Queriendo aprovechar el trabajo a distancia, Jocelyne y Denis compraron una bonita casa de campo en la región de Lanaudière en 2021.
La pareja encontró su pequeño rincón del paraíso, dejando atrás la ciudad y sus limitaciones. “Nos enamoramos de esta propiedad. El avalúo municipal fue de $165.000, lo compramos por $275.000 y tomamos un préstamo hipotecario de $250.000”, explica Jocelyne.
Pero a principios de 2024, el empleador de Denis le dijo que tendría que volver a trabajar en la oficina cuatro días a la semana. Durante unos meses se trasladó al centro de Montreal, pero el pasado mes de julio finalmente dimitió. “Estaba casi seguro de que podría encontrar un trabajo con condiciones salariales equivalentes en la región, o 95.000 dólares al año”, dice.
Nada sale según lo planeado
Desafortunadamente, su deseo no se hizo realidad y desde entonces la pareja sólo puede contar con el salario de Jocelyne. Con el tiempo, el saldo de sus tarjetas de crédito se disparó a 15.000 dólares.
Otra sorpresa desagradable: mientras realizaban reformas en el sótano, encontraron infiltraciones de agua y moho. Un perito estimó el trabajo necesario en $30.000 y como habían adquirido la propiedad sin garantía legal, no pudieron volverse contra el vendedor y demandarlo por vicio oculto.
La pareja decidió vender su propiedad y mudarse a un alojamiento más económico. Sin embargo, debido a los costes de la obra y al gran importe que aún debía pagar de la hipoteca, no pudieron encontrar un comprador a un precio que les permitiera pagarlo todo.
Su corredor también les confirmó que, dadas las condiciones de la casa y el lento mercado inmobiliario en su área, el precio de venta probablemente no excedería los $225,000, un déficit de $36,000.
El banco dice que no.
Sin saber qué hacer, se comunicaron con su institución financiera para recuperar la casa. “Pero el banco se negó. Hay que saber que ella nunca está obligada a recuperar un edificio, incluso cuando su valor supera con creces el importe de la hipoteca”, explica Pierre Fortin, presidente de Jean Fortin et Associés. “De hecho, un banco sólo embargará una propiedad si el cliente deja de pagar su hipoteca y no le queda otra opción”, continúa.
Cuando recupera la posesión del edificio por falta de pago, la entidad financiera tiene dos opciones. “Puede realizar una venta bajo control judicial: el propietario es responsable de la pérdida si la hay, pero en caso contrario se embolsa el beneficio”, explica Pierre Fortin.
Otra posibilidad: recuperación del pago. El propietario no es responsable de la pérdida, pero no tiene derecho a la ganancia, si la hubiere.
Propuesta con entrega al acreedor
Dada su deuda y el punto muerto en el que se encontraban, Jocelyne y Denis consultaron a un administrador e hicieron una propuesta al consumidor. Esto incluye el saldo de su tarjeta de crédito, así como la pérdida de su casa estimada en $36,000, para un total de $51,000. La propuesta presentada asciende a $18.000 y se paga en 60 cuotas de $300 mensuales. “Como parte de esta propuesta, también se espera que la pareja entregue la propiedad al acreedor garantizado. Gracias a este acuerdo, pudieron saldar sus deudas, entregar la casa a su acreedor y poner fin a esta enorme tensión”, menciona Pierre Fortin.
Para evitar llegar a este punto, cualquier compra de un inmueble debe ir precedida de una inspección por parte de un profesional y debe preservar la posibilidad de recurrir a la justicia en caso de vicios ocultos. “La pandemia ha creado un mercado inmobiliario en el que los compradores se encuentran en una desventaja significativa. Desde entonces, las condiciones de compra se han reajustado, pero en el caso de las transacciones que tuvieron lugar en aquel momento, los efectos probablemente se sentirán durante mucho tiempo”, concluye Pierre Fortin.
Para saber más:
Crédito y deuda – Hipotecas
educaloi.qc.ca/capsules/les-hypotheques
