El año 2026 promete ser un importante punto de inflexión para los ahorradores franceses, con Novedades significativas en materia de seguros de vida y Plan de Ahorro para el Retiro (PER). Estos dos pilares del ahorro en Francia experimentarán cambios que podrían afectar la forma en que cada uno planifica su futuro financiero. Comprender estos cambios es esencial para optimizar sus inversiones y proteger sus activos.
Este artículo explora Nuevas regulaciones y próximas oportunidades.proporcionando así información valiosa para anticipar y adaptar su estrategia de ahorro. Descubra cómo estas transformaciones pueden influir en sus decisiones financieras y prepárese para su futuro con tranquilidad.
Fortalecimiento del deber de asesoramiento y perfil de riesgo
A partir del 1 de enero de 2026, las aseguradoras deberán cumplir con requisitos reforzados en términos del deber de asesorar. La Autoridad de Supervisión y Resolución Prudencial (ACPR) ha emitido nuevas recomendaciones para garantizar una mejor comprensión por parte de los suscriptores. Los distribuidores de seguros de vida y planes de ahorro para la jubilación deberán recopilar información detallada sobre la situación familiar, profesional y financiera de los clientes.
Este enfoque tiene como objetivo determinar objetivamente el perfil de riesgo de los asegurados e informarles claramente sobre los riesgos asociados con inversiones potencialmente más rentables. Estas medidas tienen como objetivo proteger a los consumidores y al mismo tiempo promover una mayor transparencia en el sector.
Para contratar un seguro de vida, es recomendable acudir a un experto de Fortuny. Este especialista podrá guiarle en la elección de un contrato adaptado a sus necesidades y objetivos, teniendo en cuenta su situación financiera y patrimonial. Gracias a un asesoramiento personalizado y un análisis en profundidad, recibirá apoyo para desarrollar una estrategia de inversión óptima para asegurar y realizar.
Vigilancia de unidades de cuenta
La ACPR insiste en una mayor vigilancia sobre la comercialización de apoyos unit linked, que presentan un riesgo de pérdida de capital, pero también ofrecen oportunidades de rendimiento. Estos productos, a menudo integrados en estrategias de inversión no cotizadas, requieren especial atención. Los distribuidores deberán ponerse en contacto con sus clientes después de cuatro años de inactividad, o dos años si han recibido asesoramiento personalizado para garantizar que el contrato sigue siendo adecuado a sus necesidades.
Este enfoque tiene como objetivo actualizar la información y garantizar que las opciones de inversión sigan siendo relevantes. Además, se hace hincapié en una información clara sobre las consecuencias fiscales vinculadas a los reembolsos anticipados.
Consecuencias fiscales y preferencias de sostenibilidad
Informar a los clientes sobre las implicaciones fiscales de los reembolsos anticipados y los pagos después de los 70 años es fundamental para evitar sorpresas desagradables. La ACPR subraya la importancia de una comunicación transparente sobre este tema, para que los suscriptores puedan tomar decisiones informadas. Además, integrar las preferencias de sostenibilidad en el asesoramiento financiero se vuelve esencial.
Las aseguradoras deben proporcionar información clara y precisa sobre las opciones de inversión sostenible, permitiendo a los clientes tomar una decisión informada. Este enfoque tiene como objetivo alinear las inversiones con los valores personales de los asegurados mientras generar confianza en el sector financiero a través de una mayor transparencia.
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