La gestión de datos sensibles es fundamental para el mercado, según Christian Burrus, de Diot-Saci, y Jean-Maurice Cailler, de Qualibroker-Swiss Risk & Care.
El mercado de corretaje está en auge. De la fusión de Qualibroker y Swiss Risk & Care nace el primer broker independiente en la Suiza francesa y el segundo en Suiza. La empresa forma parte del grupo Diot-Siaci, primer corredor de seguros en Francia, líder en Europa continental, segundo en Oriente Medio y 18.º en el mundo. Emplea a 7.000 personas en todo el mundo.
Su facturación superará los mil millones de euros a finales de 2024, lo que corresponde a unos 15 mil millones en primas, para 5 millones de asegurados. La mitad de la facturación procede de Francia por motivos históricos. Pero la proporción del resto del mundo está creciendo rápidamente.
“Cuando nos instalamos en un país, debemos pertenecer a los líderes”, afirma Christian Burrus, copresidente del grupo Diot-Siaci. “Todos los riesgos están a nuestro alcance, ya sea que se trate de asegurar satélites en el espacio, de la extracción nuclear en Níger o incluso del procesamiento de residuos nucleares”, afirma. El capital del grupo Diot-Siaci pertenece en un 55% a la dirección, de los cuales un 42% a la familia Burrus.
Jean-Maurice Cailler, presidente y director ejecutivo de Qualibroker-Swiss Risk & Care y Christian Burrus, copresidente de su empresa matriz, el grupo Diot-Siaci, responden a las preguntas de Allnews:
¿Cuál es su posición en el mercado de seguros?
Christian Burrus: En todo el mundo, el mercado de seguros está dominado por los anglosajones. Pero para las economías nacionales, es extremadamente importante tener una contraparte local por razones de protección y gestión de la información.
De hecho, el corredor de seguros es el titular de los datos sensibles. Este es el caso, por ejemplo, en materia de enfermedad, ya que actuamos como gestores de los costes sanitarios. También tenemos una actividad de consultoría. Podemos alertarles, por ejemplo, en caso de deterioro de la salud física o mental de los empleados en unas instalaciones de la empresa.
“Hoy en día hacemos cada vez más gestión y nos estamos convirtiendo en consultoría”.
Esta labor de seguimiento se puede realizar en todos los ámbitos y no sólo en el sanitario. Ofrecemos seguros de exportación, seguros de crédito, etc. Tenemos acceso a los datos comerciales y podemos ayudar a nuestro cliente en caso de un posible deterioro del negocio. La confianza con el cliente es total.
Trabajamos con todas las aseguradoras y en riesgos complejos, nos encargamos de todo el montaje, incluido el programa de reaseguro. Por ejemplo, aseguramos a todos los notarios en Francia a través de un programa de seguros y reaseguros. Se trata de uno de los mayores contratos europeos en materia de responsabilidad profesional.
¿Cuál es tu lugar en Europa?
CB: Somos el broker independiente líder en Europa continental. Somos la única alternativa europea en un mercado dominado por los estadounidenses.
¿Qué os diferencia de los brokers anglosajones?
CB: El estilo es completamente diferente en la toma de decisiones y en términos de proximidad al cliente. Estamos más cerca del centro de toma de decisiones si es necesario tomarlas en Suiza.
La soberanía es un criterio extremadamente importante.
¿Por qué es crucial la soberanía?
CB: Necesariamente tenemos acceso a mucha información sobre las actividades de nuestros clientes para asegurarlas. Saber dónde se encuentra esta información es crucial. Las empresas suizas, ya sean bancos, grandes organizaciones internacionales o incluso empresas industriales, quieren estar seguras de que los datos de sus empleados estén seguros en Suiza. No deberían vagar por ningún lado.
Existe un problema real de soberanía y seguridad de los datos. Debe saber que la Ley Patriota permite al gobierno estadounidense analizar lo que quiere en las empresas gobernadas por Estados Unidos. No hay elección posible. En Francia, se acaba de confiar una misión al ex presidente del MEDEF sobre el problema de la soberanía de los datos. Es un tema real.
¿Es fuerte el cautiverio de sus clientes?
CB: No. Grandes grupos realizan periódicamente licitaciones. Si trabajamos bien, seguiremos siendo el intermediario durante muchos años.
Debes saber que no sólo hacemos corretaje. Hace 20 años, el corredor, especialmente en Suiza, hacía inversiones, buscaba cobertura de seguro y toda la gestión la realizaban las compañías de seguros.
“Realizamos mucha capacitación y ayudamos a nuestros clientes con la prevención para evitar ciertas pérdidas y limitar sus primas”.
Hoy en día hacemos cada vez más gestión y nos estamos convirtiendo en consultoría. Aquí es donde reside el valor añadido. Por ejemplo, estamos implementando programas para minimizar el consumo de capital de los bancos. Realizamos mucha formación y ayudamos a nuestros clientes con la prevención para evitar determinadas pérdidas y limitar sus primas. Por eso las primas están bajando en determinados sectores.
¿Cuál es la situación de Qualibroker-Swiss Risk & Care en Suiza?
JM.C.: Después de cofundar Qualibroker en la década de 2010, progresamos y ganamos impulso con unas 25 adquisiciones sucesivas. Por su parte, Swiss Risk & Care, propiedad de Siaci Saint-Honoré, se ha desarrollado principalmente en Ginebra. Las dos empresas, una presente en todo el país y en Lichtenstein, y la segunda principalmente en Ginebra, son de tamaño similar.
