La Banque de France se congratuló de ello en el último informe anual de su Observatorio de la Inclusión Bancaria, publicado en junio: el saldo vivo total de microcréditos en Francia superó por primera vez, en 2023, los 2.000 millones de euros, con un aumento del 5% respecto a 2022. y 52% desde 2018.
Sin embargo, esta cantidad representa principalmente microcréditos profesionales, destinados a financiar la creación, el desarrollo o la adquisición de una pequeña empresa. Por el contrario, el microcrédito personal, que permite a un público privado de acceso a los circuitos de crédito tradicionales realizar un proyecto de integración social o profesional, sigue rezagado, con apenas 125 millones de euros pendientes.
Microcréditos personales, préstamos con un importe máximo de 8.000 euros y un plazo máximo de siete años, “Hacemos 20.000 al año, cuando podríamos hacer 100.000”resume Etienne Depeyre, responsable de la división de emancipación financiera de la federación de asociaciones Crésus.
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Esta discrepancia se explica en parte por la evolución del apoyo público al sector: la gestión del fondo de cohesión social, una de cuyas misiones es garantizar los microcréditos, fue transferida en 2020 de la Caisse des Dépôts a Bpifrance, cuya política es más centrado en apoyar la creación y adquisición de empresas.
Brecha
Sin embargo, los actores del sector también destacan el reciente cambio en el perfil típico de los prestatarios potenciales. “Con la inflación, algunas de las personas que tenían capacidad de pago ya no la tienenexplica Vanessa Ly, directora de clientes vulnerables de La Banque Postale. Por lo tanto, nos dirigimos cada vez más a los trabajadores precarios, a los trabajadores a tiempo parcial involuntarios, a los contratos de duración determinada, a los trabajadores temporales y cada vez menos a las personas que viven de prestaciones sociales mínimas. » Con la consecuencia de una creciente brecha entre este público objetivo y las organizaciones sociales que habitualmente prescriben microcréditos.
A estas dificultades se suman los obstáculos culturales, señala Philippe Assedo, responsable de responsabilidad social corporativa de BNP Paribas Personal Finance. “En la cultura francesa, el microcrédito profesional es gratificante. Decir “creo mi trabajo a través de la creación de mi negocio” es un éxito positivo. El microcrédito personal se refiere al sobreendeudamiento: “Tengo un problema de dinero”. »
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