“Cada vez que sube el tipo de interés oficial del BCE (Nota del editor: Banco Central Europeo), el tipo variable de mi hipoteca aumenta proporcionalmente. Por otro lado, las reducciones no siempre se aplican de inmediato, si es que se aplican”, relata Paul*.
Nuestro lector informa que esto le sucedió dos veces. Cuando el BCE optó por una reducción de un cuarto de punto en septiembre pasado y luego en octubre, su banco sólo había rebajado un cuarto de punto en lugar de medio punto acumulado, afirma. Su banco anterior había hecho lo mismo con un préstamo que ya había sido reembolsado.
“Los bancos no están obligados a repercutir estas variaciones”, confirma la ABBL (Asociación de Banqueros de Luxemburgo). Sin embargo, la asociación profesional cree que los bancos trasladarán estas reducciones a sus clientes. Porque “quieren dar crédito y el mercado de banca minorista de Luxemburgo es extremadamente competitivo”. Los bancos BGL BNP Paribas y Raiffeisen nos dicen que han traspasado íntegramente todos los recientes recortes decididos por el BCE. Spuerkeess incluso había adelantado una reducción.
Raiffeisen aclara que “las decisiones sobre los tipos de interés hipotecarios se toman caso por caso, teniendo en cuenta todos los factores relevantes”. “Los tipos del BCE influyen directamente en el coste al que los bancos pueden pedir prestado”, afirma la ABBL, para subrayar lo crucial que es este factor en sus cálculos. Además, aplican un margen que puede depender del perfil de riesgo del prestatario o de las características del crédito. La ABBL finalmente indica que no existe “ninguna obligación de calendario”. En general, los bancos adaptan sus tipos entre tres y cinco semanas después de un anuncio del BCE.
*El nombre ha sido cambiado.
