¿Es económicamente interesante prescindir de una mutua?

Las mutuas de seguros deberían ver aumentar sus precios nuevamente en 2025, después de un aumento récord en 2024. Ante este nuevo golpe al bolsillo francés, ¿sigue siendo relevante contratar una mutua de seguros? Todo depende de muchos factores: tu estado de salud, tu edad o incluso la frecuencia de tus consultas médicas.

Resumen:

• El papel de las mutuas de seguros en el reembolso de la asistencia sanitaria
  

• El seguro médico mutuo es opcional.
  

• ¿Cuándo podemos prescindir de una mutua de salud?
  

• ¿Cómo prescindir de una mutua de salud?
  

• La alternativa a la garantía de hospitalización
  

El papel de las mutuas de seguros en el reembolso de la asistencia sanitaria

En el proyecto de ley de financiación de la Seguridad Social para 2025, los diputados preveían reducir el déficit del Seguro de Salud aumentando la proporción de los gastos cubiertos por las prestaciones sanitarias complementarias. La moción de censura contra el gobierno de Barnier del 4 de diciembre suspendió (quizás temporalmente) este proyecto. Antes de este evento, el corredor

tranquilízame

había analizado las subidas de precios previstas por diferentes mutualistas. Según él, las cotizaciones deberían aumentar del 6% al 20% en 2025. De media, esto representa un aumento del 10,35% en 2025, o 200 euros más al año por cada francés.

A pesar de un ligero cambio en el marco regulatorio, el aumento de precios debe tener lugar. Sin embargo, podría ser menos significativo de lo esperado. Las mutuas esgrimieron razones estructurales y cíclicas para justificar el aumento de sus precios. Por tanto, surge la pregunta: ¿es un cálculo inteligente prescindir del seguro mutuo en 2025?

El seguro médico mutuo es opcional.

La mutua de enfermedad es un sistema impuesto a los empleados permanentes en el marco de su empresa. Por otro lado, sigue siendo opcional para autónomos, jubilados, estudiantes o solicitantes de empleo. Estos son, por tanto, los perfiles más directamente afectados por la subida de precios. En 2024, estos últimos ya sufrieron un aumento de más del 8%, también considerado injustificado por los senadores en un informe publicado en septiembre.

¿Cuándo podemos prescindir de una mutua de salud?

En determinadas situaciones, puede ser posible renunciar al seguro mutuo. Es una “apuesta”, porque nadie está a salvo de un imprevisto de salud. Sin embargo, puede resultar económicamente interesante cuando:

• En general goza de buena salud.
  
  Si consulta a muy pocos médicos y no requiere atención costosa, la cuota anual puede representar un gasto innecesario.

• Está cubierto por el Seguro Social por una Enfermedad de Larga Duración (ALD).
  
  Algunos ALD se benefician de una cobertura del 100% por parte del Seguro Social.

• Rara vez utilizas medicina alternativa.
  
  Estos no son reembolsados ​​por la Seguridad Social.

• No tienes problemas dentales ni ópticos.
  
  . Esta atención es mal o mal reembolsada por la Seguridad Social. A menudo representan un gasto importante para los asegurados.

¿Cómo prescindir de una mutua de salud?

No contratar un seguro médico complementario significa convertirse en tu propia aseguradora. Por tanto, se recomienda un enfoque pragmático y riguroso:

• Calcula tus necesidades.
  
  En primer lugar, evalúas cuánto ahorras en ausencia de mutua (en comparación con tus cotizaciones actuales), teniendo en cuenta tus consultas anuales y los reembolsos de la Seguridad Social.

• Prepare ahorros dedicados.
  
  Luego, reserva una cantidad específicamente reservada para sus posibles cuidados médicos o imprevistos. Esta reserva evita que te tomen por sorpresa en caso de un golpe fuerte.

La alternativa a la garantía de hospitalización

Ante el auge de las mutuas, algunos optan por una solución específica: la garantía de hospitalización. Este sistema se puede contratar solo o como complemento a las mutuas tradicionales. Los costes de hospitalización pueden ser cubiertos hasta en un 80% por la Seguridad Social. Así, a menudo dejan una cantidad importante por pagar: tarifa diaria, sobrecostos, habitación individual, etc. A título indicativo, una habitación individual cuesta una media de 60 euros al día en el sector público. Esta tasa puede duplicarse o triplicarse en el sector privado. Una hospitalización prolongada puede suponer costes de varios cientos o incluso miles de euros.

La garantía de hospitalización cubre estos gastos específicos. A diferencia de un fondo mutuo tradicional, suele ofrecer reembolsos elevados, que alcanzan entre el 300% y el 400% del tipo del acuerdo. Es una solución económica y eficaz para protegerse ante grandes imprevistos médicos.