El director general del grupo mutualista, invitado al programa “Esprit d’entreprise” en Le Fígaro TVanaliza el impacto de la explosión de los costes de siniestros en el equilibrio del sector asegurador.
Deuda, inestabilidad gubernamental, falta de visibilidad fiscal, temores sobre el poder adquisitivo de los clientes… Si bien 2025 comienza bajo los mismos auspicios que 2024 para los empresarios, Groupama, la novena aseguradora general de Francia, no es una excepción a la regla: “Es un factor de preocupación y prudencia en nuestras inversiones y en nuestra forma de prepararnos para el futuro”, explica Thierry Martel, al frente de la mutua de seguros desde 2011. Mientras se acumulan las preguntas sobre el camino presupuestario a seguir para restaurar las finanzas públicas“Vemos claramente que nuestro modelo no es eficiente, porque aumentar el gasto público y las contribuciones obligatorias no nos lleva en la dirección correcta, considera el líder (…) ¿Cómo podemos revertir esta tendencia? Si somos un poco provocativos, veremos que, como en el caso de Notre-Dame, son las empresas las que reconstruirán Francia.
En este entorno complejo, “Tenemos la suerte de que el seguro sea, en gran parte de los contratos, obligatorio, y esto nos ofrece un verdadero factor de resiliencia”, añade Thierry Martel. Con 17.000 millones de euros de facturación y 510 millones de euros de beneficio neto en 2023, el grupo mutuo también ha constatado, como sus pares, el impacto del cambio climático en sus actividades. En particular, con una explosión del coste de los siniestros relacionados con eventos extremos, que alcanzará los 143 mil millones de euros entre 2020 y 2050, según France Assureurs. Esto es casi el doble del período 1989-2019.
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Este cambio de paradigma requiere una reflexión profunda sobre la evolución del modelo asegurador, modelando mejor estos riesgos, manteniendo precios accesibles para los clientes. También este año se espera que las primas de seguros en el sector del automóvil aumenten entre un 4 y un 6%, según Facts&Figures. Y del 10 al 12% para los seguros del hogar, en aplicación de la decisión del Gobierno de incrementar la contribución al régimen de catástrofes naturales, obligatoria en estos contratos.
Si esta inflación no es directamente culpa de las aseguradoras“nuestro problema es que el cambio climático está ocurriendo más rápido de lo que predijimos en los modelos. Por tanto, debemos plantearnos la cuestión del precio que ponemos al riesgo. Y, sobre todo, pregúntese si las personas tienen los medios para pagar las primas que les corresponden. Todo ello teniendo en cuenta que el aumento de costes no se debe sólo a la frecuencia e intensidad de los fenómenos climáticos, sino también en un 60% al aumento de la riqueza sobre el terreno. Debemos tener esto en cuenta en nuestros cálculos..
Más allá de la perfectibilidad tecnológica y los recursos energéticos que requiere ChatGPT, no debemos ocultar el nivel de dependencia en el que nos estamos poniendo de los estadounidenses.
Mutua de seguros y aseguradora líder de agricultores, el grupo creció con la compra de GAN en los albores del siglo XXI. ¿Suficiente para convertirlo en un actor en la consolidación del sector, en particular en las mutuas de enfermedad? “Sí”, confirma el capitán de la principal aseguradora de salud individual de Francia, que pretende consolidar sus posiciones en estas profesiones. Tenemos la particularidad de ser un grupo descentralizado, lo que permite acoger pequeñas mutualidades, a través de mecanismos de solidaridad financiera. Todo ello permitiéndoles mantener su gobernanza y su ADN corporativo. En el extranjero procedemos comprando empresas tradicionales ya que este modelo mutualista está menos extendido”.
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IA entre oportunidades y riesgos
En este delicado equilibrio entre gestión de riesgos y previsión que enfrentan las aseguradoras, abordan la revolución de la inteligencia artificial de manera diferente. Una revolución que trae consigo su cuota de oportunidades, permitiendo modelar mejor los riesgos y ofrecer soluciones a los clientes. Pero también es un desafío para la ciberseguridad global (desinformación, ataques informáticos). Incluso si no está relacionado con un ciberataque, la gigantesca interrupción en Microsoft el verano pasado costó la friolera de mil millones de dólares. Según el último informe de otra aseguradora, Axa, los riesgos relacionados con la seguridad en línea se encuentran ahora firmemente entre los tres principales desafíos del sector.
Sin embargo, Thierry Martel advierte de los riesgos estratégicos de la dependencia de tecnologías extranjeras, ligadas a la aparición de la IA. “Más allá de la perfectibilidad tecnológica y los recursos energéticos que requiere ChatGPT, no debemos ocultar el nivel de dependencia en el que nos estamos poniendo de los estadounidenses. Ellos son los que dominan por completo la tecnología. Y cuando vemos que las relaciones entre Estados Unidos y Europa no son tan fáciles, es una trampa en la que no debemos caer, si queremos preservar la soberanía europea..
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