A nivel comercial, la fusión se completó a principios de este año. Todo fue muy bien y ahora formamos una única empresa bajo el nombre de Qualibroker-Swiss Risk & Care.
En tres años, hemos duplicado nuestro tamaño, la mitad mediante adquisiciones y la otra mitad mediante crecimiento orgánico. Continuaremos e intensificaremos esta dinámica en los próximos años.
¿La consolidación está impulsando la forma en que funciona el corretaje?
JM.C.: Absolutamente. La intermediación de seguros comenzó en Suiza hace tan sólo treinta años. Los corredores estaban formados por agentes generales con experiencia puramente en seguros, un poco como los administradores de activos en la profesión bancaria. Esta actividad se benefició de un fuerte crecimiento que impulsó el proceso de concentración. Suiza todavía cuenta con muchos intermediarios locales y algunos regionales.
¿Cómo se financia su desarrollo?
JM.C.: Si queremos desarrollar un grupo, la rentabilidad es una obligación, de lo contrario ya no realizaremos nuevas adquisiciones. La segunda palanca consiste en utilizar nuestras capacidades internas para captar nuevos clientes. Desde la creación de nuestras empresas, hemos desarrollado una oferta de recursos humanos para complementar el producto “seguros personales”. Ofrecemos soluciones para la gestión del absentismo, así como formación directiva, prevención del burnout, etc. El ausentismo es un problema importante hoy en día. Algunas aseguradoras ya no aceptan asegurar enfermedades y pérdidas salariales porque el índice de siniestralidad es demasiado alto. Buscamos reducir este ratio de siniestralidad.
¿Cómo se podría calificar el ejercicio 2024?
JM.C.: El año fiscal 2024 fue un buen año, después de una década marcada por importantes adquisiciones. Hemos creado una nueva organización, con un comité de dirección suizo y dos centros de toma de decisiones, uno para la Suiza francesa y otro para la Suiza alemana, lo que nos permitió comprometernos rápidamente con la estrategia futura poniendo en marcha los proyectos que eran importantes para nosotros. Esta complementariedad nos permite posicionarnos con más fuerza en el mercado suizo. Aceleraremos en este camino en 2025.
¿Qué industrias están creciendo y cuáles están disminuyendo?
JM.C.: Los sectores médicos o similares están creciendo, en particular los EMS, ya que representan el 12% del PIB suizo, más del 8% para el sector bancario. Asesoramos a unos 200 EMS en Suiza. Otros sectores están atravesando un período más difícil, como la industria. También trabajamos mucho a nivel internacional, con soluciones para nuestros clientes suizos, muchas de cuyas actividades se encuentran en el extranjero o con clientes internacionales presentes en Suiza.
“El año fiscal 2024 fue un buen año, después de una década marcada por importantes adquisiciones”.
¿La mayoría de sus inversiones se refieren a la digitalización y la inteligencia artificial?
JM.C.: Invertimos en nuestros recursos humanos para satisfacer las necesidades de los clientes. La proximidad es un factor clave. TI apoya nuestro desarrollo. Incluso si parte de nuestro negocio se presta bien al uso de la IA, la “sensibilidad” humana marca la diferencia.
CB: A nivel de grupo, invertimos varias decenas de millones de francos al año en TI. Es un gran presupuesto.
Los seguros se prestan muy bien a la digitalización, como medio de comunicación con nuestros clientes y especialmente en la gestión de siniestros.
¿Es esta preocupación por la subcontratación de tareas empresariales un segmento en crecimiento?
CB: Absolutamente. Nuestra oferta diversificada de soluciones de recursos humanos cumple con fuertes expectativas. El corredor no es ni el asegurador ni el empleador. Actúa para su cliente. Esta posición permite a las empresas que recurren a nosotros contar con un socio de confianza, para ellas y para sus empleados, reconocido por su experiencia en todas las cuestiones relacionadas con los recursos humanos. Contamos con dos empresas en Suiza, Sulzer and Partner en la Suiza alemana y el Grupo Ismat en la Suiza francesa, que garantizan esta postura de independencia, también frente a nuestro propio grupo.
¿Cuál es tu lugar en las diferentes ramas?
JM.C: Somos el número uno en la Suiza francesa porque empezamos aquí y Swiss Risk & Care tiene su sede en Ginebra, y especialmente en el sector de los seguros personales. El crecimiento futuro debería provenir de la Suiza alemana y continuamos nuestro desarrollo en el ámbito del seguro de propiedad.
¿Cuál es el crecimiento promedio de sus ingresos?
JMC: Estimamos un crecimiento del mercado del 2%. Nuestro objetivo es lograr un aumento neto del 5% anual. En 2024, año de la fusión, el crecimiento será medio. En 2025, presionaremos para crecer orgánicamente. Trabajamos mucho con experiencia en distintos sectores, por ejemplo en energía en Valais o en EMS.
Y continuaremos adquiriendo corredores y ofreciendo nuevos modelos de negocio a los actores del mercado de seguros. Debes saber que el 55% del mercado de riesgo empresarial no está en manos de brokers.
¿Eres realmente independiente?
JM.C.: Tenemos la obligación de ser independientes, como lo exigen nuestros diversos socios y Finma. Como corredor, siempre buscamos la solución óptima para nuestros clientes. No se limita sólo a una cuestión de prima sino que también tiene en cuenta nuestro conocimiento del mercado.
¿Hasta qué punto es independiente la filial suiza del grupo?
CB: La independencia de cada entidad país es total. Sólo vendemos servicios humanos. Esta proximidad es fundamental. Ésta es la principal ventaja de un grupo como el nuestro. Somos una confederación. Las decisiones se toman en el país en cuestión.
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