sus necesidades y prioridades financieras.
“Significa gastar dinero en lo que es importante y recortar gastos en el resto”, dijo el experto en finanzas personales y presidente de Raisin, Ben McLaughlin. “Estamos en medio de una crisis del costo de vida y los salarios están estancados; muchos de nosotros estamos buscando formas de ahorrar dinero y hacer crecer nuestros ahorros”.
Según él, si usted expresa la necesidad de recortar gastos excesivos y ahorrar para el futuro, puede reorientar su comportamiento hacia el tiempo y las experiencias de calidad, en lugar de gastar dinero como opción predeterminada.
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“Eso no quiere decir que nunca más puedas volver a disfrutar de un buen restaurante o de un café sofisticado”, añadió, “pero si necesitas ahorrar dinero, tal vez estas experiencias puedan convertirse en ocasiones especiales en lugar de gastos habituales”.
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Empiece poco a poco y siga construyendo
Puede resultar abrumador tener cubiertos varios meses de gastos básicos en el fondo de emergencia, por lo que comenzar con poco puede parecer más factible. Lo importante es hacerlo con regularidad.
Uziel Gómez, fundador y planificador financiero de Primeros Financial, sugirió establecer metas más pequeñas y manejables para mantener el impulso y trabajar de manera constante hacia este objetivo más grande.
Mientras tanto, McLaughlin enfatizó en contribuir regularmente a un fondo de emergencia.
“Incluso si son solo $10 por semana, desarrollar su 'músculo' del ahorro lo preparará para el éxito futuro”, dijo, y agregó que puede maximizar sus ahorros manteniendo su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, donde ganará intereses y trabajará más para usted.
Deshazte del plástico tanto como puedas
Una de las mejores cosas que puedes hacer para asegurarte de vivir por debajo de tus posibilidades es evitar abusar de tu tarjeta de crédito, según Erika Kullberg, abogada, experta en finanzas personales y fundadora de Erika.com.
Por supuesto, una tarjeta de crédito es una herramienta financiera valiosa que puede ayudarle a construir su crédito y ganar recompensas como reembolsos en efectivo y millas aéreas. Pero Kullberg dijo que la única manera de hacer que una tarjeta de crédito funcione a su favor es pagar el saldo en su totalidad cada mes.
“Nunca deberías hacer una compra que no puedas pagar a fin de mes, a menos que sea una emergencia absoluta. Lo ideal es tener un fondo de emergencia listo y disponible para evitar hacer eso”, dijo.
Siga los consejos de Buffett
En cuanto a la mejor manera de crear un fondo de emergencia, la planificación y el presupuesto disciplinados son clave.
En concreto, según Robert R. Johnson, analista financiero certificado (CFA) y profesor de finanzas, las personas no deberían simplemente presupuestar y hacer un seguimiento de los gastos, sino que también deberían presupuestar sus ahorros.
Johnson dijo que la mejor manera de hacerlo es seguir el consejo del presidente y director ejecutivo de Berkshire Hathaway, Warren Buffett: “No ahorres lo que te queda después de gastar, sino gasta lo que te queda después de ahorrar”.
En otras palabras, si realmente quieres hacer del ahorro una prioridad, éste no puede ser residual, es decir, lo que sobra.
“No se puede generar riqueza con éxito simplemente tomando lo que nos queda después de todos los gastos. Logramos lo que priorizamos. Priorizamos los ahorros e invertimos esos ahorros”, afirmó Johnson.
Otras formas de vivir por debajo de sus posibilidades
Los expertos también compartieron una serie de otras formas que pueden ayudarle a vivir por debajo de sus posibilidades.
Por ejemplo, Chad Gamon, planificador financiero certificado (CFP) y propietario de Custom Fit Financial, recomendó automatizar sus ahorros y aumentar su tasa de ahorro periódicamente para hacer crecer su fondo de emergencia de manera más agresiva. Esto puede garantizar que sus ahorros sean una prioridad y no una ocurrencia de último momento.
Si usted vive en un hogar con dos ingresos, otra forma de vivir por debajo de sus posibilidades es intentar vivir con un solo ingreso lo mejor que pueda.
“Intente utilizar los ingresos de uno de los miembros de su pareja únicamente para cubrir sus gastos diarios y gastos discrecionales”, dijo Scott Lieberman, fundador de Touchdown Money. “Todo lo que supere esa cifra con un segundo ingreso es únicamente para pagar deudas antiguas o ahorrar para crear su fondo”.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 5 consejos para vivir por debajo de sus posibilidades y hacer crecer su fondo de emergencia en 2025
